Importo massimo del prestito - Definizione

Qual è l'importo massimo del prestito?

Un importo massimo del prestito descrive l'importo totale che un mutuatario è autorizzato a prendere in prestito. Gli importi massimi del prestito vengono utilizzati per prestiti standard, carte di credito e conti della linea di credito.

Come funziona l'importo massimo del prestito

Un importo massimo del prestito per un mutuatario si basa su una combinazione di fattori e determinato da un sottoscrittore del prestito. È il massimo che verrà fornito a un mutuatario se il prestito è approvato. I finanziatori considerano il debito / reddito del debitore e il punteggio e il profilo del credito nel processo di sottoscrizione, il che aiuta a determinare quanto credono che il mutuatario sarebbe in grado di rimborsare e quindi quale dovrebbe essere l'importo massimo del prestito. I finanziatori generalmente cercano mutuatari con un rapporto debito / reddito del 36% o inferiore.

I finanziatori devono anche considerare i propri parametri di rischio nel determinare il capitale totale di un debitore. Pertanto, gli importi massimi di prestito possono anche basarsi sulla diversificazione del rischio di un prestatore.

I sottoscrittori tengono conto di una varietà di fattori, tra cui il punteggio di credito, la storia creditizia e il rapporto debito / reddito, nel determinare l'importo massimo del prestito che un richiedente può prendere in prestito.

Prestiti non garantiti

Le carte di credito sono un esempio di prestito non garantito. Gli emittenti di carte di credito utilizzano anche la sottoscrizione per determinare l'importo da ripagare di un mutuatario - l'importo massimo del prestito o il limite di credito. Uno dei principali fattori che considerano è la storia creditizia, che include la cronologia dei rimborsi, il numero di conti di credito in un report e la lunghezza della storia creditizia di una persona. Gli emittenti di carte di credito verificheranno anche il numero di richieste di informazioni su un rapporto di credito e i segni di deroga, che includono fallimenti, incassi, sentenze civili e privilegi fiscali. Possono anche tenere conto della storia lavorativa di un candidato.

Le linee di credito personali sono un'altra forma di prestito non garantito, che ti dà accesso a una somma di denaro che puoi prendere in prestito quando ne hai bisogno - e non ci sono interessi fino a quando non lo prendi in prestito. Avere punteggi di credito migliori può aiutarti a beneficiare di un tasso percentuale annuo più basso.

Prestito garantito

Con i prestiti garantiti - in particolare i prestiti ipotecari - i finanziatori utilizzano un rapporto di qualificazione aggiuntivo chiamato il rapporto delle spese di alloggio, che confronta le spese di alloggio del debitore con il loro reddito al lordo delle imposte. Le spese di alloggio comprendono generalmente il capitale ipotecario potenziale e gli interessi, le tasse sulla proprietà, l'assicurazione dei rischi, l'assicurazione sui mutui e le quote associative. I finanziatori cercheranno in genere un rapporto spese immobiliari non superiore al 28%. Analogamente ai prestiti standard, i prestatori garantiti analizzeranno anche il debito verso il debitore con il 36% come soglia comune richiesta.

Inoltre, basano un importo massimo del prestito su soglie personalizzate dal valore al prestito. I finanziatori garantiti prestano spesso un importo totale massimo di circa il 70% del valore della garanzia di un bene garantito. I prestiti ipotecari generalmente seguono le normali procedure di sottoscrizione con queste variabili e fanno parte della decisione su quanto prestare a un mutuatario.

Una linea di credito di equità domestica è un'altra forma di prestito garantito. Come suggerisce il nome, l'importo massimo del prestito si basa sul capitale proprio che hai in casa. Se hai bisogno di soldi, può essere una scelta migliore rispetto a una carta di credito perché il tasso di interesse potrebbe essere più basso e l'importo che puoi prendere in prestito più alto. Se hai difficoltà a rimborsare ciò che prendi in prestito, tuttavia, puoi rischiare di perdere la casa.

Prestiti sponsorizzati dal governo

I prestiti sponsorizzati dal governo offrono alcune eccezioni ai requisiti di sottoscrizione e agli importi massimi di prestito per determinati tipi di prestiti immobiliari. Questi prestiti possono accettare mutuatari con rapporti debito / reddito fino al 50%. Nel settore dei mutui, la Federal Housing Finance Agency (FHFA) pubblica gli importi massimi per i prestiti sponsorizzati da Fannie Mae. Freddie Mac pubblica inoltre limiti di prestito ogni anno. Poiché Fannie Mae e Freddie Mac garantiscono una grande percentuale di mutui originati negli Stati Uniti, il "limite di prestito conforme" è un numero importante nel settore della finanza ipotecaria.

Termini correlati

Quali sono i rapporti di qualificazione? I rapporti di qualificazione sono rapporti che vengono utilizzati dai finanziatori nel processo di approvazione della sottoscrizione per i prestiti. più spiegazione del credito bancario Il credito bancario è l'importo totale del credito disponibile per un'azienda o un individuo di un istituto bancario. Consiste nell'ammontare totale dei fondi combinati che gli istituti finanziari forniscono a un individuo o ad un'azienda. altro Comprensione delle linee di credito (LOC) Una linea di credito (LOC) è un accordo tra un istituto finanziario, di solito una banca e un cliente che stabilisce l'importo massimo che un cliente può prendere in prestito. altro Pre-approvazione Una pre-approvazione è una valutazione preliminare di un potenziale mutuatario da parte di un prestatore per determinare se può ricevere un'offerta di pre-qualifica. altro Come i finanziatori e le banche utilizzano il rapporto debito / reddito - DTI Il rapporto debito / reddito (DTI) è la percentuale del reddito mensile lordo che va a pagare i pagamenti del debito mensile e viene utilizzata dai finanziatori per determinare i prestiti rischio. più A-Credit A-Credit è un grado elevato che un prestatore può assegnare a un mutuatario nel determinare quale tasso di interesse offrire il mutuatario su un prestito. più collegamenti dei partner