Come utilizzare le prestazioni coniugali in base alle nuove regole di sicurezza sociale

Il Bipartisan Budget Act del 2015 ha eliminato la popolare strategia di rivendicazione della previdenza sociale della coppia e la sospensione con una domanda limitata di benefici coniugali. Tuttavia, è ancora possibile riscuotere i benefici del coniuge, anche se non ha mai lavorato nell'ambito della previdenza sociale. La possibilità di utilizzare questa strategia si è conclusa il 29 aprile 2016, cambiando il panorama fino a richiedere benefici futuri in futuro, ma ci sono ancora opzioni per i tuoi clienti idonei.

Richiesta di un beneficio sponsale secondo le nuove regole

Coloro che sono nati prima del 2 gennaio 1954 e che hanno raggiunto la piena età pensionabile (FRA) possono ancora presentare una domanda limitata per ricevere una prestazione coniugale della metà della prestazione del coniuge in attesa di richiedere la propria prestazione fino a 70 anni. La FRA per i nati prima del 1960 ha 66 anni. Per i nati il ​​2 gennaio 1954 o successivi è stata eliminata la possibilità di richiedere un beneficio sponsale utilizzando l'applicazione riservata. Possono comunque presentare domanda per un beneficio sponsale, ma ciò significa effettivamente che hanno presentato domanda per tutti i benefici a loro disposizione, incluso il proprio beneficio secondo le regole di deposito ritenute della previdenza sociale.

Inoltre, il deposito per un beneficio sponsale prima di raggiungere la FRA comporta un beneficio ridotto. L'indennità coniugale all'età di 62 anni è il 35% dell'indennità del lavoratore coperto, mentre è del 50% se hai raggiunto la FRA. Tuttavia, sei in grado di qualificarti per Medicare a 65 anni.

Il vantaggio dell'applicazione limitata è che il coniuge che riceve un beneficio sponsale in base al record di guadagni del coniuge continuerà a maturare un beneficio basato sul proprio record di guadagni, permettendo loro di crescere fino a quando non lo richiederanno successivamente fino a 70 anni. A quel punto, hanno la possibilità di andare con il più grande del proprio beneficio o di continuare con il beneficio sponsale se ciò è più vantaggioso.

Cambiamenti nel file e sospendono le regole che eliminano la possibilità per un altro familiare di ricevere un beneficio dal registro delle entrate di qualcuno che ha sospeso il loro beneficio significa che per far funzionare l'opzione di applicazione limitata l'altro coniuge deve trarre un beneficio dopo il 29 aprile 2016. (Per ulteriori informazioni, consultare: File di previdenza sociale: sospensione della nuova guida .)

Assumere un beneficio sponsale se si lavora

Se la prestazione di sicurezza sociale completa di un coniuge è inferiore alla metà della prestazione completa del coniuge, allora lui o lei potrebbe avere diritto a una prestazione coniugale basata sul record di guadagni del coniuge con la prestazione più grande, combinando i due il vantaggio maggiore. Se il coniuge che decide di beneficiare della prestazione di coniuge continua a lavorare e non ha ancora raggiunto la piena età pensionabile, la prestazione di coniuge potrebbe essere soggetta a una riduzione della prestazione se il reddito percepito è troppo elevato.

Archiviazione stimata

Se dovessi presentare domanda per una prestazione coniugale basata sul record di guadagni del coniuge all'età di 62 anni, verrai considerato inoltrato per tutte le prestazioni dovute a te per una prestazione coniugale o la tua. C'è spesso confusione su questo, ma se un coniuge dovesse presentare domanda di prestazioni coniugali prima della loro FRA, si ritiene che abbiano presentato domanda per tutte le prestazioni a loro disposizione. Coloro che sono nonni per la domanda limitata devono comunque attendere fino a quando non raggiungono la FRA fino al deposito.

Benefici coniugali e divorzio

Affinché un divorzio riscuota una prestazione coniugale basata sul reddito degli ex coniugi, deve avere almeno 62 anni, attualmente essere single, essere stato sposato con l'ex coniuge da almeno dieci anni e non ricevere già un'indennità di sicurezza sociale superiore a quella dell'ex coniuge. Inoltre, il divorzio deve essere stato definitivo per almeno due anni prima del deposito. Se si risposa la capacità di presentare una richiesta di indennità basata sul record di guadagni di un ex coniuge viene persa. La possibilità di presentare una richiesta di risarcimento coniugale in base al record di guadagni del nuovo coniuge non ha effetto fino a quando non si è sposati con tale coniuge da almeno un anno. (Per ulteriori informazioni, consultare: Suggerimenti per ritardare le prestazioni di sicurezza sociale .)

Anche se il tuo ex-coniuge non ha fatto domanda per le sue prestazioni di sicurezza sociale, puoi comunque fare domanda per le tue prestazioni coniugali in base al loro record di guadagni. Se continui a lavorare mentre ricevi una prestazione coniugale basata sul record di guadagni del tuo ex-coniuge, lo stesso test di guadagno sopra descritto si applicherà a te se non hai raggiunto la FRA. Qualsiasi riduzione dei benefici basata sul test delle entrate verrà aggiunta ai tuoi benefici una volta raggiunta la FRA.

La linea di fondo

Anche con l'abrogazione del file e la sospensione con una strategia di applicazione ristretta per le coppie, in alcuni casi i vantaggi sponsali rimangono un'opzione. I consulenti finanziari che sono ben versati nelle prestazioni di sicurezza sociale sono ben posizionati per consigliare i clienti sposati e divorziati sul coordinamento delle richieste di indennità. (Per ulteriori informazioni, consultare: Il file di previdenza sociale e la strategia di reclamo in sospeso stanno finendo: ora che cosa? )