Sposi? Suggerimenti per risparmiare denaro per la presentazione della dichiarazione dei redditi

Una cosa che cambia per gli sposi è il miglior consiglio per presentare la dichiarazione dei redditi. Non sei più single (o capofamiglia). Ora sei, grazie al potere che ti è stato conferito dall'IRS, sei sposato insieme o forse hai archiviato separatamente. Il modo in cui si presenta una volta sollevato potrebbe determinare se la fattura fiscale o il rimborso aumentano o diminuiscono. Attenersi alla seguente procedura per i pagamenti fiscali più bassi possibili o i rimborsi più elevati in coppia:

Determina se riesci a presentare la domanda come coppia sposata

Devi sposarti l'ultimo giorno dell'anno fiscale per il quale tu e il tuo coniuge state presentando come coppia sposata. Ad esempio, non sarai in grado di dichiararti sposato sulla dichiarazione dei redditi del 2019 se ti sposassi il 1 ° gennaio 2020. Le stesse regole si applicano alle coppie dello stesso sesso legalmente sposate di qualsiasi altra coppia legalmente sposata.

Key Takeaways

• Decidere se presentare un deposito coniugale separatamente o congiuntamente può fare la differenza di migliaia di dollari nella dichiarazione dei redditi.
• Devi sposarti l'ultimo giorno dell'anno fiscale per presentare la domanda come coppia sposata.
• Le detrazioni sugli interessi sui prestiti studenteschi, le tasse scolastiche e le tasse, i crediti per l'istruzione e i crediti per le entrate guadagnate sono disponibili solo se la domanda di deposito coniugale è presentata insieme.
• Se devi delle tasse arretrate, il tuo coniuge non sarà penalizzato quando presenterà la domanda congiuntamente a te, a condizione che il coniuge presenti il ​​modulo Assegnazione del coniuge infortunato.
• Prima di decidere come archiviare, utilizzare il software fiscale per compilare i moduli di pratica sia per l'archiviazione coniugata separatamente che per l'archiviazione coniugale congiuntamente.

Rivedere le restrizioni sul deposito coniugato separatamente

L'archiviazione coniugale è il modo più comune per le coppie di archiviare, e ci sono molte ragioni per cui è così, incluso l'accesso a detrazioni e crediti. Ma questo non è vero per ogni coppia. A volte archiviare separatamente ha più senso. Vivere in uno stato di proprietà della comunità, privilegi fiscali su un coniuge o restrizioni sulla richiesta di detrazioni potrebbe rendere la decisione su come presentare un file più facile o più difficile. Ecco cosa devi considerare su ciascuno di questi problemi:

Detrazioni e crediti vietati

Archiviare come deposito coniugato separatamente vi proibisce di richiedere detrazioni per interessi sui prestiti studenteschi, detrazioni per tasse e contributi, crediti per l'istruzione e crediti per entrate guadagnate. È possibile ridurre il rimborso fiscale o aumentare la fattura fiscale di oltre un migliaio di dollari presentando una domanda separatamente.

Se sei sposato e archiviato separatamente, entrambi i coniugi devono specificare in dettaglio o accettare la detrazione standard, non puoi farne uno.

La scelta fiscale separata relativa al deposito limita anche le tue opzioni sull'assunzione di detrazioni dettagliate o standard. Ad esempio, se uno di voi ha abbastanza detrazioni, come spese commerciali o mediche, per dettagliare la propria dichiarazione dei redditi, anche l'altro coniuge deve precisare, anche se perderebbe il generoso standard del Tax Cuts and Jobs Act deduzione. Se le detrazioni sono abbastanza elevate - specialmente se è il coniuge meno pagato che ha, per esempio, $ 40.000 di spese mediche per l'anno - la scelta di presentare una domanda separatamente potrebbe valerne la pena.

Vivere in uno stato di proprietà della comunità

Se vivi in ​​Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington o Wisconsin, dovrai affrontare un insieme di regole complicate per decidere cosa è considerato comunità o reddito coniugale e cosa è considerato tuo reddito.

