Ora puoi bloccare il tuo file di credito gratuitamente

Le violazioni dei dati e il furto di identità non sono una cosa da ridere. La frode d'identità ha raggiunto il massimo storico nel 2017, con 16, 7 milioni di vittime negli Stati Uniti, secondo Javelin Strategy & Research. Anche le violazioni dei dati hanno raggiunto un nuovo massimo, con 1.579 segnalate violazioni che hanno interessato quasi 179 milioni di record personali e finanziari. (Vedi anche: sono stato hackerato? Scopri se la violazione di Equifax ti riguarda. )

Il blocco del rapporto di credito è un modo per impedire potenzialmente ai ladri di identità di rubare le tue informazioni. Un blocco del credito limita l'accesso al tuo credito ai creditori esistenti e può essere revocato solo su tua richiesta, rendendo più difficile per qualcuno ottenere credito a tuo nome in modo fraudolento.

Ora, grazie alla nuova legislazione federale che entrerà in vigore il 21 settembre, sarai in grado di congelare il tuo credito, proteggendo le tue informazioni personali e finanziarie - gratuitamente.

La nuova legge estende anche per quanto tempo un avviso di frode rimane nel tuo file da 90 giorni a un anno.

Blocco dei crediti vs. monitoraggio

"Pensa a un blocco del credito come a un sistema di sicurezza domestica all'avanguardia che aiuta a tenere fuori i cattivi, rispetto al monitoraggio del credito, che è più simile a quel messaggio di testo che hai ricevuto da un vicino dopo che qualcuno ha già sfondato il tuo salotto è uscito con la tua TV sul grande schermo ", afferma Ted Rossman, analista del settore CreditCards.com. "In quest'ultimo caso, il danno è già stato fatto, quindi l'avviso non è poi così utile."

A seguito della violazione dei dati Equifax (EFX) nel settembre 2017, uno su cinque americani ha optato per il congelamento del proprio credito, per un importo di $ 1, 4 miliardi di commissioni di congelamento del credito.

"In passato, un blocco del credito o un blocco della sicurezza costava da $ 3 a $ 10 per ufficio di credito", spiega Ashley Dull, caporedattore di CardRates.com. "Il congelamento del credito con tutti e tre gli uffici potrebbe costare fino a $ 30, con costi aggiuntivi per sbloccare il credito."

In precedenza, a livello statale venivano stabilite commissioni per il congelamento o il blocco dei rapporti di credito. La nuova legge, soprannominata Economic Growth, Regulatory Relief e Consumer Protection Act, elimina il requisito delle commissioni a livello nazionale in tutti e tre i principali uffici di credito: Equifax, Experian e TransUnion. I consumatori possono anche "scongelare" i loro file, temporaneamente o permanentemente, senza alcun costo.

Cosa sta cambiando per i blocchi del credito

"Questa legislazione è un passo nella giusta direzione per proteggere l'identità dei consumatori", afferma Dale Dabbs, presidente e CEO di EZShield + IdentityForce. "È fondamentale avere un accesso aperto ai rapporti di credito, designando al contempo chi si desidera visualizzare le informazioni di credito."

La legge include anche una disposizione che consente ai genitori di congelare gratuitamente i rapporti di credito dei propri figli per i minori di 16 anni. Il furto di identità dei bambini può essere facilmente trascurato se i genitori non tengono d'occhio i segnali di pericolo.

"Se non sei vigile riguardo al tuo credito, è probabile che tu non stia pensando a qualcuno che ruba l'identità di tuo figlio e accumuli accuse fraudolente", afferma Rossman. "Questo potrebbe potenzialmente non essere rilevato per molti anni fino a quando lui o lei non crescerà e inizierà a richiedere credito, solo per trovare un grande casino."

Più di un milione di bambini sono stati vittime di un furto di identità nel 2017, con un conseguente aumento dei costi di 540 milioni di dollari per le loro famiglie. Il sessanta percento delle vittime di furto di identità di minori è stato preso di mira da qualcuno che conosceva.

"Questi scenari sono una buona ragione per congelare il file di credito dei tuoi figli, mantenendo al sicuro le loro informazioni senza alcun costo per sbloccarlo quando sono abbastanza grandi per iniziare a utilizzare il credito", afferma Dull. (Vedi: Proteggi i tuoi bambini dal furto di identità .)

Come bloccare il credito gratuitamente

Il blocco gratuito del file di credito è semplicemente una questione di contattare ciascuno dei tre uffici di credito e richiedere un blocco. Tutti e tre gli uffici consentono di congelare il credito online:

• Equifax: visitare www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: visita www.Experian.com/freeze
• TransUnion: visitare www.TransUnion.com/credit-freeze

Puoi anche avviare un blocco per telefono.

Quando si sceglie di congelare il credito, è necessario fornire nome, numero di previdenza sociale, data di nascita, indirizzo e numero di telefono. Se stai congelando il rapporto online, ti verrà anche chiesto di creare un account utilizzando il tuo indirizzo email e una password univoca. Da lì, devi solo verificare la tua identità e sei pronto.

Una volta che il tuo credito è congelato, dovrai fare un'altra richiesta per sbloccarlo, ma di nuovo non ti costerà nulla. Assicurati solo di considerare i tempi quando sblocchi il tuo file di credito.

Rossman afferma che la nuova legge impone che i blocchi del credito vengano revocati in meno di un'ora, ma raccomanda di concederti una finestra più lunga se hai intenzione di richiedere un credito subito dopo. Se fai acquisti in auto, ad esempio, suggerisce di revocare un congelamento tre giorni lavorativi prima di richiedere un prestito per evitare le probabilità di essere scoperto nel limbo in attesa che il finanziamento venga approvato perché il tuo file di credito è inaccessibile.

Un'altra cosa da notare: la nuova legge estende gli allarmi di frode a breve termine a un anno, rispetto al vecchio limite di 90 giorni. Inserire un avviso di frode sul file di credito richiede ai finanziatori di contattarti per verificare la tua identità quando ricevono una domanda di credito a tuo nome.

La linea di fondo

Mentre i blocchi di credito gratuiti non sono una barriera infallibile contro il furto di identità, possono aiutare a mantenere le informazioni fuori dalle mani sbagliate. Puoi anche rafforzare le tue difese controllando regolarmente il tuo credito, rivedendo gli estratti conto bancari e delle carte di credito per attività sospette e impostando avvisi bancari e delle carte di credito per avvisarti di nuove transazioni. Più proattivo sei sulla salvaguardia delle tue informazioni, maggiori sono le possibilità di prevenire il furto di identità. (Per ulteriori informazioni, consultare: Come leggere un rapporto sul credito al consumo. )