Profilo di rischio
Un profilo di rischio è una valutazione della volontà e della capacità di un individuo di assumersi dei rischi. Può anche fare riferimento alle minacce a cui è esposta un'organizzazione. Un profilo di rischio è importante per determinare un'allocazione delle attività di investimento adeguata per un portafoglio. Le organizzazioni utilizzano un profilo di rischio per mitigare potenziali rischi e minacce.
Comprensione del profilo di rischio
Un profilo di rischio identifica il livello accettabile di rischio che un individuo è preparato e in grado di accettare. Il profilo di rischio di una società tenta di determinare in che modo la volontà di assumersi il rischio (o l'avversione al rischio) influenzerà una strategia decisionale globale. Il profilo di rischio per un individuo dovrebbe determinare la volontà e la capacità di quella persona di assumersi il rischio. Il rischio in questo senso si riferisce al rischio di portafoglio.
Il rischio può essere considerato come il compromesso tra rischio e rendimento, vale a dire il compromesso tra guadagnare un rendimento più elevato o avere minori possibilità di perdere denaro in un portafoglio.
La volontà di assumersi il rischio si riferisce all'avversione al rischio di un individuo. Se un individuo esprime un forte desiderio di non vedere diminuire il valore del conto ed è disposto a rinunciare al potenziale apprezzamento del capitale per raggiungere questo obiettivo, questa persona avrebbe una bassa disponibilità ad assumersi il rischio ed è avversa al rischio.
Al contrario, se un individuo esprime il desiderio di ottenere il massimo rendimento possibile ed è disposto a sopportare ampie oscillazioni del valore dell'account per raggiungerlo, questa persona avrebbe un'alta disponibilità ad assumersi il rischio ed è una persona che cerca il rischio.
La capacità di assumere rischi viene valutata attraverso una revisione delle attività e delle passività di un individuo. Un individuo con molte attività e poche passività ha un'alta capacità di assumersi il rischio. Al contrario, un individuo con poche attività e passività elevate ha una bassa capacità di assumere rischi. Ad esempio, un individuo con un conto pensionistico ben finanziato, sufficienti risparmi di emergenza e copertura assicurativa e ulteriori risparmi e investimenti (senza mutui o prestiti personali) ha probabilmente un'alta capacità di correre rischi.
La volontà e la capacità di correre rischi potrebbero non corrispondere sempre. Ad esempio, la persona nell'esempio sopra con attività e passività basse può avere un'alta capacità di assumersi il rischio, ma può anche essere conservatrice per natura ed esprimere una bassa volontà di assumersi il rischio. In questo caso, la volontà e la capacità di assumere rischi differiscono e influenzeranno il processo di costruzione del portafoglio finale.
considerazioni speciali
I profili di rischio possono essere creati in vari modi, ma generalmente iniziano con un questionario sul profilo di rischio. Tutti i questionari sul profilo di rischio assegnano le risposte di un individuo a varie domande di sondaggio per elaborare un profilo di rischio, che viene successivamente utilizzato dai consulenti finanziari (sia umani che virtuali) per aiutare a definire l'allocazione patrimoniale del portafoglio di un individuo. Questa allocazione delle attività influirà direttamente sul rischio nel portafoglio, quindi è importante che si allinei bene con il profilo di rischio dell'individuo.
Un profilo di rischio illustra anche i rischi e le minacce affrontati da un'organizzazione. Può includere la probabilità di conseguenti effetti negativi e uno schema dei costi potenziali e il livello di interruzione per ciascun rischio. È nell'interesse di una società essere proattivo quando si tratta dei suoi sistemi di gestione del rischio. Alcuni rischi possono essere ridotti al minimo se sono adeguatamente contabilizzati. Le aziende spesso creano una divisione di conformità per aiutare in tali sforzi. La conformità aiuta a garantire che la società e i suoi dipendenti stiano seguendo i processi normativi ed etici. Molte aziende assumono revisori indipendenti per aiutare a scoprire eventuali rischi in modo che possano essere adeguatamente affrontati prima che diventino problemi esterni.
La mancata minimizzazione del rischio può portare a conseguenze negative. Ad esempio, se un'azienda farmaceutica non verifica correttamente il suo nuovo trattamento attraverso i canali appropriati, potrebbe danneggiare il pubblico e causare danni legali e monetari. La mancata minimizzazione del rischio potrebbe anche lasciare l'azienda esposta a un calo del prezzo delle azioni, a minori entrate, a un'immagine pubblica negativa e a un potenziale fallimento.
Key Takeaways
- Un profilo di rischio è una valutazione della volontà e della capacità di un individuo di assumersi dei rischi.
- Un profilo di rischio è importante per determinare un'allocazione delle attività di investimento adeguata per un portafoglio.
- Le organizzazioni utilizzano un profilo di rischio per mitigare potenziali rischi e minacce.