I proprietari di piccole imprese hanno bisogno di consulenti finanziari?

Per conoscere la risposta alla domanda nel titolo, devi solo guardare una statistica fornita dall'American Express Open Forum: il 30% dei proprietari di piccole imprese non ha calcolato quanti soldi avranno bisogno in pensione.

Potresti pensare: se il 70% dei proprietari di piccole imprese ha calcolato di quanti soldi avranno bisogno per la pensione, la domanda di consulenti finanziari non dovrebbe essere troppo elevata . Tuttavia, considera un'altra statistica fornita dall'American Express Open Forum: meno del 25% ha un piano formale per il trasferimento della propria attività a un nuovo proprietario quando si avvicina alla pensione.

Solo il 40% dei proprietari di piccole imprese ha consultato un consulente finanziario. Date le statistiche sopra, questa è una percentuale bassa. Anche se un piccolo imprenditore ha fatto i piani necessari per il futuro, sarebbe difficile per quel piccolo imprenditore investire strategicamente per il prossimo futuro quando deve affrontare le decisioni del personale, l'allocazione del capitale, come far crescere le vendite, come per ridurre i costi e spegnere costantemente gli incendi. (Per ulteriori informazioni, consultare: 401 (k) Piani per il proprietario di una piccola impresa .)

La maggior parte dei proprietari di piccole imprese vuole che le loro attività, il loro futuro e il futuro dei loro figli siano sotto il loro controllo. Questo è comprensibile, ma se tutto quel tempo ed energia vengono messi nel business, allora chi terrà d'occhio le finanze personali? Un piccolo imprenditore non avrà tempo di vedere se il Dollaro USA sta apprezzando o deprezzando e come potrebbe influire sul suo investimento Apple Inc. (AAPL) per il trimestre in corso. Inoltre, non ha tempo di scavare in 10-Q e 10-K, seguire le mosse dei tassi di interesse, leggere le dichiarazioni della Federal Reserve e tenere traccia dei movimenti dei cambi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Piccole imprese: si tratta di relazioni .)

In breve, un esperto imprenditore di piccole dimensioni sa che la delega alla parte giusta consente di risparmiare tempo ed è gratificante dal punto di vista fiscale. Pertanto, quel piccolo imprenditore considererà fortemente l'assunzione di un consulente finanziario. Tuttavia, questo è solo il primo passo. Ora quel piccolo imprenditore deve capire quale consulente finanziario assumere.

Il fattore più importante

Securian Financial Group ha condotto uno studio su ciò che le persone ritengono essere i fattori più importanti nella scelta di un consulente finanziario. In una parola, il fattore più importante era la relazione. Per scomporlo, considerando le seguenti statistiche per importanza:

• Sa le mie esigenze: 27%
• Rispetto / Conoscenza del marchio / azienda per cui lavorano: 26%
• Facile parlare con: 26%
• Raccomandazione dei colleghi: 23%
• Raccomandazione amico / famiglia: 23%
• Relazione personale esistente: 22%

Ora dai un'occhiata al resto dell'elenco e nota che nessuno di questi fattori è correlato alla relazione:

• Costo dei servizi: 21%
• Raccomandazione bancaria o contabile: 14%
• Competenza nel settore specifico: 12%
• Potrebbe identificarsi con SBO: 12%
• Offerta di prodotti specifici: 9%
• Posizione comoda: 7%

Domande da porre

Sapere che una buona relazione è il fattore più importante per il successo a lungo termine è importante, ma non semplifica il processo di assunzione di un consulente finanziario. Per fare ciò, poni le seguenti domande:

1. Sei basato su commissioni di commissioni? (Per ulteriori informazioni, consultare: Pagamento del consulente per gli investimenti - Commissioni o commissioni? )

Stai cercando una commissione, il che significa che un consulente finanziario addebiterà il tuo tempo e la tua consulenza in base a un importo fisso o una percentuale di attività gestite su base trimestrale. Il motivo basato sulle commissioni è spesso un'opzione migliore è la piena trasparenza. Un consulente finanziario su commissione farà soldi sui prodotti finanziari venduti a te, il che porta a una relazione più impersonale.

2. Sei specializzato a lavorare con i proprietari di piccole imprese?

3. Sei un CFP?

Una PCP deve soddisfare i requisiti di istruzione, esame, esperienza ed etica.

4. Come puoi risparmiare tempo?

5. Quali tipi di tecnologia avanzata usi per stare al passo con il resto del settore?

6. Come offrirai un servizio personalizzato?

7. Potete aiutarvi a formulare un piano di successione aziendale, compresa la pianificazione fiscale, legale e assicurativa?

8. Hai dei referral?

Dopo aver ottenuto tutte le risposte, assicurati che il candidato sia in regola controllando il consiglio CFP.

La linea di fondo

Sì, un piccolo imprenditore ha bisogno di un consulente finanziario. Seguendo i suggerimenti di cui sopra, è necessario aumentare le probabilità di trovare un consulente finanziario adatto a te. (Per ulteriori informazioni, consultare: Perché i gestori di hedge fund creano buoni clienti di consulenza .)