Investimenti basati sugli obiettivi

Che cos'è l'investimento basato sugli obiettivi?

Gli investimenti basati sugli obiettivi sono un approccio relativamente nuovo alla gestione patrimoniale che enfatizza gli investimenti con l'obiettivo di raggiungere specifici obiettivi di vita. Gli investimenti basati sugli obiettivi (GBI) coinvolgono un gestore patrimoniale o i clienti dell'impresa di investimento che misurano i loro progressi verso specifici obiettivi di vita, come il risparmio per l'istruzione dei bambini o la costruzione di un gruzzolo di pensionamento, piuttosto che concentrarsi sulla generazione del rendimento più elevato possibile del portafoglio o battere il mercato.

Key Takeaways

• Gli investimenti basati sugli obiettivi enfatizzano il raggiungimento degli obiettivi della vita.
• Gli obiettivi della vita, incluso il risparmio per il college e la pensione, fanno parte degli investimenti basati sugli obiettivi.
• Gli investimenti basati sugli obiettivi si concentrano sugli obiettivi della vita piuttosto che ottenere un elevato rendimento del portafoglio.

Comprensione degli investimenti basati sugli obiettivi

Gli investimenti basati sugli obiettivi differiscono dagli investimenti tradizionali, in quanto il criterio per il successo è la capacità dell'investitore di raggiungere i propri obiettivi di vita personale, piuttosto che il rendimento degli investimenti rispetto alla media del mercato in un determinato periodo.

Considera un investitore che non vede l'ora di andare in pensione entro un anno e che pertanto non può permettersi di perdere nemmeno il 10% del proprio portafoglio. Se il mercato azionario precipita del 30% in un determinato anno e il portafoglio dell'investitore scende "solo" del 20%, il fatto che il portafoglio abbia sovraperformato il mercato di 10 punti percentuali offrirebbe scarso comfort. Tale investitore deve concentrarsi maggiormente sul mantenimento, piuttosto che sulla crescita, della ricchezza per raggiungere il suo obiettivo personale di offrire la pensione entro un anno.

L'investimento basato sugli obiettivi ri-inquadra il successo, in base alle esigenze e agli obiettivi dei clienti. Se gli obiettivi principali di un cliente sono risparmiare per la pensione imminente e finanziare l'educazione universitaria dei giovani nipoti, una strategia di investimento sarebbe più conservativa per la prima e relativamente aggressiva per la seconda.

Ad esempio, l'asset allocation per le attività pensionistiche potrebbe essere il 10% di azioni e il 90% di reddito fisso, mentre l'asset allocation per il fondo di istruzione può essere il 50% di azioni e il 50% di reddito fisso. I bisogni e gli obiettivi individuali, piuttosto che la tolleranza al rischio, sono ciò che guida le decisioni di investimento prese nel quadro degli obiettivi.

I vantaggi degli investimenti basati sugli obiettivi includono:

1. Maggiore impegno dei clienti per i loro obiettivi di vita, consentendo loro di osservare e partecipare a progressi tangibili
2. Una riduzione delle decisioni impulsive e una reazione eccessiva, basate sulle fluttuazioni del mercato

Investimenti basati sugli obiettivi dopo la grande recessione

Gli investimenti basati sugli obiettivi sono cresciuti in popolarità negli anni successivi alla Grande recessione del 2008-2009, quando gli investitori hanno capito fino a che punto l'inseguimento di rendimenti elevati potrebbe avere un impatto negativo sull'accumulazione di ricchezza a lungo termine. Milioni di sfortunati investitori hanno assistito a un netto calo del loro patrimonio netto, in correlazione con il declino di quasi tutti i principali mercati e una ripida correzione dei prezzi delle abitazioni negli Stati Uniti.

Diversi team hanno lavorato per sviluppare approcci di investimento più olistici negli ultimi anni. La startup Ellevest, ad esempio, si concentra su strategie di investimento basate su obiettivi, su misura per le donne. CNBC ha nominato l'azienda una delle 25 promettenti startup da guardare nel 2017.

Ellevest ha sviluppato nel tempo algoritmi per la gestione patrimoniale che tengono conto delle fluttuazioni dei redditi delle donne nel corso della loro carriera, nonché del divario salariale tra uomini e donne. Invece di puntare a sovraperformare benchmark come S&P 500 o Russell 2000, Ellevest chiede innanzitutto ai suoi investitori di spiegare le loro personalità e i loro obiettivi di vita; da lì, il team lavora per sviluppare portafogli di investimento specifici per ciascun obiettivo.

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