Assicurazione sulla vita di gruppo
L'assicurazione sulla vita di gruppo è offerta da un datore di lavoro o da un'altra entità su larga scala come un'associazione o un'organizzazione del lavoro ai suoi lavoratori o membri. Questa assicurazione sulla vita è abbastanza economica e può anche essere gratuita.
L'assicurazione sulla vita di gruppo è offerta dai datori di lavoro a beneficio del proprio personale ed è abbastanza comune a livello nazionale. Ha un importo di copertura relativamente basso ed è generalmente offerto come un pezzo di un datore di lavoro più grande o pacchetto di indennità di abbonamento.
Come funziona l'assicurazione sulla vita di gruppo
L'assicurazione sulla vita di gruppo è un contratto unico per la copertura assicurativa sulla vita che si estende a un gruppo di persone. Acquistando una copertura assicurativa sulla vita di gruppo attraverso un fornitore assicurativo su base all'ingrosso per i suoi membri, le società sono in grado di garantire costi per ogni singolo dipendente che sono molto più bassi rispetto a se acquistassero una singola polizza.
Chi riceve una copertura assicurativa sulla vita di gruppo potrebbe non dover pagare nulla di tasca propria per le prestazioni della polizza. Chiunque scelga di usufruire di una copertura più avanzata può scegliere di detrarre dalla propria busta paga la propria parte del pagamento del premio. Proprio come le polizze assicurative regolari, le parti assicurate sono tenute a elencare uno o più beneficiari prima dell'entrata in vigore della polizza. I beneficiari possono essere cambiati in qualsiasi momento durante il periodo di copertura.
Con l'assicurazione sulla vita di gruppo, il datore di lavoro o l'organizzazione che acquista la polizza per il proprio personale o membri mantiene il contratto principale. I dipendenti che scelgono la copertura attraverso la polizza di gruppo di solito ricevono un certificato di copertura che è necessario per fornire a una successiva compagnia assicurativa nel caso in cui la persona lasci la compagnia o l'organizzazione e termini la loro copertura.
Secondo Insure.com, l'assicurazione sulla vita di gruppo rappresenta oltre la metà delle polizze vita esistenti negli Stati Uniti. La copertura dell'assicurazione sulla vita di gruppo si estende a 108 milioni di persone, mentre 102 milioni di persone hanno un'assicurazione sulla vita individuale.
01:10Assicurazione sulla vita
Condizioni di copertura
Le polizze assicurative sulla vita di gruppo generalmente presentano determinate condizioni. Alcune organizzazioni richiedono ai membri del gruppo di partecipare per un periodo di tempo minimo prima che venga loro garantita la copertura. Ad esempio, un dipendente potrebbe dover trascorrere un periodo di prova prima di poter prendere parte alle prestazioni di assicurazione sulla salute e sulla vita dei dipendenti.
Come notato sopra, poiché i premi sono molto più bassi rispetto a una polizza vita individuale, anche l'indennità di morte è generalmente molto più bassa. Gli importi di copertura tipici previsti dalle polizze sulla vita del gruppo sono $ 20.000, $ 50.000 o lo stipendio annuale dell'assicurato.
La copertura è normalmente valida solo fino a quando un membro fa parte del gruppo. Una volta che il membro lascia, la copertura termina. Ad esempio, un dipendente è coperto fino a quando rimane nella sua azienda. Ma se si dimette o viene licenziato, il contratto di assicurazione del datore di lavoro termina.
Key Takeaways
- L'assicurazione sulla vita di gruppo è offerta da un datore di lavoro o da un'altra entità su larga scala come un'associazione o un'organizzazione del lavoro ai suoi lavoratori o membri.
- L'assicurazione sulla vita di gruppo è abbastanza economica e può anche essere gratuita.
- Alcune organizzazioni richiedono ai membri del gruppo di partecipare per un periodo di tempo minimo prima che venga loro garantita la copertura.
- Questo tipo di assicurazione generalmente fornisce una base di copertura.
- La copertura può essere risolta o convertita in una singola polizza una volta che un membro lascia il gruppo.
Pro e contro dell'assicurazione sulla vita di gruppo
Il più grande appello che l'assicurazione sulla vita del gruppo ha per i dipendenti è il suo rapporto qualità-prezzo. I membri del gruppo in genere pagano molto poco, se non del tutto. I premi sono tratti direttamente dai loro guadagni lordi settimanali o mensili. Qualificarsi per le politiche di gruppo è facile, con copertura garantita a tutti i membri del gruppo. A differenza delle singole politiche, questo tipo di politica non richiede un esame medico.
Ma gli assicurati dovrebbero valutare i vantaggi con costi bassi e convenienza. L'assicurazione sulla vita di gruppo viene generalmente fornita con una copertura di base, il che significa che potrebbe non soddisfare le esigenze degli assicurati. Ecco perché gli esperti dicono che dovrebbe essere trattato come un vantaggio e dovrebbe essere integrato con una politica individuale separata, piuttosto che agire come un autonomo sufficiente. Un altro svantaggio è che il datore di lavoro controlla la politica. Se un'organizzazione decide di chiudere l'assicurazione sulla vita di gruppo o una persona ha deciso di cambiare lavoro, la copertura si interrompe.
Alcune organizzazioni consentono ai membri del gruppo di acquistare una copertura maggiore rispetto all'assicurazione sulla vita di base. Tale copertura volontaria aggiuntiva può avere un senso finanziario, perché anche il premio aggiunto sarà ancora basato sul tasso di gruppo meno costoso. Anche quella parte della politica può essere trasferibile tra lavori.
A differenza della politica di gruppo di base, una copertura aggiuntiva spesso richiede ai candidati di rispondere a un questionario medico, ma potrebbe non richiedere un esame fisico effettivo. Questa potrebbe essere una buona opzione per le persone i cui problemi di salute potrebbero rendere difficile qualificarsi per una politica individuale accessibile.
Cessazione della copertura
La polizza assicurativa sulla vita di gruppo rimane intatta fino a quando una parte assicurata viene disdetta o lascia il proprio posto di lavoro. La copertura con i benefici dei dipendenti o dei membri di solito termina a questo punto. Tuttavia, la persona ha la possibilità di continuare la copertura, ma sarebbe in grado di farlo solo a livello individuale. Ciò significa che la politica viene convertita da una polizza di gruppo a una singola, che comporta premi più elevati. Mentre molte persone potrebbero non prendere in considerazione il costo più elevato, coloro che sarebbero altrimenti non assicurabili benefici, poiché un esame medico non sarebbe ancora richiesto.
Le polizze assicurative sulla vita di gruppo rimangono intatte fino alla risoluzione o alla cessazione del gruppo da parte degli assicurati.
Assicurazione sulla vita a termine di gruppo
La polizza di gruppo tipica è per l'assicurazione sulla vita a termine, spesso rinnovabile ogni anno con un processo di iscrizione aperto di una società. L'assicurazione sulla vita a termine di gruppo, con premi mensili pagati interamente o in gran parte dal datore di lavoro, di solito offre livelli di copertura inferiori rispetto a quelli raccomandati dalla maggior parte degli esperti, di solito solo una o due volte lo stipendio annuo di un dipendente. Ciò è in contrasto con l'assicurazione sulla vita intera, che fornisce copertura non importa quando muori. Queste polizze sono permanenti e rappresentano il tipo più comune di assicurazione sulla vita. Le prestazioni in caso di morte per le persone con un'assicurazione sulla vita intera sono molto più elevate delle polizze vita, poiché i premi tendono ad essere più elevati.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.