Condizioni pre-esistenti
Una condizione preesistente è qualsiasi malattia personale o condizione di salute che era nota ed esisteva prima della stesura e della firma di un contratto assicurativo. Le polizze assicurative sanitarie o sulla vita identificheranno spesso le condizioni preesistenti di un cliente prima di stipulare un contratto assicurativo per quella persona e in genere non copriranno le condizioni preesistenti fino a quando non è trascorso un determinato periodo di tempo. In alcuni casi, le condizioni preesistenti potrebbero non essere affatto coperte.
Abbattere le condizioni preesistenti
Le compagnie di assicurazione in genere non desiderano fornire una copertura assicurativa per condizioni preesistenti, ovvero circostanze mediche che sono già note per esistere.
Ad esempio, una compagnia di assicurazioni non sarebbe disposta a scrivere un contratto di assicurazione antincendio per un proprietario di abitazione se la compagnia sapesse che la casa dell'individuo era già stata distrutta da un incendio. Allo stesso modo, una compagnia di assicurazioni non sarebbe disposta a scrivere una polizza di assicurazione sulla vita per un individuo che era già noto di essere malato terminale.
Le compagnie di assicurazione utilizzano in genere una delle due definizioni per identificare tali condizioni. Secondo la definizione di "standard oggettivo", una condizione preesistente è qualsiasi condizione per la quale il paziente ha già ricevuto consulenza o trattamento medico prima dell'iscrizione a un nuovo piano di assicurazione medica. Secondo la definizione più ampia di "persona prudente", una condizione preesistente è qualcosa per cui i sintomi erano presenti e una persona prudente avrebbe cercato un trattamento. Le condizioni preesistenti possono includere malattie gravi, come il cancro, condizioni meno gravi, come una gamba rotta e persino farmaci da prescrizione. In particolare, la gravidanza è una condizione preesistente che verrà trattata indipendentemente dal precedente trattamento.
Condizioni preesistenti e legge attuale
Secondo la legge vigente, le compagnie di assicurazione sanitaria non possono rifiutare di coprirti o di addebitare di più solo perché una persona ha una condizione preesistente. Queste regole sono entrate in vigore per gli anni a partire dal 1 ° gennaio 2014 o successivamente. Gli assicuratori sanitari non possono più addebitare di più o negare la copertura a te o al tuo bambino a causa di una condizione di salute preesistente come l'asma, il diabete o il cancro. Inoltre, non possono limitare i benefici per una condizione preesistente. Una volta che hai un'assicurazione, una compagnia assicurativa non può rifiutare di coprire il trattamento per una condizione preesistente.
La regola di copertura preesistente non si applica alle polizze individuali di assicurazione malattia "nonne". Una polizza di assicurazione sanitaria individuale nonna è una polizza che hai acquistato per te o la tua famiglia entro il 23 marzo 2010 e che non è stata modificata in alcuni modi specifici che riducono le prestazioni o aumentano i costi per i consumatori.
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