Definizione di blocco del prestito

Che cos'è un blocco di prestito?

Un blocco di prestito si riferisce alla promessa di un prestatore di offrire a un mutuatario un tasso di interesse specifico su un mutuo e di mantenere tale tasso per un periodo di tempo concordato.

Come funziona un blocco prestiti

Un blocco del prestito garantisce a un mutuatario che un creditore ipotecario, alla chiusura, fornirà un prestito con un tasso di interesse specifico. In genere, i prestatori offrono quotazioni ai potenziali mutuatari che riflettono i tassi di interesse prevalenti al momento dell'offerta, piuttosto che al momento del regolamento. La tariffa indicata includerà anche il margine di un prestatore. I tassi possono salire o scendere prima della chiusura, quindi un blocco del prestito fornisce al mutuatario protezione contro un aumento dei tassi di interesse durante il periodo di blocco. Un prestatore a volte offrirà un blocco del prestito come una tariffa specifica più un numero di punti. I punti rappresentano una commissione pagata all'origine di un prestito per ricevere un tasso di interesse inferiore durante la vita del prestito.

Se i tassi scendono, il mutuatario può avere la possibilità di recedere dall'accordo. La probabilità di un tale ritiro è noto come rischio di ricaduta per il creditore. Il mutuatario dovrebbe tuttavia prestare molta attenzione a garantire che l'accordo di blocco consenta il ritiro.

In alcuni casi in cui i tassi prevalenti diminuiscono durante il periodo di blocco, il mutuatario può avere la possibilità di trarre vantaggio da un accantonamento fluttuante per bloccare un nuovo tasso più basso. Come per qualsiasi caratteristica che aumenta il rischio di tasso di interesse per il creditore, un accantonamento fluttuante sarà disponibile solo a un costo aggiuntivo per il mutuatario.

I blocchi di prestito durano generalmente 30 o 60 giorni. Dovrebbero almeno coprire il periodo necessario al prestatore per elaborare la domanda di prestito del mutuatario. Un esempio di un breve periodo di blocco è quello che scade poco dopo il completamento del processo di approvazione del prestito. In alcuni casi questo periodo di blocco può durare anche pochi giorni. Un mutuatario può negoziare i termini di un blocco del prestito e spesso prolungare il termine del blocco per una commissione o un tasso leggermente superiore.

Un blocco di prestito fornisce al mutuatario protezione contro un aumento dei tassi di interesse durante il periodo di blocco.

Blocco del prestito contro impegno del prestito

Vale la pena distinguere tra un blocco di prestito e un impegno di prestito. Un impegno di prestito può riferirsi a una linea di credito commerciale, ma se utilizzato in riferimento a un contratto di mutuo il termine si riferisce all'intenzione di un prestatore di prestare un determinato importo in un punto non specificato in futuro. L'impegno può contenere o meno un blocco del prestito. Generalmente, un mutuatario utilizza l'impegno di un prestatore per rendere la sua offerta più attraente per il venditore di un immobile in un ambiente di offerta competitivo.

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