Come funziona l'assicurazione sulla vita in caso di divorzio

Tra i compiti disordinati che devono essere svolti in caso di divorzio, la selezione dell'assicurazione sulla vita è spesso trascurata. Nel mezzo delle battaglie per l'affidamento, la divisione delle risorse, la ricerca di una nuova casa, la garanzia che i bambini si adattino il più agevolmente possibile e in generale si riacclimatino alla vita come una sola persona, capendo che cosa fare con l'assicurazione sulla vita a volte cade di il ciglio della strada.

Tuttavia, trattare con l'assicurazione sulla vita è una parte importante del processo di divorzio. Ciò è particolarmente vero per il divorzio delle coppie con figli. Mantenere un'assicurazione sulla vita per proteggere gli interessi finanziari di entrambe le parti e dei loro figli a carico. Questo processo prevede di apportare le necessarie modifiche ai beneficiari, tenendo conto del valore in denaro nelle politiche di vita intere o universali, proteggendo il mantenimento dei figli e il reddito degli alimenti e, soprattutto, assicurando che tutti i bambini coinvolti siano protetti finanziariamente, qualunque cosa accada.

Key Takeaways

• Le polizze assicurative sulla vita versano un'indennità in caso di decesso dell'assicurato ai beneficiari nominati.
• Le polizze di assicurazione sulla vita permanente hanno anche valori in contanti ad esse associati che possono essere utilizzati.
• In caso di divorzio, sia i beneficiari che la proprietà delle polizze dovrebbero essere modificati per tenere conto del cambiamento dello stato civile e delle sue implicazioni.

Modifiche al beneficiario assicurativo da apportare durante un divorzio

La maggior parte delle persone sposate con un'assicurazione sulla vita elencano il coniuge come beneficiario principale. Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è quello di proteggere le persone a te più vicine dalla devastazione finanziaria se muori e perdi il tuo reddito. Per una persona sposata, nessuno è più vicino di un coniuge. Avere il coniuge come beneficiario garantisce che possa continuare a pagare il mutuo, mettere cibo sul tavolo e, se applicabile, allevare i figli senza reddito. Avere un'assicurazione sulla vita è particolarmente importante se si fornisce la maggior parte del reddito.

Nel caso di un divorzio, in particolare di uno spregevole, ci sono buone probabilità che non vorrai più che il tuo ex-coniuge tragga profitto dalla tua morte. Se non sono coinvolti figli, esistono pochi buoni motivi per continuare ad avere un ex coniuge come beneficiario dell'assicurazione sulla vita. La maggior parte delle polizze assicurative sulla vita sono revocabili, il che significa che il proprietario della polizza può cambiare il beneficiario in qualsiasi momento. Alcuni nominano beneficiari irrevocabili, nel qual caso il beneficiario, una volta designato, non può essere modificato. Il modo più semplice per cambiare il beneficiario dopo il divorzio è contattare l'agente di assicurazione sulla vita; può verificare se la polizza è revocabile e designare nuovamente il beneficiario.

Contabilità per valore in contanti

Alcune polizze assicurative sulla vita, in particolare le polizze vita intere e universali, accumulano valore nel tempo. Ogni mese, quando effettui il pagamento del premio, una parte di quel denaro entra in un fondo che cresce con gli interessi. Il saldo di questo fondo è il valore in contanti della polizza. Questo è il tuo denaro. In qualsiasi momento mentre la polizza è attiva, è possibile scegliere di rinunciare all'indennità in caso di decesso e prendere invece il valore in denaro. Questo processo è noto come incassare la polizza di assicurazione sulla vita.

Il valore in contanti di una polizza assicurativa sulla vita rappresenta parte del patrimonio netto. La cosa più equa da fare è elencare la polizza assicurativa sulla vita, incluso il suo valore in contanti, tra le attività coniugali da dividere. In una situazione di divorzio comune in cui i beni sono divisi equamente, ciò significa che si lascia il matrimonio con metà del valore in denaro dalla polizza.

Proteggere il mantenimento dei figli e il reddito degli alimenti

La protezione del mantenimento dei figli o del reddito degli alimenti è particolarmente importante per il coniuge che assume la custodia primaria dei figli dopo il divorzio. Il denaro che questo coniuge riceve nel mantenimento dei figli dal genitore non affidatario dovrebbe andare a nutrire e vestire i bambini e risparmiare per il college. Se succede il peggio e il genitore non affidatario non è più in giro, questo reddito va via e potenzialmente lascia il genitore affidatario in difficoltà.

Se hai la custodia dei figli, il modo più prudente per isolarti dalla situazione di cui sopra è quello di mantenere una polizza assicurativa sulla vita per il tuo ex-coniuge con un importo di indennità abbastanza elevato da sostituire il tuo sostentamento o il reddito degli alimenti almeno fino all'ultimo il bambino parte per il college. Come genitore affidatario, se il tuo ex è irresponsabile o inaffidabile, potresti voler possedere la polizza e pagare tu stesso il premio poiché l'assicurazione sulla vita diventa nulla se i pagamenti scadono.

Proteggi i tuoi figli

Una delle maggiori sfide del divorzio è che spesso trasforma le persone in genitori single. Purtroppo, molti genitori scoprono di non poter fare affidamento sui loro ex coniugi dopo la fine del matrimonio, finanziariamente o in altro modo. Le persone divorziate in questo tipo di situazioni diventano le uniche responsabili della cura e dell'educazione dei loro figli. Quando ciò accade, è importante predisporre un piano di emergenza. (Ulteriori informazioni su: Budgeting come genitore single .)

Con il tuo ex-coniuge non più nella foto e i tuoi figli che si affidano esclusivamente a te per il sostegno finanziario, se muori, non hanno nulla. Senza il tuo reddito, i tuoi figli non hanno modo di nutrirsi o vestirsi, tanto meno risparmiare per il college. Un tutore, un parente o qualcuno nominato dallo stato, si prenderà cura dei tuoi figli, ma ci sono ancora molti fattori sconosciuti in questa situazione.

Se il divorzio ti rende un genitore single, hai bisogno di un'adeguata assicurazione sulla vita per proteggere i tuoi figli. Per determinare l'importo minimo dell'indennità, calcola quanti anni hai fino a quando il tuo figlio più piccolo compie 18 anni (o, se vuoi essere più sicuro, 21) e moltiplica questo numero per il tuo reddito annuale.

Ad esempio, se guadagni $ 50.000 all'anno e il tuo bambino più piccolo ha sei anni, un sussidio di morte di $ 600.000 sostituisce il tuo reddito fino a quando quel bambino non ha 18 anni. Un beneficio di $ 750.000 vede il bambino fino a quando non ha 21 anni. In un'era in rapido aumento dei costi del college, la scelta dell'importo di indennità maggiore è prudente a condizione che i premi non siano troppo oppressivi.