Termine rinnovabile
Un termine rinnovabile è una clausola di una polizza assicurativa a termine che consente al beneficiario di prolungare il periodo di copertura per un determinato periodo di tempo senza dover riqualificarsi per una nuova copertura. Un termine rinnovabile dipende dal fatto che i pagamenti dei premi siano aggiornati, nonché un premio di rinnovo che viene pagato dal beneficiario.
Come funziona l'assicurazione a termine rinnovabile
Nel contesto di un contratto di assicurazione sulla vita, una clausola a termine rinnovabile sarebbe utile, poiché le circostanze sanitarie future sono imprevedibili. Sebbene i premi iniziali siano probabilmente superiori a quelli di un contratto di assicurazione sulla vita senza una clausola rinnovabile (la compagnia assicurativa deve essere compensata per questo aumento del rischio), questo tipo di assicurazione è generalmente nel migliore interesse del beneficiario.
La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia di stipulare polizze assicurative a condizioni rinnovabili ogni volta che sia possibile. La maggior parte delle polizze vita è rinnovabile, ma non tutte.
La rinnovabilità è importante perché, normalmente, un assicurato vorrà rinnovare una polizza una volta scaduto il termine, supponendo che le circostanze della sua vita non cambino drasticamente, come se la salute di una persona peggiori, rendendo qualcuno non assicurabile. La rinnovabilità consente a un contraente di mantenere la copertura attuale (anche se probabilmente con un premio molto più elevato) senza dover riqualificarsi.
In generale, avere un termine rinnovabile su una durata di assicurazione sulla vita offre tranquillità per la possibilità di uno scenario peggiore. In una polizza di vita annuale a termine rinnovabile (ART), il contratto iniziale è di un anno e si rinnova ogni anno. Tali politiche offrono assicurabilità garantita per un determinato numero di anni, nonché un livello di indennità di morte. I premi della polizza vengono rivalutati ogni anno e è probabile che un assicurato paghi di più man mano che invecchia. Il motivo principale per la scelta di un ART sarebbe se qualcuno ha bisogno di un'assicurazione sulla vita a breve termine in fretta.
Key Takeaways
- Il termine rinnovabile si riferisce a una clausola in molte polizze di assicurazione sulla vita che ne consentono il rinnovo senza che sia necessaria una nuova sottoscrizione.
- Con un termine rinnovabile, la copertura può essere estesa anche se la salute dell'assicurato è diminuita, ma i nuovi premi rispecchieranno la loro età avanzata.
- La vita a termine rinnovabile avrà spesso dei limiti a quel punto il rinnovo non è più un'opzione, come fino all'età di 70 anni.
Durata rinnovabile vs. durata convertibile
Le persone spesso confondono l'assicurazione sulla vita rinnovabile con l'assicurazione sulla vita convertibile. Mentre una polizza di assicurazione sulla vita a termine rinnovabile ti consente semplicemente di estendere la tua attuale copertura, avere una polizza di assicurazione sulla vita a termine convertibile significa che, in qualsiasi momento durante il tuo mandato o prima del tuo settantesimo compleanno (a seconda dell'evento che si verifica per primo), un assicurato può convertire la durata di vita copertura a copertura dell'intera vita.
I due tipi di assicurazione sono simili in quanto l'assicurato, indipendentemente dalla sua salute o, non deve riqualificare o passare ulteriori controlli. Si differenziano per il fatto che la vita a termine rinnovabile non può essere convertita in intera vita, mentre la vita a termine convertibile può essere convertita in assicurazione sulla vita intera.
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