Guadagno $ 50.000 all'anno: quanto dovrei investire?

Non importa quanti soldi guadagni, l'importo che investi ogni anno dovrebbe essere basato sui tuoi obiettivi. I tuoi obiettivi di investimento non solo ti forniscono un obiettivo su cui puntare, ma forniscono anche la motivazione per attenersi al tuo piano di investimenti.

I tuoi obiettivi di investimento dovrebbero anche basarsi su quanto puoi permetterti di investire. Con un reddito di $ 50.000, i vincoli delle spese di soggiorno potrebbero impedirti di investire quanto vorresti inizialmente, ma se rimani concentrato sui tuoi obiettivi, dovresti essere in grado di aumentare l'importo dei tuoi investimenti all'aumentare del tuo reddito.

Seguendo quattro fasi chiave della pianificazione finanziaria, è possibile determinare quanto investire all'inizio e disporre di un piano per raggiungere i propri obiettivi attraverso aumenti graduali dell'importo investito. A scopo illustrativo, questo caso particolare riguarda una persona di 30 anni che guadagna $ 50.000 all'anno con un aumento previsto del reddito del 4% all'anno.

Key Takeaways

• Investire una parte della tua ricchezza può essere un modo intelligente per accrescere la tua ricchezza al fine di pagare per esigenze e desideri futuri.
• In cosa investire e quanto dipenderà dal tuo reddito, età, tolleranza al rischio e obiettivi di investimento.
• Per un trentenne che guadagna $ 50.000 all'anno e un obiettivo di risparmio pensionistico di $ 1 milione, mettere da parte $ 500 al mese dovrebbe portarti al tuo obiettivo assumendo un rendimento annuo medio del 6, 5%.

Imposta i tuoi obiettivi

All'età di 30 anni, potresti avere diversi obiettivi che desideri raggiungere, tra cui quello di iniziare una famiglia, avere figli, fornire a quei bambini un'istruzione universitaria e andare in pensione in tempo.

Questo è molto da realizzare con un reddito di $ 50.000. Tuttavia, è sicuro supporre che il tuo reddito aumenterà nel corso degli anni, quindi non dovresti lasciare che il tuo reddito attuale limiti i tuoi obiettivi. Devi solo stabilire le priorità e, quando imposti il ​​tuo piano di investimenti, indirizzare ciascun obiettivo separatamente. Per questo esempio, supponi che l'obiettivo che vuoi raggiungere sia di ritirarti all'età di 65 anni.

Dopo aver inserito alcune ipotesi in un calcolatore di pensionamento, questo indica la necessità di $ 1 milione di capitale. Questo è il tuo obiettivo Utilizzando un calcolatore di risparmio e ipotizzando un rendimento medio annuo del 6, 5%, è necessario risparmiare $ 500 al mese a partire dai 30 anni. Questo è il tuo obiettivo di risparmio. Il tuo prossimo passo è creare un piano di spesa che ti consenta di raggiungere questo obiettivo.

Crea un piano di spesa

L'errore che molte persone commettono quando creano un piano di spesa personale è che determinano i loro importi di risparmio in base alle loro spese mensili, il che significa che risparmiano ciò che hanno lasciato dopo le spese.

Ciò comporta inevitabilmente un piano di investimenti sporadici, il che potrebbe significare che non è disponibile denaro per gli investimenti quando le spese sono elevate in un determinato mese. Le persone che intendono raggiungere i propri obiettivi invertono il processo e determinano le proprie spese mensili in base agli obiettivi di risparmio. Se il tuo obiettivo di risparmio è di $ 500, questo importo diventa la tua prima spesa.

È particolarmente facile se si imposta una detrazione automatica dalla busta paga per un piano pensionistico qualificato. Questo ti costringe a gestire le tue spese con $ 500 in meno ogni mese.

Blocca una percentuale del tuo reddito

La maggior parte dei pianificatori finanziari consiglia di risparmiare tra il 10% e il 15% del reddito annuale. Un obiettivo di risparmio di $ 500 al mese ammonta al 12% del tuo reddito, che è considerato un importo appropriato per il tuo livello di reddito.

Supponendo che il tuo reddito aumenti in media del 4% all'anno, questo aumenta automaticamente l'importo del risparmio del 4%. In 10 anni, l'importo di risparmio annuale, che è iniziato come $ 6.000 all'anno, aumenterà a $ 8.540 all'anno. Quando avrai 55 anni, i tuoi risparmi annuali saliranno a $ 16.000 all'anno. È così che raggiungi il tuo obiettivo di $ 1 milione a 65 anni a partire da un reddito di $ 50.000 all'anno.

Investi in base al tuo profilo di rischio

Questo piano di investimenti presuppone un tasso di rendimento medio annuo del 6, 5%, che è realizzabile in base al rendimento storico del mercato azionario negli ultimi 100 anni. Presuppone un profilo di investimento moderato, investendo in titoli a grande capitalizzazione.

Se sei avverso al rischio o preferisci includere investimenti meno volatili rispetto alle azioni, dovrai abbassare il tasso di rendimento presunto, che richiederà di aumentare l'importo investito.

In giovane età, hai un orizzonte temporale più lungo, che può consentire di assumere un po 'più di rischio per il potenziale di rendimenti più elevati. Quindi, man mano che ti avvicini al tuo obiettivo di pensionamento, probabilmente vorrai ridurre la volatilità nel tuo portafoglio aggiungendo ulteriori investimenti a reddito fisso. Rimanendo concentrato sul benchmark di un tasso di rendimento annuo medio del 6, 5%, dovresti essere in grado di costruire un'allocazione di portafoglio che si adatti al tuo profilo di rischio in evoluzione nel tempo, che ti consentirà di mantenere un importo di investimento mensile costante.