Come funziona l'assicurazione dentale?

Le polizze di assicurazione dentale aiutano molte persone a preventivare efficacemente i costi per mantenere un grande sorriso. Rispetto all'assicurazione medica, comprendere le polizze assicurative dentali è un gioco da ragazzi. La maggior parte delle politiche sono semplici e specifiche per quanto riguarda le procedure coperte e esattamente quanto si deve pagare di tasca propria. L'assicurazione dentale è disponibile nell'ambito di piani di assicurazione medica o come polizza autonoma.

Panoramica del sistema

Innanzitutto, ecco una ripartizione di come funziona l'assicurazione dentale privata. Si seleziona un piano in base ai fornitori (dentisti) che si desidera poter scegliere e cosa si può permettere di pagare:

• Se hai già un dentista che ti piace e sono nella rete della compagnia assicurativa, potrai optare per uno dei piani meno costosi.
• Se non hai affatto un dentista, fantastico! Puoi scegliere uno qualsiasi dei dentisti che sono in rete e hanno di nuovo l'opzione di un piano meno costoso.
• Se il tuo dentista esistente non si trova nella rete, puoi comunque ottenere un'assicurazione, ma pagherai molto di più per vedere un fornitore fuori dalla rete, molto di più che potresti non avere alcuna possibilità di venire avanti assicurato .

I premi mensili dipenderanno dalla compagnia assicurativa, dalla tua posizione e dal piano che scegli. Per molte persone, il premio mensile sarà di circa $ 50 al mese. Ciò significa che stai spendendo $ 600 in costi dentali ogni anno anche se non fai alcun lavoro.

Key Takeaways

• L'assicurazione dentale copre problemi relativi a denti e gengive, nonché cure preventive come le pulizie annuali.
• Non tutte le procedure sono coperte, ad esempio procedure cosmetiche come corone o sbiancamento.
• Si applicano franchigie, co-pagazioni e coassicurazioni e molte polizze hanno massimi di copertura annua relativamente bassi, che vanno da $ 750 a $ 2000 in molti casi.

Periodo di attesa per l'assicurazione dentale

La maggior parte delle polizze assicurative dentali prevede periodi di attesa che vanno dai 6 ai 12 mesi prima di poter svolgere qualsiasi lavoro standard. I periodi di attesa per lavori importanti sono generalmente più lunghi e possono durare fino a due anni. Tali periodi sono stabiliti dalle compagnie assicurative per garantire che traggano profitto da un nuovo account e scoraggiare le persone dall'applicare una nuova polizza per coprire le procedure imminenti. (Ulteriori informazioni su: 6 piani di assicurazione dentale senza periodi di attesa .)

Franchigie, co-pagazioni e coassicurazione

Una franchigia assicurativa è l'importo minimo che deve essere pagato prima che la polizza assicurativa paghi qualsiasi cosa. Ad esempio, se la franchigia è di $ 200 e la procedura dell'individuo coperto è di $ 179, l'assicurazione non prende il via e l'individuo paga l'intero importo. Al momento della procedura possono essere richiesti anche pagamenti in contanti, che rappresentano un importo fisso in dollari.

Una volta soddisfatta una franchigia, la maggior parte delle polizze copre solo una percentuale dei costi rimanenti. Il saldo residuo del conto pagato dal paziente è chiamato coassicurazione, che varia in genere dal 20% all'80% del conto totale.

In che modo l'assicurazione dentale classifica e paga le procedure

Le procedure dentali coperte da polizze assicurative sono generalmente raggruppate in tre categorie di copertura: preventiva, di base e maggiore. La maggior parte dei piani odontoiatrici copre il 100% delle cure preventive come visite annuali o semestrali in ufficio per pulizie, radiografie e sigillanti.

Le procedure di base sono il trattamento per malattie gengivali, estrazioni, otturazioni e canali radicolari, con franchigie, co-pagamenti e coassicurazione che determinano le spese vive del paziente. La maggior parte delle politiche copre dal 70 all'80% di queste procedure, mentre i pazienti pagano il resto.

Le principali procedure come corone, ponti, intarsi e protesi dentarie sono in genere coperte solo con un elevato cofinanziamento, con il paziente che paga più spese vive di altre procedure. Ogni politica differisce nel modo in cui le procedure sono classificate come preventive, di base e principali, quindi è importante capire cosa viene trattato quando si confrontano le politiche. Alcune politiche raggruppano i canali di root come procedure principali, mentre altre li trattano come procedure di base e coprono molto di più dei costi. (Per la lettura correlata, vedere: 4 passaggi importanti per la scelta dell'assicurazione dentale .)

L'assicurazione dentale non copre le procedure cosmetiche

La maggior parte delle polizze assicurative dentali non copre alcun costo per procedure cosmetiche come lo sbiancamento dentale, la modellatura dei denti, le faccette e il contorno delle gengive. Poiché queste procedure hanno lo scopo di migliorare semplicemente l'aspetto dei denti, non sono considerate necessarie dal punto di vista medico e devono essere pagate interamente dal paziente. Alcune polizze coprono le parentesi graffe, ma di solito richiedono il pagamento di un pilota speciale e / o il ritardo delle parentesi graffe per un lungo periodo di attesa.

Massimi annuali

Mentre la maggior parte delle polizze assicurative mediche ha massimi annuali gratuiti, la maggior parte delle polizze dentali copre l'importo della copertura annuale. I massimi di copertura in genere vanno da $ 750 a $ 2.000 all'anno e in generale, maggiore è il premio mensile, maggiore è il massimo annuale. Una volta raggiunto il massimo annuale, i pazienti devono pagare il 100% di tutte le procedure dentali rimanenti. Molte compagnie assicurative offrono polizze che si estendono su una parte del massimo annuale inutilizzato all'anno successivo. (Ulteriori informazioni su: 5 piani di assicurazione dentale senza massimo annuale .)

Applicazione di crediti d'imposta per l'assicurazione dentale

Qualsiasi credito d'imposta residuo non utilizzato per pagare l'assicurazione sanitaria della famiglia acquistata tramite Healthcare.gov può essere applicato ai premi dell'assicurazione dentale pediatrica se la polizza assicurativa medica non include la copertura dentale. Se la polizza assicurativa sanitaria comprende la copertura dentale per bambini, non è possibile utilizzare crediti d'imposta per acquistare un piano aggiuntivo.