Piano finanziario

Che cosa è un piano finanziario?

Un piano finanziario è una dichiarazione completa degli obiettivi a lungo termine di un individuo per la sicurezza e il benessere e una strategia dettagliata di risparmio e investimento per il raggiungimento di tali obiettivi. Un piano finanziario può essere creato indipendentemente o con l'aiuto di un pianificatore finanziario certificato.

In entrambi i casi, inizia con una valutazione approfondita dell'attuale stato finanziario dell'individuo e delle aspettative future.

01:53

I fondamenti dei piani finanziari

Comprensione del piano finanziario

Sia che tu lo faccia da solo o con un pianificatore finanziario, il primo passo nella creazione di un piano finanziario prevede di riunire un sacco di pezzi di carta o, più probabilmente in questi giorni, tagliare e incollare numeri da vari account basati su Web in un documento o un foglio di calcolo.

Le seguenti fasi nella creazione di un piano finanziario possono ovviamente essere completate da una persona o da una coppia.

Calcolo del patrimonio netto

Stai per apprendere il tuo patrimonio netto attuale. Elencare tutto quanto segue:

• I tuoi beni: questo può includere una casa e un'auto, un po 'di denaro in banca, denaro investito in un piano 401 (k) e qualsiasi altra cosa che possiedi di valore.
• Le tue passività: possono includere debito con carta di credito, debito studentesco, un'ipoteca in essere e un prestito auto.

Il totale delle attività, meno le passività totali, equivale al patrimonio netto attuale.

Determinazione del flusso di cassa

Non puoi creare un piano finanziario senza sapere dove stanno andando i tuoi soldi ogni mese. Documentarlo ti aiuterà a vedere quanto ti serve ogni mese per necessità, quanto potrebbe essere lasciato per risparmiare e investire e anche dove puoi ridurre un po '(o molto).

Un modo per farlo è quello di sfogliare il conto corrente e gli estratti conto della carta di credito. Collettivamente, dovrebbero essere una storia abbastanza completa delle tue spese. Se le tue spese variano molto stagionalmente, è meglio passare un anno intero, contare tutte le spese in ciascuna categoria e quindi dividere per 12 per ottenere una stima mensile media delle tue spese. In questo modo, non sottovaluterai o sopravvaluterai ciò che spendi in servizi pubblici o dimenticherai di tenere conto di regali per le vacanze o vacanze.

Gli elementi principali di un piano finanziario comprendono una strategia pensionistica, un piano di gestione dei rischi, un piano di investimenti a lungo termine, una strategia di riduzione delle imposte e un piano patrimoniale.

Documenta quanto hai pagato più di un anno in spese abitative di base come canoni di locazione o mutui, servizi pubblici, interessi sulle carte di credito e persino mobili per la casa. Aggiungi categorie per cibo, abbigliamento, trasporti, assicurazione medica e spese mediche non coperte. Documenta le tue reali spese per intrattenimento, ristorazione e viaggi di vacanza. Non trascurare i prelievi in ​​contanti che possono essere utilizzati su articoli vari dallo shampoo alle bibite.

Esaminando i tuoi record finanziari, le tue categorie di spesa personali si distingueranno. Potresti avere un hobby costoso o un animale domestico coccolato. Documentare i costi.

Una volta sommati tutti questi numeri per un anno e poi divisi per 12, saprai esattamente quale è stato il tuo flusso di cassa.

Considerando le tue priorità

Il nucleo di un piano finanziario sono gli obiettivi chiaramente definiti di una persona. Possono includere il finanziamento di un'istruzione universitaria per i bambini, l'acquisto di una casa più grande, l'avvio di un'attività, il ritiro in tempo o l'abbandono di un'eredità.

Nessuno può dirti come dare priorità a questi obiettivi. Tuttavia, un pianificatore finanziario professionale può essere in grado di aiutarti a scegliere un piano di risparmio dettagliato e investimenti specifici che ti aiuteranno a spuntarli uno per uno.

Key Takeaways

• Un piano finanziario documenta gli obiettivi a lungo termine di un individuo e crea una strategia per raggiungerli.
• Il piano dovrebbe essere altamente individualizzato per riflettere la situazione personale e familiare dell'individuo, la tolleranza al rischio e le aspettative future.
• Il piano inizia con un calcolo del patrimonio netto attuale e del flusso di cassa della persona.

Considerazioni speciali di un piano finanziario

I piani finanziari non hanno un modello prestabilito. Un pianificatore finanziario autorizzato sarà in grado di crearne uno adatto a te e alle tue aspettative. Potrebbe essere necessario apportare modifiche a breve termine che contribuiranno a garantire una transizione graduale attraverso le fasi finanziarie della vita.

I seguenti elementi dovrebbero essere affrontati e rivisti se necessario:

• Strategia di pensionamento : indipendentemente dalle priorità, il piano dovrebbe includere una strategia per l'accumulo del reddito pensionistico necessario.
• Piano di gestione del rischio completo : include una revisione dell'assicurazione sulla vita e sulla disabilità, la copertura della responsabilità personale, la copertura di proprietà e infortuni e la copertura catastrofica.
• Piano di investimento a lungo termine : un piano personalizzato basato su obiettivi di investimento specifici e un profilo personale di tolleranza al rischio.
• Strategia di riduzione fiscale : una strategia per ridurre al minimo le imposte sul reddito personale nella misura consentita dal codice fiscale.
• Piano immobiliare : disposizioni per il beneficio e la protezione dei tuoi eredi.

Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.

Termini correlati

Finanza personale La finanza personale è incentrata sulla gestione delle entrate e delle spese, nonché sul risparmio e sugli investimenti. Scopri quali risorse educative possono guidare la tua pianificazione e le caratteristiche personali che ti aiuteranno a prendere le migliori decisioni di gestione del denaro. altro Pianificazione della pensione La pianificazione della pensione è il processo di determinazione degli obiettivi di reddito pensionistico, della tolleranza al rischio e delle azioni e decisioni necessarie per raggiungere tali obiettivi. altro Come sta la tua salute finanziaria? La situazione finanziaria e la stabilità di un individuo si chiama salute finanziaria. Ecco alcuni modi per migliorarlo. altro Piano di spesa personale Un piano di spesa personale, simile a un budget, aiuta a delineare le entrate e le spese sostenute. altro Definizione del budget Un budget è una stima delle entrate e delle spese in un determinato periodo di tempo futuro ed è generalmente compilato e rivalutato su base periodica. I budget possono essere fatti per una varietà di esigenze individuali o aziendali o per qualsiasi altra cosa che faccia e spenda soldi. altro Consulente finanziario personale Un consulente finanziario personale è un professionista che fornisce consulenza e servizi finanziari ai clienti in base alle loro esigenze specifiche. più collegamenti dei partner