Proprietà personale non programmata
La proprietà personale non programmata si riferisce agli articoli coperti automaticamente dall'assicurazione dei proprietari di case senza la necessità di una valutazione o ricevuta, di solito inclusi gli articoli comuni che la maggior parte delle persone possiede.
RIPARTIZIONE Proprietà personale non pianificata
La proprietà personale non programmata tende a coprire articoli non sufficientemente valutati da garantire un'assicurazione separata. Ad esempio, nell'ambito dell'assicurazione domestica o dell'assicurazione degli affittuari, i vestiti, i gioielli, le attrezzature sportive comuni, gli elettrodomestici da cucina, le telecamere e altri piccoli dispositivi elettronici in genere si qualificano come proprietà personali non programmata.
In generale, la copertura della proprietà personale non programmata è limitata a specifici tipi di perdite indicati in una polizza, come furto o incendio. Ha spesso una quantità globale di copertura che si applica a tutti gli elementi che rientrano nell'ambito della politica.
In caso di incendio o altra perdita catastrofica coperta dalla polizza, l'assicurato semplicemente somma tutti questi elementi non programmati, ne stima il valore totale e li sottopone a compensazione. Parte del motivo è che altrimenti è un onere sia per l'assicurato che per la compagnia assicurativa elencare e coprire separatamente molti articoli a basso costo.
Si noti che le politiche pongono sotto-limiti su specifiche categorie di articoli coperti da proprietà personale non programmata. Supponiamo che una polizza copra in totale $ 5.000 di proprietà non programmata, ma stabilisce limiti per incidente di $ 750 per l'abbigliamento, 1.000 per l'elettronica e $ 200 per eventuali soldi persi.
Come nel caso di tutte le assicurazioni, alcune polizze hanno franchigie, mentre altre no. Inoltre, alcuni offrono il rimborso al valore di sostituzione per oggetti smarriti o danneggiati, mentre altri coprono solo il valore in contanti degli articoli.
La maggior parte delle proprietà personali non programmate non richiede in genere un premio aggiuntivo. Detto questo, alcuni fornitori di assicurazioni offrono polizze mobili non programmate che coprono eventuali lacune assicurative per articoli del valore di 1.000 $ o meno. Il termine floater si riferisce a un'aggiunta a una politica attuale a copertura di determinati oggetti di valore. Queste politiche aggiuntive forniscono una copertura per proprietà che altrimenti non sarebbero adeguatamente coperte. Queste politiche per i ciclisti a volte comportano vantaggi aggiuntivi, ad esempio la copertura dei furti, anche se l'oggetto non era in casa quando è stato rubato. L'aggiunta di un galleggiante di solito richiede un premio assicurativo più elevato.
Proprietà pianificata vs. non programmata
I floater di proprietà non pianificati differiscono dalla proprietà pianificata, che in genere richiede di elencare elementi specifici. In alcuni casi, anche l'assicurazione non programmata richiede una valutazione.
Si noti che è possibile avere proprietà pianificate e non pianificate con lo stesso criterio. In effetti, alcuni tipi di polizze richiedono un'assicurazione per uno o più articoli programmati affinché l'assicurato abbia una copertura non programmata.
Inoltre, è possibile includere sia le politiche mobili sia quelle non programmate in alcune politiche principali.
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