Private Banking vs. Wealth Management: qual è la differenza?

Private banking e gestione patrimoniale sono termini che si sovrappongono. Tuttavia, i servizi finanziari offerti attraverso il private banking e la gestione patrimoniale differiscono leggermente.

La gestione patrimoniale è una categoria più ampia che prevede la gestione dell'ottimizzazione del portafoglio di un cliente, tenendo conto della sua avversione o conforto con il rischio e investendo attività finanziarie in base ai suoi piani e obiettivi. La gestione patrimoniale può essere praticata su un portafoglio di qualsiasi dimensione, sebbene, come suggerisce il nome, sia orientata verso il benessere. Il private banking, al confronto, in genere si riferisce a una soluzione a inviluppo per soggetti con un patrimonio netto elevato (HNWI) in cui un istituto finanziario pubblico o privato impiega membri del personale per offrire ai clienti con un patrimonio netto elevato un servizio personalizzato di gestione e gestione delle proprie finanze.

Banca privata

In termini generali, il private banking coinvolge istituti finanziari che forniscono servizi di gestione finanziaria a HNWI. In alcuni casi, un individuo può essere in grado di ottenere questi servizi con attività inferiori a $ 100.000, ma la maggior parte delle banche private (o divisioni di banche private) stabiliscono un benchmark di almeno sei cifre. Il private banking tende ad essere esclusivo ed è riservato ai clienti con consistenti quantità di denaro e altre attività da depositare in conti e da investire.

Il private banking fornisce consulenza in materia di investimenti e mira a risolvere l'intera situazione finanziaria di ciascun cliente. I servizi di private banking in genere aiutano i clienti a proteggere e mantenere le proprie attività. Dipendenti designati per aiutare ogni cliente a fornire soluzioni di finanziamento personalizzate. Questi dipendenti aiutano anche i clienti a pianificare e risparmiare per i loro piani pensionistici e di struttura per trasferire i fondi accumulati ai familiari o ad altri beneficiari indicati.

Esistono banche di consumatori di ogni dimensione con divisioni di private banking. Queste divisioni offrono notevoli vantaggi agli HNWI per ottenerli come clienti. I clienti di private banking con conti di grandi dimensioni generalmente ricevono tariffe invidiabili e un servizio simile al concierge, garantendo loro un accesso immediato ai dipendenti che lavorano con i loro conti. I clienti di private banking non devono mai attendere in linea o utilizzare un cassiere per i servizi. Un cliente di private banking può contattare il consulente principale che lavora con il suo account e completare praticamente qualsiasi transazione, dall'incasso di un assegno allo spostamento di ingenti somme di denaro da un conto all'altro.

Questi vantaggi fanno tutti parte del piano dell'istituzione bancaria di beneficiare finanziariamente. Le banche perseguono clienti facoltosi perché la loro attività genera ingenti somme di denaro in profitto per la banca, garantisce ripetute attività e porta nuovi affari. I clienti di private banking, in particolare gli ultra ricchi, discutono del trattamento specializzato ed elitario che ricevono con altri individui ricchi. Questi sono nuovi potenziali clienti. Spesso, questi nuovi potenziali clienti vengono citati nelle divisioni di private banking dagli attuali clienti. Le divisioni inviano quindi inviti a potenziali clienti e spesso acquisiscono i loro account attraverso tali inviti.

Le divisioni di private banking trovano anche nuovi clienti nel corso del completamento delle normali attività di prestito. Le banche possono accedere a dichiarazioni fiscali e documenti personali aggiuntivi e scoprire altri potenziali clienti attraverso queste informazioni. Gli inviti sono anche estesi a questi individui e spesso le divisioni di private banking acquisiscono la clientela in questo modo.

Le banche tracciano una linea quando si tratta di individui perseguiti e contattati per diventare potenziali clienti e questa linea riposa in luoghi diversi per istituzioni diverse. Il mercato di grande ricchezza è il principale obiettivo, ovvero individui con attività investibili superiori a $ 250.000. Alcune banche stabiliscono un livello molto più alto, indirizzato solo a quegli individui che hanno un numero minimo di attività investibili in milioni.