Le regole possono variare in base allo stato. Il reddito combinato potrebbe essere suddiviso equamente tra le dichiarazioni dei redditi e negare lo scopo di archiviare separatamente. Prendi in considerazione l'utilizzo di software fiscale o l'assunzione di un commercialista se vivi in ​​uno stato di proprietà della comunità e desideri archiviare separatamente.

Discutere tutti i possibili prelievi fiscali

Uno dei motivi per cui molte coppie sposate archiviano separatamente è che hanno debiti precedenti che sono scaduti e che potrebbero essere detratti dalle loro tasse. Ciò include il sostegno ai figli scaduti, i prestiti agli studenti scaduti o una responsabilità fiscale sostenuta da un coniuge prima del matrimonio.

La buona notizia: archiviare separatamente a causa dei privilegi fiscali potrebbe non essere necessario. La coppia può presentare ogni anno il modulo IRS 8379, allocazione del coniuge infortunato con la dichiarazione dei redditi coniugale, fino a quando il coniuge con privilegi non viene colto sul debito. Ciò impedisce al coniuge che non ha il debito di essere penalizzato per essere sul ritorno e perdere la propria quota di qualsiasi rimborso fiscale. Inoltre, archiviando congiuntamente, la coppia può ancora dichiarare detrazioni e crediti non disponibili per coloro che archiviano separatamente.

Considera il fattore reddito

Quando un coniuge guadagna più dell'altro, le aliquote fiscali marginali per entrambi potrebbero essere il miglior regalo di nozze che abbiano mai ricevuto.

Ad esempio, supponiamo che Julie e Jane si sposino il 27 dicembre 2019. Julie è un responsabile marketing il cui reddito imponibile nel 2019 sarà di $ 55.000. Jane ha completato il suo MBA il 15 dicembre 2019 e avrà un reddito imponibile dalla sua borsa di $ 8.000. Se non avesse sposato Jane - o se avesse fatto le sue tasse come deposito separato - Julie avrebbe dovuto pagare il 22% del suo reddito imponibile oltre $ 39, 475 in tasse. Insieme e archiviati congiuntamente, la loro aliquota fiscale marginale non supererà mai il 12%. Inoltre, potranno richiedere le detrazioni e i crediti che sarebbero vietati in caso di deposito coniugale separatamente.

Raccogli tutti i documenti necessari per l'archiviazione

Entrambi i coniugi devono raccogliere ricevute e documenti a supporto delle loro detrazioni e crediti. Ad esempio, è necessario un backup per dimostrare che è possibile accettare detrazioni sugli interessi sui prestiti agli studenti.

Preparare due dichiarazioni dei redditi (o chiedere a un contabile)

Se quale opzione scegliere non è ovvia, preparare le tasse per entrambe le opzioni di deposito: deposito coniugato congiuntamente e deposito coniugato separatamente. Ciò potrebbe richiedere un paio d'ore in più con il software fiscale. Tuttavia, ne vale la pena il potenziale risparmio. Una strategia che richiede meno tempo è chiedere a un commercialista quale sia l'opzione migliore in base alle circostanze individuali.

La linea di fondo

Se si archiviano separatamente documenti coniugali, si subirà un processo fiscale più complicato, soprattutto se si vive in uno stato di proprietà della comunità. Probabilmente perderai anche detrazioni e crediti chiave. D'altra parte, se un coniuge ha spese deducibili significative - o privilegi contro di loro - il deposito separato potrebbe avere senso.

Quando la risposta non è ovvia, prenditi il ​​tempo per provare entrambe le opzioni compilando i moduli di pratica, quindi scegliendo il modo in cui funziona meglio. E poiché uno dei maggiori motivi per cui le coppie combattono sono i soldi, il grande rimborso è il miglior regalo di nozze che l'IRS potrebbe offrirti.