Investimenti a breve termine
Gli investimenti a breve termine, noti anche come titoli negoziabili o investimenti temporanei, sono quelli che possono essere facilmente convertiti in liquidità, in genere entro 5 anni. Molti investimenti a breve termine vengono venduti o convertiti in denaro dopo un periodo di soli 3-12 mesi. Alcuni esempi comuni di investimenti a breve termine includono CD, conti del mercato monetario, conti di risparmio ad alto rendimento, titoli di stato e buoni del tesoro. Di solito, questi investimenti sono attività o veicoli di investimento di alta qualità e altamente liquidi.
Gli investimenti a breve termine possono anche riferirsi specificamente ad attività finanziarie - di tipo simile, ma con alcuni requisiti aggiuntivi - che sono di proprietà di una società. Registrato in un account separato,
e elencati nella sezione delle attività correnti del bilancio aziendale, si tratta di investimenti effettuati da una società che dovrebbero essere convertiti in liquidità entro un anno.
Investimenti a breve termine
Come funzionano gli investimenti a breve termine
L'obiettivo di un investimento a breve termine - sia per le società sia per gli investitori individuali / istituzionali - è proteggere il capitale generando al contempo un rendimento simile a un fondo dell'indice di buoni del tesoro o un altro benchmark simile.
Le società con una forte posizione di liquidità avranno un conto investimenti a breve termine nel proprio bilancio. Di conseguenza, la società può permettersi di investire liquidità in eccesso in azioni, obbligazioni o equivalenti di liquidità per guadagnare interessi superiori a quelli che verrebbero guadagnati da un normale conto di risparmio.
Esistono due requisiti di base affinché un'azienda classifichi un investimento a breve termine. In primo luogo, deve essere liquido, come un titolo quotato in una borsa principale che commercia frequentemente o titoli del Tesoro USA. In secondo luogo, la direzione deve intendere la vendita del titolo in un periodo relativamente breve, ad esempio 12 mesi. Anche i titoli di debito negoziabili, noti anche come "carta a breve termine", che maturano entro un anno o meno, come i buoni del tesoro statunitensi e la carta commerciale, contano come investimenti a breve termine.
I titoli azionari negoziabili comprendono investimenti in azioni ordinarie e privilegiate. I titoli di debito negoziabili possono includere obbligazioni societarie, ovvero obbligazioni emesse da un'altra società, ma devono anche avere scadenze brevi e devono essere attivamente negoziate per essere considerate liquide.
Key Takeaways
- Gli investimenti a breve termine sono titoli negoziabili o attività altamente liquide progettati per fornire un parcheggio temporaneo sicuro per contanti in eccesso.
- Gli investimenti a breve termine possono anche riferirsi a partecipazioni possedute da una società ma che intende vendere entro un anno o (se debito) maturano entro un anno.
- CD, conti del mercato monetario e buoni del tesoro sono tipi comuni di investimenti a breve termine a basso rischio.
Esempi di investimenti a breve termine
Alcuni comuni investimenti e strategie a breve termine utilizzati da società e singoli investitori includono:
- Certificati di deposito (CD): questi depositi sono offerti dalle banche e in genere pagano un tasso di interesse più elevato perché bloccano i contanti per un determinato periodo. Sono assicurati da FDIC fino a $ 250.000.
- Conti del mercato monetario: i rendimenti su questi conti assicurati da FDIC supereranno quelli sui conti di risparmio, ma richiedono un investimento minimo. Tieni presente che i conti del mercato monetario differiscono dai fondi comuni di investimento del mercato monetario, che non sono assicurati dalla FDIC.
- Ministero del Tesoro: Esistono vari titoli di Stato emessi, quali titoli, cambiali, titoli a tasso variabile e titoli protetti dall'inflazione del Tesoro (TIPS).
- Fondi obbligazionari: offerti da gestori patrimoniali / società di investimento professionali, questi fondi sono migliori per un periodo di tempo più breve e possono offrire rendimenti migliori della media per il rischio. Basta essere consapevoli delle commissioni.
- Obbligazioni municipali: queste obbligazioni, emesse da agenzie governative locali, statali o non federali, possono offrire rendimenti e vantaggi fiscali più elevati poiché sono spesso esenti da imposte sul reddito.
- Prestiti peer-to-peer (P2P): denaro in eccesso può essere messo in gioco tramite una di queste piattaforme di prestito che abbina i mutuatari ai finanziatori.
- Roth IRA: per gli individui, questi veicoli possono offrire flessibilità e una varietà di opzioni di investimento. I contributi, ma non i guadagni, ai Roth IRA possono essere ritirati in qualsiasi momento, senza penalità o tasse dovute.
Se si dispone di liquidità in eccesso, utilizzarlo per estinguere il debito con interessi più elevati può essere più vantaggioso che investirlo in investimenti a breve termine a basso rischio ma a basso rendimento.
Esempio di vita reale di investimenti a breve termine
Alla sua dichiarazione trimestrale al 31 marzo 2018, Microsoft Corp. ha riferito di detenere $ 135 miliardi di investimenti a breve termine nel suo bilancio. La componente principale era rappresentata dai titoli del governo e delle agenzie statunitensi, che ammontavano a $ 108 miliardi. Questo è stato seguito da titoli / obbligazioni societarie per $ 6, 1 miliardi, titoli di stato esteri per $ 4, 7 miliardi, titoli garantiti da ipoteca / attività a $ 3, 8 miliardi, certificati di deposito (CD) per $ 2 miliardi e titoli municipali a $ 269 milioni.
Apple Inc. deteneva inoltre investimenti a breve termine, elencati come titoli negoziabili, per $ 254 miliardi al 31 marzo 2018. I due maggiori investimenti erano titoli societari, che rappresentavano $ 138 miliardi, e titoli del Tesoro / agenzia statunitensi, che erano $ 62, 3 miliardi. L'investimento della società in carta commerciale valeva $ 17, 4 miliardi e i fondi comuni di investimento erano $ 800 milioni. Apple aveva anche titoli di Stato non statunitensi di $ 8, 2 miliardi e depositi / certificati di tempo di $ 7, 3 miliardi. I titoli garantiti da ipoteca / attività erano pari a $ 20 miliardi e titoli municipali a $ 973 milioni, completando gli investimenti a breve termine.
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