Definizione del rapporto debito / reddito (DTI) front-end
Il rapporto debito / reddito (DTI) front-end è una variazione del rapporto debito / reddito (DTI) che calcola la quantità di reddito lordo di una persona destinata ai costi delle abitazioni. Se un proprietario di abitazione ha un mutuo, il rapporto DTI front-end viene solitamente calcolato come spese di alloggio (come pagamenti di mutui, assicurazione mutui, ecc.) Divise per il reddito lordo. Al contrario, un DTI back-end calcola la percentuale di reddito lordo che va verso altri tipi di debito come carte di credito o prestiti auto.
Il DTI è anche noto come rapporto mutuo-reddito o rapporto abitativo. Potrebbe essere contrastato con il rapporto di back-end.
Calcolo del rapporto debito / reddito (DTI) front-end
Front-End DTI = (Spese abitativeGross Reddito mensile) ∗ 100 \ text {Front-End DTI} = \ left (\ frac {\ text {Expense Housing}} {\ text {Reddito mensile lordo}} \ right) * 100Front -Di fine DTI = (spese di alloggio mensili lorde) ∗ 100
Per calcolare il rapporto debito / reddito del front-end, sommare le spese abitative previste e dividerlo per quanto guadagni ogni mese al lordo delle imposte (il reddito mensile lordo). Moltiplica il risultato per 100 e questo è il tuo rapporto DTI front-end. Ad esempio, se tutte le spese relative all'alloggio ammontano a $ 1.000 e il reddito mensile è di $ 3.000, il DTI è del 33 percento.
Rapporto debito / reddito (DTI) front-end
Per beneficiare di un mutuo, il mutuatario deve spesso avere un rapporto debito / reddito di prima classe inferiore a un livello indicato. Pagare le bollette in tempo, avere un reddito stabile e un buon punteggio di credito non ti qualificherà necessariamente per un mutuo prestito. Nel mondo dei prestiti ipotecari, la distanza dal limite della rovina finanziaria è misurata dal rapporto debito / reddito, che, in poche parole, è un confronto tra le spese di alloggio e le obbligazioni di debito mensili rispetto a quanto guadagni.
Rapporti più elevati tendono ad aumentare la probabilità di insolvenza sull'ipoteca. Ad esempio, nel 2009 molti proprietari di case avevano DTI front-end che erano significativamente più alti della media e, di conseguenza, le insolvenze sui mutui iniziarono ad aumentare. Nel 2009 il governo ha introdotto programmi di modifica del prestito nel tentativo di portare i DTI front-end al di sotto del 31 percento.
I finanziatori di solito preferiscono un DTI front-end non superiore al 28 percento. In realtà, a seconda del punteggio di credito, risparmio e acconto, i finanziatori possono accettare rapporti più elevati, anche se dipende dal tipo di prestito ipotecario. Tuttavia, il rapporto debito / reddito back-end è in realtà considerato più importante da molti professionisti finanziari per le domande di prestito ipotecario.
In preparazione per la richiesta di un mutuo, la più ovvia delle strategie per ridurre il rapporto debito / reddito del front-end è di ripagare il debito. Tuttavia, la maggior parte delle persone non ha i soldi per farlo quando sono in procinto di ottenere un mutuo - la maggior parte dei loro risparmi è destinata all'acconto e ai costi di chiusura. Se pensi di poterti permettere il mutuo che prevedi di ottenere, ma il tuo DTI è oltre il limite, un co-firmatario potrebbe aiutare.