Beneficio di prelievo minimo garantito (GMWB)
Un beneficio di prelievo minimo garantito (GMWB) è un tipo di pilota o contratto allegato ad alcune polizze assicurative di rendita. Garantisce all'assicurato un flusso costante di redditi da pensione indipendentemente dalla volatilità del mercato.
Comprensione del beneficio di prelievo minimo garantito (GMWB)
Sono disponibili ciclisti con prestazioni di prelievo minime garantite per alcuni prodotti con rendita fissa e rendita variabile. Durante le flessioni del mercato, l'assicurato, o annuitant, può ritirare una percentuale massima dei loro interi investimenti nell'annualità. Le percentuali massime annue disponibili per il prelievo variano a seconda dei contratti, ma di solito sono comprese tra il 5 e il 10 percento dell'importo iniziale dell'investimento. Fino al raggiungimento dell'esaurimento dell'investimento iniziale totale, il partecipante può continuare a percepire entrate durante il periodo di recesso.
Un GMWB protegge i ricorrenti dalle perdite di investimento senza perdere il beneficio del guadagno al rialzo. Ad esempio, supponiamo che l'investimento iniziale di Jamie fosse di $ 100.000. Ma a causa della recessione dell'economia, quell'investimento ora vale solo $ 85.000. Poiché Jamie aveva acquistato un beneficio di prelievo minimo garantito con un tasso del 10%, sarà in grado di attivare il contratto pilota per recedere una determinata percentuale ogni anno ($ 8.500 in questo caso) fino a quando non recupera l'intero investimento iniziale di $ 100.000.
In alcuni casi, i ciclisti GMWB includono la possibilità di prelevare importi più elevati quando il mercato è in forte espansione e il fondo di rendita è in crescita. Utilizzando questi cavalieri, il candidato può potenzialmente prelevare entrate superiori all'investimento massimo. Rivisitando l'esempio sopra, supponiamo che l'investimento iniziale valga ora $ 150.000. Se il pilota di Jamie include una clausola in cui potrebbe realizzare il 2% dei profitti guadagnati, potrebbe ritirare più degli $ 8.500 annuali. Questo scenario è applicabile se il suo pilota includeva la capacità di adattarsi alle tendenze di mercato favorevoli.
Come viene calcolato un GMWB?
Le percentuali di prelievo variano a seconda dei termini del contratto pilota GMWB, ma in genere vanno dal 5% al 10%. L'importo disponibile per il ritiro può anche essere collegato all'età di un contraente quando iniziano a effettuare i prelievi.
Ad esempio, l'accordo per i ciclisti può consentire di effettuare il 4% degli investimenti se si inizia a prelevare tra i 60 e i 64 anni. Il reddito aumenta al 4, 5% se si inizia a prenderli tra i 65 e i 69 anni. Prelievi dopo il l'età di 70 anni può essere al 5%. Prima dei 59-1 / 2 anni, i prelievi dall'annualità possono essere soggetti a penali di prelievo anticipato del 10% da parte del Servizio delle entrate interne.
Le condizioni dei ciclisti GMWB, comprese le tasse, variano a seconda del fornitore, che in genere è una compagnia assicurativa. Altri riders disponibili includono prestazioni di prelievo garantite a vita e prestazioni di accumulo minime garantite.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.