Conto di risparmio vs. Roth IRA: qual è la differenza?

Un conto di risparmio è un conto fruttifero utilizzato per conservare denaro. Alcuni dei più popolari includono IRA e conti di risparmio regolari (non pensionistici). Un Roth IRA è un conto di risparmio in cui i guadagni maturano su una base differita fiscale e sono esentasse per le distribuzioni qualificate. In un normale conto di risparmio, gli utili vengono aggiunti al reddito imponibile di una persona per l'anno guadagnato.

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Key Takeaways

• Un conto di risparmio è un termine generico che descrive diversi tipi di conti fruttiferi che immagazzinano denaro.
• Un Roth IRA è un tipo speciale di conto di risparmio che consente di accumulare denaro differito dalle imposte e di essere distribuito esentasse quando vengono soddisfatti determinati requisiti.
• È importante fare riferimento a un conto di risparmio non regolare con il nome designato (ad es. Roth IRA o CD) poiché le caratteristiche, le regole e le linee guida variano.

Conto di risparmio

Quando si pensa a un conto di risparmio, in genere si prevede un conto di risparmio regolare che guadagna un tasso di interesse nominale in una banca o in un istituto di credito. Tuttavia, i conti di risparmio includono molti tipi diversi di conti fruttiferi oltre a un normale conto di risparmio. Esistono conti di deposito di risparmio, certificati di deposito (CD), IRA e piani di risparmio del college (529), solo per citarne alcuni. Ogni tipo di conto di risparmio ha regole e linee guida specializzate, ma condivide un obiettivo comune di accumulare denaro e guadagnare interessi.

Roth IRA

Un Roth IRA, istituito dal Taxpayer Relief Act del 1997, è un tipo speciale di conto di risparmio dell'IRA. Proprio come un IRA tradizionale, le entrate si accumulano su una base differita dalle imposte e i partecipanti sono soggetti a regole specifiche, come i limiti di contribuzione annuale. A differenza del tradizionale IRA, i partecipanti Roth non sono in grado di detrarre i loro contributi dalle dichiarazioni dei redditi. Inoltre, se vengono soddisfatti determinati requisiti (ad esempio, dopo 5 anni e all'età di 59 1/2 anni), le distribuzioni qualificate sono esenti da imposte e i contributi possono continuare oltre l'età tradizionale di RMD di 70 1/2. IRA Roth non si limitano al potenziale fruttifero della maggior parte dei conti di risparmio regolari. Possono avere componenti di investimento contenenti altri tipi di conti di risparmio. Ad esempio, alcuni Roth IRA investono in CD. Quando un conto di risparmio differisce da un normale conto di risparmio, è importante fare riferimento alla sua classificazione (ad es. Roth IRA) in quanto le regole, le caratteristiche e le linee guida differiscono significativamente tra i tipi.

Advisor Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA.

Un conto di risparmio è un conto di deposito presso una banca al dettaglio che paga interessi. Il denaro in un conto di risparmio in genere non ha i privilegi di scrittura degli assegni, come un conto corrente. I conti di risparmio ti consentono di mettere da parte una parte delle tue attività liquide (contanti) mentre guadagni interessi.

Un Roth IRA è un tipo di IRA in cui si pagano le tasse sul denaro che entra nel proprio account, ma i prelievi futuri sono esenti da imposte se vengono soddisfatti determinati requisiti. L'IRS stabilisce limiti di contributo annuali per Roth e IRA tradizionali. Il vantaggio principale di Roth IRA è la sua struttura fiscale.

Puoi contribuire a un Roth a qualsiasi età purché tu abbia un reddito. Un Roth IRA può essere investito, ma non limitato a, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi comuni d'investimento, fondi negoziati in borsa e società in accomandita per azioni.