Come funzionano i prestiti rateali

Un "prestito rateale" è un termine ampio e generale che si riferisce alla stragrande maggioranza dei prestiti personali e commerciali concessi ai mutuatari. I prestiti rateali comprendono qualsiasi prestito rimborsato con pagamenti o rate regolarmente programmati. Ogni pagamento su un debito rateale include il rimborso di una parte dell'importo principale preso in prestito e anche il pagamento degli interessi sul debito. Le principali variabili che determinano l'importo di ciascun pagamento del prestito regolarmente programmato includono l'importo del prestito, il tasso di interesse addebitato al mutuatario e la durata o la durata del prestito.

Prestiti rateali: le basi

Esempi comuni di prestiti rateali sono prestiti auto, mutui o prestiti personali. A parte i prestiti ipotecari, che sono spesso prestiti a tasso variabile in cui il tasso di interesse varia durante la durata del prestito, quasi tutti i prestiti rateali sono prestiti a tasso fisso, il che significa che il tasso di interesse addebitato sulla durata del prestito è fissato al tempo di prestito. Pertanto, l'importo del pagamento regolare, generalmente dovuto mensilmente, rimane lo stesso per tutta la durata del prestito, rendendo più semplice per il mutuatario preventivare preventivamente i pagamenti richiesti.

I prestiti rateali possono essere garantiti o non garantiti. I prestiti ipotecari sono garantiti con la casa che il prestito viene utilizzato per l'acquisto e la garanzia per un prestito auto è il veicolo acquistato con il prestito. Alcuni prestiti rateali spesso denominati prestiti personali sono estesi senza che sia necessaria una garanzia. I prestiti concessi senza l'obbligo di garanzie reali sono concessi in base al merito creditizio del mutuatario, di solito dimostrato attraverso un punteggio di credito e alla capacità di rimborsare come dimostrato dal reddito e / o dalle attività del mutuatario. Il tasso di interesse addebitato su un prestito non garantito è di solito superiore al tasso che verrebbe addebitato su un prestito comparabile comparato, riflettendo il rischio più elevato di mancato rimborso che il creditore accetta.

Key Takeaways

• I prestiti rateali vengono rimborsati con pagamenti regolarmente programmati.
• Esempi di prestiti rateali includono prestiti auto, mutui e prestiti personali.
• I tassi di interesse sono un fattore importante da considerare.

Prestiti rateali: il processo

Un mutuatario richiede un prestito rateale compilando una domanda con un prestatore, in genere specificando lo scopo del prestito, come l'acquisto di un'auto. Il prestatore discute con il mutuatario varie opzioni relative ad aspetti quali l'acconto, la durata del prestito, il piano di pagamento e gli importi di pagamento.

Ad esempio, se un individuo vuole prendere in prestito $ 10.000 per finanziare l'acquisto di un'auto, il prestatore informa il mutuatario che effettuare un acconto più elevato potrebbe portare al mutuatario un tasso di interesse più basso o che il mutuatario potrebbe ottenere pagamenti mensili più bassi sottoscrivendo un prestito a lungo termine. Il prestatore rivede anche la solvibilità del mutuatario per determinare quale importo e con quali condizioni di prestito il creditore è disposto a estendere il credito.

I mutuatari in genere devono pagare altre commissioni oltre agli interessi, come le commissioni di elaborazione delle domande, le commissioni di originazione del prestito e eventuali costi aggiuntivi come le commissioni di pagamento in ritardo.

Il mutuatario di solito ritira il prestito effettuando i pagamenti richiesti. I mutuatari di solito possono risparmiare sugli interessi pagando il prestito prima della scadenza del termine stabilito nel contratto di prestito. Tuttavia, alcuni prestiti impongono penalità di pagamento anticipato se il mutuatario paga in anticipo il prestito.

Vantaggi e svantaggi

I prestiti rateali sono flessibili e possono essere facilmente adattati alle esigenze specifiche del mutuatario in termini di importo del prestito e il periodo di tempo che meglio corrisponde alla capacità del debitore di rimborsare il prestito. I prestiti rateali consentono al mutuatario di ottenere finanziamenti a un tasso di interesse sostanzialmente inferiore rispetto a quello normalmente disponibile con il finanziamento rotativo del credito, come le carte di credito. In questo modo, il mutuatario può tenere più denaro a portata di mano da utilizzare per altri scopi, piuttosto che effettuare un esborso di denaro di grandi dimensioni.

Per i prestiti a più lungo termine, il mutuatario potrebbe effettuare pagamenti su un prestito a tasso fisso a un tasso di interesse superiore al tasso di mercato prevalente. Il mutuatario può essere in grado di rifinanziare il prestito al tasso di interesse più basso prevalente. L'altro principale svantaggio di un prestito rateale deriva dal fatto che il mutuatario è bloccato in un obbligo finanziario a lungo termine. Ad un certo punto, le circostanze possono rendere il mutuatario incapace di soddisfare i pagamenti programmati, rischiando il default e l'eventuale decadenza di qualsiasi garanzia utilizzata per garantire il prestito.