La storia dell'assicurazione in America

L'assicurazione era un ritardatario del panorama americano, in gran parte perché c'erano troppi rischi noti e ancora più sconosciuti. Quando alla fine è riuscito, è stato supportato da uno dei più famosi americani della storia. Diamo un'occhiata alla storia dell'assicurazione negli Stati Uniti

Benjamin Franklin e American Insurance

Non contento dei titoli di statista, scienziato, inventore o autore, Benjamin Franklin ha aggiunto l'assicuratore alla sua collezione. Nel 1752, il Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire divenne la prima compagnia di assicurazione antincendio in America. Proprio come Londra nel 1600, le case in questo momento erano quasi interamente realizzate in legno. Peggio ancora, gli insediamenti che sono cresciuti in città sono stati costruiti vicini. Questo è stato originariamente fatto per motivi di sicurezza, ma man mano che le città crescevano, gli sviluppatori costruivano case molto vicine tra loro per le stesse ragioni che fanno oggi - per adattare il maggior numero possibile di case ai loro piani di sviluppo.

Assicurazione casa e vita

Il Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire ha fissato nuovi standard per la costruzione di case perché si è rifiutato di assicurare case che consideravano rischi di incendio. I criteri che hanno usato per valutare gli edifici sarebbero stati rielaborati un giorno in codici di costruzione e leggi di zonizzazione. Sette anni dopo, Franklin fu anche determinante per far decollare la prima compagnia di assicurazioni sulla vita, il Presbyterian Ministers 'Fund. (Per ulteriori informazioni, vedi: Quanta assicurazione sulla vita dovresti portare? )

Le varie autorità religiose all'epoca erano indignate per la pratica di dare un valore alla vita umana, ma le critiche si raffreddarono quando si vide che l'assicurazione lavorava per proteggere le vedove e gli orfani. La rivoluzione industriale portò quindi in primo piano la necessità sia dell'assicurazione delle imprese sia dell'assicurazione della disabilità.

Nel corso della storia, i tipi di assicurazione offerti sono stati ampliati in risposta a nuovi rischi. Nel 1864 la compagnia di assicurazioni dei viaggiatori vendette la sua prima polizza infortuni. Il 1889 vide la prima polizza di assicurazione auto. Col passare del tempo, venivano offerti nuovi tipi di assicurazione per stare al passo con i rischi di una vita sempre più moderna. (Per la lettura correlata, vedere: Cinque polizze assicurative che tutti dovrebbero avere .)

Scandalo, frode e regolamentazione

Con l'esplosione dei prodotti assicurativi e delle compagnie che li hanno emessi, la giovane industria era piena di frodi e scandali. Questi andavano dalle società emittenti senza il capitale reale a pagare i sinistri invece di fragili schemi Ponzi, agli assicuratori che chiedevano premi ingiustamente alti o costringevano i concorrenti a tentare di creare un monopolio. Molte leggi statali furono approvate per cercare di frenare i problemi, ma nei primi anni del 1900 le cose erano ancora instabili. (Per la lettura correlata, vedere: Cos'è uno schema piramidale? )

Nel 1935 entrò in vigore la legge sulla sicurezza sociale, che prevedeva l'indennità di disoccupazione e le prestazioni di vecchiaia. Ciò ha portato via parte del territorio delle compagnie assicurative e ha inviato un chiaro segnale che ha incoraggiato l'industria a iniziare a regolarsi per paura di un maggiore coinvolgimento del governo. La seconda guerra mondiale causò un congelamento dei salari e le aziende, nel disperato tentativo di attrarre i lavoratori ancora nel paese, iniziarono a offrire assicurazioni sulla vita e sulla salute di gruppo. Queste grandi politiche andarono alle aziende abbastanza grandi da gestirle. Ciò ha gonfiato i grandi e ha fatto morire di fame i piccoli, insieme a gran parte della rabbia di notte. Nel 1944, la Corte Suprema ha stabilito che l'assicurazione dovrebbe essere regolata a livello federale, ma il Congresso ha approvato la legge McCarran-Ferguson nel 1945, restituendo il controllo a livello statale.

Il controllo rimane principalmente a livello statale fino ad oggi, ma dopo che molte compagnie di assicurazione sono state chiamate a basare i tassi sulla base di genere, razza e altri fattori, il settore assicurativo è diventato più egualitario e conveniente per il pubblico. Inoltre, è diventato più complesso rispondere alle esigenze dell'azienda. Le dimensioni delle compagnie assicurative continuano ad aumentare man mano che si fondono tra loro e con altri giganti del settore finanziario. Ora le polizze assicurative sono disponibili presso gli istituti che offrono una gamma di servizi finanziari.

Investire in assicurazioni

L'assicurazione è sempre richiesta perché le persone e le aziende sono sempre alla ricerca di modi per ridurre al minimo i rischi. La domanda e la gamma di copertura disponibile ha fatto sì che le polizze assicurative diventassero sempre più investimenti di per sé. Poiché il livello di assicurazione concentrato nei centri urbani potrebbe portare a enormi perdite e caos nel settore assicurativo se si verificasse un mega-disastro o una successione di catastrofi regolari, il settore assicurativo ha iniziato a riconfezionare il proprio rischio in titoli collegati a catastrofi che commerciano sul commercializzare e mitigare il rischio degli assicuratori. (Per la lettura correlata, vedere: Gli effetti finanziari di un disastro naturale .)

Assicurazione oggi

Internet ha cambiato il settore assicurativo spalancando il campo. Ora le persone possono andare online per trovare la tariffa più economica, anche se le aziende acquistano a livello internazionale per la giusta copertura. Questa è una fonte di motivazione per le aziende di fondersi con altri servizi finanziari: l'aumento delle dimensioni offre loro un mercato globale e l'integrazione dei servizi offre loro un vantaggio interno con i clienti più interessati alla convenienza che al prezzo.

(Per la lettura correlata, vedere: 15 polizze assicurative non necessarie .)