Allungare la definizione di prestito
Un prestito agevolato è una forma di finanziamento per un individuo o un'azienda che può essere utilizzato per coprire un divario a breve termine. In effetti, il prestito "si estende" su quel divario, in modo che il mutuatario possa adempiere agli obblighi finanziari fino a quando non arriva più denaro e il prestito può essere rimborsato.
Come funziona un prestito agevolato
I mutuatari in genere ottengono prestiti agevolati da istituti finanziari in cui hanno già una relazione e sono in regola.
Per un individuo, un prestito agevolato funziona in modo molto simile al prestito di giorno di paga più familiare. Con un prestito di giorno di paga, il mutuatario utilizza i soldi per coprire le spese di vita di base o altre bollette fino all'arrivo della busta paga successiva. A quel punto, il mutuatario può idealmente ripagare il prestito. Le domande di prestito con anticipo sullo stipendio sono soggette a semplici controlli del credito e i prestiti sono generalmente offerti da piccoli commercianti di credito regolamentati. I prestiti di giorno di paga sono anche notoriamente costosi, con tassi di interesse annualizzati che a volte possono arrivare fino al 500%, a seconda dello stato.
Un prestito agevolato, sebbene più costoso di altri tipi di prestiti personali, in genere addebita un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito di giorno di paga. Uno dei motivi principali è che un prestito agevolato è normalmente disponibile solo per i clienti esistenti di una banca o di un istituto di credito che hanno già dimostrato la propria capacità di rimborsare il proprio debito. Un prestito agevolato per un individuo in genere dura un mese, ma potrebbe avere una durata massima di alcuni mesi, se necessario.
Un'azienda potrebbe richiedere un prestito agevolato per fornire capitale circolante per un breve periodo di tempo. Ad esempio, supponiamo che una piccola azienda desideri acquistare nuovi inventari per rifornire il proprio magazzino, ma non abbia ancora raccolto un saldo di crediti (A / R) di grandi dimensioni da uno dei suoi principali clienti al dettaglio. La società potrebbe richiedere un prestito agevolato dalla sua banca per finanziare l'acquisto di inventario. Quindi, quando riscuote la straordinaria A / R, può rimborsare il prestito a termine.
L'importo massimo del prestito sarà limitato dal prestatore e il tasso di interesse sarà superiore al tasso di un normale prestito di capitale circolante. Una piccola impresa potrebbe non disporre già di un capitale circolante perché, ad esempio, manca di risorse sufficienti per fungere da garanzia.
Pro e contro di un prestito di allungamento
I prestiti elastici offrono una comodità al cliente nel momento del bisogno, ma possono essere molto più costosi dei prestiti personali tradizionali o delle strutture di capitale circolante. I tassi di interesse sono più alti e ci sono probabilmente anche commissioni di applicazione. Quindi, prima di richiedere un prestito agevolato, il potenziale mutuatario dovrebbe assicurarsi che non ci siano opzioni più economiche disponibili, possibilmente dallo stesso prestatore.
Si noti che un prestito agevolato non deve essere confuso con il prestito allungato senior con un suono simile. Questo è un tipo di prestito aziendale che combina debito senior e debito subordinato, o subordinato, in un unico pacchetto ed è più comunemente usato in acquisizioni con leva.
I prestiti agevolati per gli individui possono essere costosi, ma di solito sono un affare migliore dei prestiti di giorno di paga.
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