Somma forfettaria

Che cos'è un pagamento in capitale?

Un pagamento forfettario è una somma spesso elevata che viene pagata in un unico pagamento anziché suddivisa in rate. È anche noto come rimborso di proiettile quando si tratta di un prestito. A volte sono associati a piani pensionistici e altri veicoli di vecchiaia, come i conti 401k, in cui i pensionati accettano un versamento forfettario anticipato più piccolo anziché una somma più grande versata nel tempo.

I pagamenti in capitale sono anche usati per descrivere un pagamento in blocco per acquisire un gruppo di articoli, come una società che paga una somma per l'inventario di un'altra impresa. In genere, i vincitori della lotteria avranno la possibilità di effettuare un pagamento forfettario rispetto ai pagamenti annuali.

Non è sempre meglio prendere il pagamento forfettario al posto dei pagamenti annuali periodici; assicurarsi di calcolare il valore attuale netto se offerto la scelta.

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Somma forfettaria

Le basi di un pagamento forfettario

Ci sono pro e contro nell'accettare pagamenti forfettari piuttosto che una rendita. La scelta giusta dipende dal valore della somma forfettaria rispetto ai pagamenti e ai propri obiettivi finanziari. Le rendite offrono un certo grado di sicurezza finanziaria, ma un pensionato in cattive condizioni di salute potrebbe trarre maggiori benefici da un pagamento forfettario se ritiene che non vivrà abbastanza a lungo per ricevere l'intero beneficio. E ricevendo un pagamento anticipato puoi trasferire i fondi ai tuoi eredi.

Inoltre, a seconda dell'importo, un pagamento anticipato potrebbe consentire di acquistare una casa, uno yacht o un altro acquisto di grandi dimensioni che altrimenti non potreste permettervi con le rendite. Allo stesso modo, è possibile investire denaro e potenzialmente guadagnare un tasso di rendimento superiore rispetto al tasso di rendimento effettivo associato ai pagamenti annuali. O, ovviamente, potresti perdere tutto.

Key Takeaways

• Un pagamento forfettario è una somma spesso elevata che viene pagata in un unico pagamento anziché suddivisa in rate.
• I pagamenti in capitale possono invece essere indebitati come pagamenti periodici.
• Sulla base dei tassi di interesse, della situazione fiscale e delle penalità, un'annualità può avere un VAN maggiore rispetto alla somma forfettaria.

Somme forfettarie contro pagamenti di rendite

Per illustrare come funzionano i pagamenti forfettari e di rendite, immagina di aver vinto $ 10 milioni alla lotteria. Se prendessi tutte le vincite come pagamento forfettario, le vincite complete sarebbero soggette all'imposta sul reddito in quell'anno e tu saresti nella fascia fiscale più alta.

Tuttavia, se si sceglie l'opzione di rendita, i pagamenti potrebbero arrivare a voi per diversi decenni. Ad esempio, invece di $ 10 milioni di entrate in un anno, il pagamento della rendita potrebbe essere di $ 300.000 all'anno. Sebbene i $ 300.000 sarebbero soggetti all'imposta sul reddito, ti terrebbe al di fuori delle più alte fasce di imposta sul reddito statali e federali.

Tali domande fiscali dipendono dall'entità della vincita della lotteria, dalle aliquote fiscali attuali, dalle aliquote fiscali previste, dal tuo stato di residenza quando vinci, in quale stato vivrai dopo la vittoria e dai rendimenti degli investimenti. Ma se riesci a guadagnare un rendimento annuo che va dal 3% al 4%, l'opzione forfettaria di solito ha più senso con una rendita di 30 anni.

Un altro grande vantaggio di prendere i soldi nel tempo è che fornisce ai vincitori una carta "do-over". Ricevendo un assegno ogni anno, i vincitori hanno maggiori possibilità di gestire correttamente i propri soldi, anche se le cose vanno male nel primo anno.

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