Come scegliere il prestatore giusto quando rifinanziare un mutuo

Come trovi il prestatore giusto quando hai deciso di rifinanziare la tua casa? Dopotutto, hai ridotto i numeri e indicano che il rifinanziamento sarebbe un vantaggio nel tuo caso: avresti pagamenti mensili più bassi, pagheresti meno in interessi a lungo termine o forse pagheresti solo un po 'di più per tagliare più di un decennio dalla durata del prestito. Ora devi solo ottenere quel nuovo mutuo.

Per ottenere un prestito, è necessario trovare un finanziatore. Entrare nella banca locale e chiedere un prestito può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi, è probabile che dedicare un po 'più impegno al processo sia tempo ben speso.

Trovare il prestatore giusto

Le banche e le unioni di credito sono le entità che più spesso vengono in mente quando i proprietari di case pensano di ottenere prestiti, ma non sono le uniche fonti potenziali. Anche le società di finanziamento al consumo, gli istituti di risparmio e di prestito e altre entità offrono mutui. Prendersi il tempo di scegliere il prestatore giusto può fare una grande differenza nella quantità di denaro che spenderai in commissioni per ottenere un prestito, nonché in interessi ipotecari per tutta la durata del prestito.

Key Takeaways

• Il prestatore giusto può aiutarti a risparmiare denaro in commissioni e interessi per tutta la durata di un prestito.
• Gli agenti di prestito e i broker ipotecari guadagnano denaro dalle transazioni che effettuano, quindi vale la pena fare un po 'del tuo lavoro personale per assicurarti il ​​miglior affare.
• La stima in buona fede di un finanziatore indica in dettaglio le commissioni che ti saranno chieste alla chiusura ed è un buon documento da utilizzare per confrontare i prestiti.
• Guardare online può aiutarti a individuare un prestatore che offre un buon servizio e risponde alle tue domande in modo completo e tempestivo.

Funzionari di prestito e broker ipotecari

Quando inizi la tua ricerca di un prestatore, tieni presente che gli agenti di prestito - che rappresentano banche, cooperative di credito e altri istituti finanziari - sono pagati in parte in base alla transazione che effettui. Ciò non rende cattivi gli ufficiali di prestito; significa solo che dovresti fare un po 'di lavoro da solo per assicurarti di ottenere l'affare migliore. Ciò significa comprendere la varietà completa di opzioni disponibili e i pro ei contro di ciascuna di esse.

I broker ipotecari fungono da intermediario tra te e il creditore e possono aiutarti a confrontare i servizi di molti istituti di credito e lavorare per assicurarti la migliore tariffa. A volte vengono pagati una commissione dal mutuatario (che sei tu) per fornire assistenza nella ricerca di un mutuo e nel facilitare il processo di originazione del prestito, ma più in genere vengono pagati dal prestatore in cambio del trasferimento di affari a quel prestatore. Come gli agenti di prestito, fare una vendita è come vengono pagati. Anche in questo caso, un po 'di conoscenza e alcuni acquisti comparativi potrebbero servirti bene. Una piccola differenza nel tasso di interesse può comportare enormi risparmi nel corso della durata del mutuo. E, come con molti servizi finanziari tradizionali, ora ci sono diversi strumenti online disponibili per aiutarti a evitare le commissioni dei broker.

Confronto dei finanziatori ipotecari: costo

Gli elementi chiave da considerare quando si seleziona un creditore ipotecario sono i costi e i servizi. Comprensione dei termini del prestito: l'importo del pagamento mensile; il numero di anni prima che sia pagato; il tasso di interesse, le commissioni e l'eventuale accesso a una sanzione in caso di rimborso anticipato del prestito forniranno informazioni dettagliate sui vari costi. Le conversazioni con il tuo potenziale prestatore o mediatore di ipoteca e una revisione della stima in buona fede fornita dal prestatore ti permetteranno di fare un confronto ragionevole.

La stima in buona fede è un documento obbligatorio per legge progettato per proteggere i mutuatari richiedendo ai prestatori di fornire una comunicazione standardizzata dei costi associati a un prestito. Questo preventivo scritto indica in dettaglio le commissioni che ti saranno chiuse alla chiusura, inclusi i costi per tutti i punti, l'elaborazione, le spese legali e le tasse di deposito e chiusura.

Mentre la legge non impone il prezzo che ciascun finanziatore addebita per i vari servizi offerti, la stima in buona fede fornisce uno strumento utile per lo shopping comparativo. Un fornitore di prestito può addebitare un importo maggiore per le spese legali e meno per le spese di deposito. Un altro può avere commissioni globali più basse, ma addebitare un tasso di interesse più elevato. Un'attenta revisione delle stime in buona fede dei finanziatori che stai prendendo in considerazione ti aiuterà a trovare l'offerta migliore.

Anche con un buon credito, potresti non qualificarti per il tasso di interesse più basso perché i finanziatori hanno rafforzato i loro standard per le approvazioni di prestito.

Confronto dei finanziatori ipotecari: servizio

Dal lato del servizio, ottenere risposte alle tue domande in modo tempestivo e preciso è un elemento importante del processo. Ottenere un prestito richiede un bel po 'di scartoffie, nonché la raccolta e la diffusione di una quantità significativa di informazioni personali. Avere un unico e affidabile punto di contatto per le tue domande può fare la differenza tra un processo semplice e regolare e un'esperienza difficile.

Avere il prestito pronto in tempo per la chiusura è un'altra considerazione importante. La documentazione finale è spesso non disponibile fino a giorni o addirittura ore prima della chiusura e coordinare gli orari delle varie parti coinvolte nella transazione può essere una sfida. Un creditore affidabile aiuterà a mantenere tutto in pista e in tempo e a dare un contributo significativo alla tua tranquillità personale.

Un tempo, la ricerca e la raccolta delle informazioni necessarie era un processo che richiedeva tempo e che richiedeva visite a più istituti di credito o ore al telefono. Mentre queste opzioni sono ancora disponibili, la tecnologia ha contribuito a rendere il processo molto più semplice. Puoi andare online e trovare modi convenienti per confrontare i finanziatori e ottenere informazioni sulla gamma di tassi di interesse disponibili per il prestito che stai cercando.

La linea di fondo

Il rifinanziamento del mutuo può, nelle giuste circostanze, essere un vantaggio finanziario per il tuo portafoglio. Prima di iniziare il processo, tuttavia, è necessario capirlo per assicurarsi che sia giusto per la propria situazione particolare.

I passaggi prevedono la decisione se utilizzare un funzionario di prestito o un broker ipotecario, selezionare un prestatore, calcolare i costi e determinare chi fornirà il miglior servizio. Fortunatamente, le risorse online rendono il lavoro molto più semplice oggi rispetto a prima. Quindi prendi il controllo del processo e vedi cosa potresti essere in grado di salvare.