ARM ibrido

DEFINIZIONE di ARM ibrido

Un mutuo a tasso variabile ibrido, o ARM ibrido (noto anche come "ARM a tempo determinato"), fonde le caratteristiche di un mutuo a tasso fisso e di un mutuo a tasso variabile regolare. Questo tipo di mutuo avrà un periodo iniziale a tasso fisso seguito da un periodo a tasso variabile. Dopo la scadenza del tasso di interesse fisso, il tasso di interesse inizia ad adeguarsi in base a un indice più un margine. La data in cui l'ipoteca passa dal tasso fisso al tasso variabile viene definita data di ripristino.

RIPARTIZIONE BRACCIO ibrido

Un mutuatario deve considerare attentamente il proprio orizzonte temporale nella scelta di un braccio ibrido e riconoscere i rischi associati alla data di ripristino o alla scadenza del periodo di tasso di interesse fisso. Se c'è stata una grande variazione nei tassi di interesse, questo reset potrebbe creare pagamenti sostanzialmente ingenti; tuttavia, in genere, l'importo di cui il tasso di interesse può adeguarsi è soggetto a un limite di tasso di interesse.

Come sono strutturati i ARM ibridi

Ipoteche ibride a tasso variabile possono essere stabilite con intervalli a tasso fisso di tre, cinque, sette o 10 anni con il tasso regolabile innescato alla data di ripristino. Dopo che è stata raggiunta la data di ripristino, il tasso di interesse sull'ipoteca viene generalmente valutato e ricalcolato su base annuale.

I mutui a lungo termine a tasso fisso, in particolare quelli con un periodo di 30 anni, possono vedere bassi tassi di interesse competitivi, i ARM ibridi offrono opzioni agli acquirenti di case che potrebbero essere più adatte alle loro esigenze. Ad esempio, molti proprietari di case non rimangono nelle loro residenze per 30 anni, il che rende più attraente il perseguimento di un mutuo che offre tassi di interesse che meglio si adattano al periodo di tempo che si aspettano di detenere la proprietà.

Con un ARM ibrido, viene stabilito l'indice che funge da interesse di riferimento a cui il margine viene aggiunto come modo per capire il nuovo tasso che verrà emesso dopo il raggiungimento della data di ripristino. L'indice può essere basato su una varietà di benchmark, come il tasso interbancario offerto di Londra.

Per il periodo a tasso variabile del mutuo, verrà fissato un limite per determinare il tasso più basso assoluto al quale il tasso di interesse del prestito può essere adeguato. Ad esempio, il finanziatore potrebbe stipulare che il tasso di interesse non può scendere al di sotto del margine dichiarato.

Il calcolo del nuovo tasso variabile può includere un periodo di ricerca in cui il prestatore, alla data di ripristino, si riferisce all'indice nel periodo di ricerca. La durata di questo periodo può variare a seconda del prestatore e può essere impostata su 45 giorni.

Termini correlati

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