I clienti che utilizzano servizi di private banking pagano per il trattamento specializzato che ricevono. La banca che utilizzano i clienti facoltosi ha una garanzia di un grande pool di denaro, sotto forma di consistenti saldi dei conti correnti dei clienti, da prestare e utilizzare. La banca guadagna anche grazie agli interessi sugli interessi più elevati su mutui più grandi e prestiti alle imprese stipulati da ricchi clienti. Il vero realizzatore di denaro per queste banche, tuttavia, è la percentuale guadagnata sugli asset under management (AUM), che è generalmente piuttosto grande con gli HNWI. L'addebito di una commissione percentuale anche molto piccola per i servizi che comportano ingenti somme di denaro genera entrate considerevoli per la banca.

Tuttavia, un trattamento specializzato da parte delle divisioni del private banking non può nascondere completamente alcuni degli svantaggi. Il tasso di turnover presso le banche tende ad essere elevato. Un cliente potrebbe aver instaurato una relazione con un dipendente che gestisce il proprio account e quindi il mese successivo quel dipendente è scomparso e sostituito da qualcuno che il cliente probabilmente non conosce. L'esperienza del cliente con il nuovo dipendente può o meno essere ciò che sta cercando e molte divisioni di private banking perdono clienti per questo.

Queste divisioni possono offrire molti servizi, ma potrebbero non essere il padrone di tutti. Le banche non sono per nulla esperte, quindi è probabile che il livello di competenza che il cliente riceve sia inferiore rispetto a quando avesse utilizzato uno specialista in una determinata area. Infine, i banchieri privati ​​sono pagati dalla banca, quindi la loro principale lealtà è verso il loro datore di lavoro e non verso i loro clienti.

Gestione patrimoniale

La gestione patrimoniale privata comporta generalmente consulenza ed esecuzione di investimenti per conto di clienti benestanti. Le aziende specializzate in queste pratiche sono le fonti primarie per i clienti che desiderano investire in una varietà di fondi e azioni. I consulenti di gestione patrimoniale aiutano anche nella pianificazione finanziaria, gestiscono i portafogli dei clienti ed eseguono una varietà di altri servizi finanziari in relazione alle scelte di finanziamento privato di un cliente.

I servizi di gestione patrimoniale privata sono forniti da istituti finanziari di grandi dimensioni, come Goldman Sachs, ma possono anche essere forniti da consulenti finanziari indipendenti o gestori di portafoglio con più licenze per offrire servizi multipli e concentrarsi su clienti con un patrimonio netto elevato.

Un consulente di gestione patrimoniale si siede uno contro uno con ciascun cliente e discute obiettivi, livelli di comfort con rischio e qualsiasi altra clausola o restrizione che il cliente possa avere in relazione all'investimento delle sue attività. Il consulente di gestione patrimoniale redige quindi una strategia di investimento che incorpora tutte le informazioni acquisite dal cliente per aiutarlo a raggiungere i suoi obiettivi. Il consulente continua a gestire il denaro del cliente e utilizza prodotti di investimento che coincidono con le disposizioni del cliente.

I consulenti di gestione patrimoniale non possono sempre offrire ai clienti gli stessi servizi specializzati e concierge offerti dal private banking. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, questi consulenti finanziari trascorrono molto tempo con i clienti. Inoltre, questi consulenti non possono aprire conti bancari per i clienti, ma possono aiutarli a determinare il giusto tipo di conti da aprire presso la banca di loro scelta.

Differenze chiave

La differenza principale tra private banking e gestione patrimoniale è che il private banking non si occupa sempre degli investimenti. Il personale delle banche private può offrire ai clienti indicazioni su alcune opzioni di investimento, ma non tutte le banche saranno coinvolte nell'effettivo processo di investimento delle attività per i propri clienti. La maggior parte dei clienti che utilizzano servizi di private banking aprono conti di deposito di un tipo o di un altro.

I dipendenti della gestione patrimoniale, inclusi i consulenti finanziari, forniscono consulenza ai clienti per aiutarli a migliorare la propria posizione finanziaria e assistere i clienti nell'investimento di attività con l'obiettivo di generare rendimenti elevati.

In generale, il private banking può estendersi fino a comprendere la gestione patrimoniale, ma le società di gestione patrimoniale non possono fornire ai clienti servizi di private banking.

Key Takeaways

• Il private banking prevede la fornitura di servizi di gestione finanziaria a HNWI.
• Il private banking fornisce consulenza in materia di investimenti e mira a risolvere l'intera situazione finanziaria di ciascun cliente.
• La gestione patrimoniale generalmente implica consulenza ed esecuzione di investimenti per conto di clienti benestanti.