Associazione di fideiussione assicurativa
Le associazioni di fideiussione assicurativa sono organizzazioni sanzionate dallo Stato che proteggono gli assicurati e i richiedenti in caso di deterioramento o insolvenza di una compagnia assicurativa. Le associazioni di fideiussione assicurativa sono entità legali, i cui membri forniscono garanzie e forniscono un meccanismo per risolvere i reclami.
Key Takeaways
- Un'associazione di garanzia assicurativa protegge gli assicurati e i richiedenti in caso di perdita di valore o insolvenza di una compagnia assicurativa.
- Gli vengono conferiti i poteri dal commissario assicurativo statale.
- Le valutazioni degli assicuratori membri, insieme alle attività dell'assicuratore, sono utilizzate per pagare i crediti coperti degli assicurati della compagnia insolvente, fino ai limiti di legge.
Comprensione delle associazioni di fideiussione assicurativa
Il fallimento di una compagnia assicurativa è diverso dal fallimento di altre compagnie perché le compagnie assicurative sono regolate dagli stati in cui sono registrate per fare affari e non hanno la protezione garantita dalle leggi federali sui fallimenti. I commissari assicurativi statali sono incaricati di rivedere lo stato finanziario delle compagnie assicurative operanti nel loro stato e, in caso di insolvenza, devono agire come amministratori immobiliari.
Importante
Gli assicuratori sono tenuti a partecipare a un fondo di garanzia dello Stato in cui sono autorizzati.
Le associazioni di fideiussione assicurativa hanno i loro poteri dal commissario assicurativo statale, con i loro doveri e doveri indicati in un piano operativo.
Tutti gli stati degli Stati Uniti hanno un'associazione di fideiussione assicurativa. Un consiglio di amministrazione (CdA) è nominato per ciascuno al fine di garantire che l'organizzazione sia in grado di soddisfare in modo efficace ed efficiente le aspettative statutarie elencate nel piano operativo.
L'associazione presenta una relazione annuale al commissario assicurativo statale, delineando le attività intraprese nel corso dell'anno, nonché le entrate e gli esborsi eventualmente effettuati.
Requisiti dell'associazione per la garanzia di assicurazione
Se una società sembra essere a rischio di adempiere ai propri obblighi, può essere considerata compromessa, nel qual caso il commissario determinerà le misure che la compagnia assicurativa deve adottare per ridurre il proprio rischio in un arco di tempo ragionevole.
Se una compagnia di assicurazioni non è in grado di adempiere ai propri obblighi, è considerata insolvente, richiedendo al commissario di assicurazione statale, al consiglio dell'associazione di garanzia di assicurazione statale e ai tribunali di determinare come pagare i crediti coperti dell'assicuratore.
Ci sono alcune opzioni che l'associazione ha a disposizione per pagare questi reclami. Il primo è valutare le compagnie assicurative con un profilo simile a quello insolvente. Queste società pagano quindi l'associazione per la valutazione. L'associazione utilizza questi soldi, insieme a qualsiasi attività della società insolvente per saldare questi crediti. Altre opzioni includono l'estensione della copertura della polizza attraverso l'associazione stessa o consentendo ad altre compagnie assicurative di assumere le polizze esistenti delle compagnie insolventi.
considerazioni speciali
Le coperture fornite dalle associazioni di fideiussione differiscono da stato a stato. Tuttavia, la maggior parte degli stati offre almeno i seguenti importi (o più) di copertura, che sono specificati nella legge modello dell'associazione nazionale di assicurazione sulla vita e sulla salute dell'associazione nazionale dei commissari assicurativi (NAIC):
- $ 300.000 in prestazioni di morte dell'assicurazione sulla vita
- $ 100.000 in valori netti di riscatto o prelievo di contanti per l'assicurazione sulla vita
- $ 300.000 in prestazioni assicurative per invalidità (DI)
- Prestazioni assicurative per l'assistenza a lungo termine (LTC) di $ 300.000
- $ 250.000 in valore attuale (PV) delle prestazioni di rendita, compresi i valori di riscatto e prelievo di contanti; i beneficiari di rendite strutturate di liquidazione hanno anche diritto a $ 250.000 di copertura
- $ 100.000 per coperture non definite come assicurazione DI, piani di assistenza sanitaria o assicurazione LTC
Esiste un limite ai benefici che le persone possono richiedere attraverso l'associazione con assicuratori insolventi. E non importa se hanno una o più politiche. Questo è limitato a $ 300.000 nella maggior parte degli stati. Le compagnie di assicurazione in riabilitazione non sono considerate insolventi. Ciò significa che i crediti non pagati non sono pagati dai fondi di garanzia statali.
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