Assicurazione scadente

Che cos'è un'assicurazione scadente

Una persona che non può beneficiare di una polizza assicurativa standard può ricevere una polizza assicurativa scadente da un fornitore di assicurazioni.

Le polizze assicurative scadenti contengono disposizioni speciali o restrittive e avranno premi più elevati a causa del rischio maggiore rappresentato dall'individuo. Poiché sono considerati un rischio più elevato, aumenta la probabilità che il fornitore di assicurazioni subisca una perdita.

RIPARTIZIONE Assicurazione scadente

Una vasta gamma di consumatori può essere costretta a cercare una copertura assicurativa scadente, compresi quelli con scarsi risultati di guida o individui con cattive condizioni di salute fisica. Di solito, la copertura estesa dalla compagnia assicurativa sarà più limitata a causa dell'aumentato rischio di fornire copertura alla persona.

I broker assicurativi e altre entità presentano domande di assicurazione per conto dei clienti e i sottoscrittori assicurativi esaminano la domanda e decidono se offrire o meno una copertura assicurativa. I sottoscrittori basano le loro decisioni su fattori standard di analisi del rischio. Le aziende utilizzano la classificazione del rischio per determinare il rischio associato alla sottoscrizione della polizza e il premio addebitato per la copertura.

Per determinare il rischio per una singola applicazione, la società esaminerà la storia medica, l'uso di farmaci da prescrizione, la storia medica familiare, la patente di guida, l'occupazione, gli hobby pericolosi come le corse o le immersioni subacquee e le abitudini al fumo.

• Preferred Plus è anche noto come élite preferita, super preferita o scelta preferita, è la migliore classificazione e include quelli in ottima salute, con un rapporto altezza / peso ideale e senza problemi con la bandiera rossa.
• Preferibile è molto simile alla classe preferita preferita ma può avere piccoli ma gestibili problemi di salute identificati come colesterolo alto o pressione sanguigna.
• Standard Plus è anche in buona salute, ma con alcuni problemi in più, come non essere la gamma di altezza / peso ideale o ha una storia familiare o una malattia.
• La classe standard include quelli considerati leggermente sovrappeso, ma con un'aspettativa di vita media e una storia familiare di problemi come il cancro e le malattie cardiache prima dei 60 anni.
• I candidati scadenti hanno complicate storie di salute, come diabete o malattie cardiache, cattiva esperienza di guida, occupazione pericolosa o hobby, droga, alcol o abuso di tabacco. Inoltre, la società identificherà ulteriormente l'individuo utilizzando un voto di tabella con lettere o numeri (in genere AJ o 1-10).

Se un individuo riceve una valutazione scadente perché intraprende un'occupazione o un hobby pericolosi, ad esempio, gli assicuratori possono riconsiderare, rimuovendo il punteggio scarso, quando il richiedente passa a un lavoro più sicuro o smette di partecipare all'attività pericolosa. Tuttavia, se la valutazione è correlata a un problema di salute cronico, potrebbe essere molto più difficile da rimuovere. Inoltre, se l'assicuratore elimina un rating e successivamente scopre che la riduzione del rischio era dovuta a false dichiarazioni, il fornitore può contestare il reclamo di morte e può persino addebitare premi aggiuntivi prima di versare un'indennità di morte.

Esempio di assicurazione scadente

Un maschio di 50 anni in buona salute potrebbe pagare $ 1.500 all'anno per $ 1 milione di copertura a 20 anni, mentre un altro uomo di 50 anni con un rating scadente potrebbe spendere più di $ 3.000 all'anno per la stessa copertura. Se entrambe le persone fossero morte a dieci anni dalla loro copertura, l'uomo in buona salute avrebbe pagato $ 15.000 per l'indennità di morte di $ 1 milione. L'altro uomo avrebbe speso più di $ 30.000 per lo stesso vantaggio.

Alcuni dei fattori che possono innescare una valutazione scadente includono:

• Problemi di salute, compresa una storia familiare di malattia o morte prematura, consumo di alcol superiore alla media o uso di prodotti del tabacco.
• Un pessimo record di guida.
• Occupazioni pericolose, come lavorare su piattaforme petrolifere offshore.
• Hobby pericolosi, come il drag racing o il paracadutismo.

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