Prestito di anticipazione per rimborso fiscale - Definizione RAL

Che cos'è un prestito per anticipazione del rimborso delle imposte (RAL)?

Un prestito di anticipazione del rimborso fiscale è un prestito offerto da una società terza contro il rimborso dell'imposta sul reddito previsto di un contribuente.

Come funziona un prestito di anticipazione del rimborso delle imposte (RAL)

Quando le persone presentano i loro moduli di imposta sul reddito per l'anno, possono scoprire che hanno diritto a un rimborso fiscale. I rimborsi fiscali restituiscono l'importo in eccesso dell'imposta sul reddito che un contribuente ha versato allo Stato o al governo federale durante l'anno passato, in genere trattenendo una busta paga. Oggi negli Stati Uniti, la maggior parte dei contribuenti riceve rimborsi dell'imposta sul reddito.

Il Ministero del Tesoro degli Stati Uniti emette rimborsi sotto forma di assegni governativi, obbligazioni di risparmio USA o depositi diretti sul conto bancario del contribuente, a seconda di ciò che il contribuente ha richiesto. La maggior parte dei rimborsi viene emessa entro poche settimane dal momento in cui il contribuente presenta la propria dichiarazione dei redditi per l'anno al Servizio entrate interne (IRS), l'ufficio del dipartimento del Tesoro responsabile della riscossione delle imposte. Il deposito diretto è generalmente il metodo più veloce per ricevere un rimborso.

Un prestito di anticipazione del rimborso fiscale (RAL) è commercializzato come un modo per il contribuente di ricevere i suoi soldi ancora più rapidamente. Tali prestiti non sono erogati dal Ministero del Tesoro degli Stati Uniti o dall'IRS, ma da società terze e sono soggetti ai tassi di interesse e alle commissioni stabiliti dal prestatore. I prestiti di anticipazione del rimborso fiscale sono spesso offerti dalle grandi società di preparazione fiscale ai contribuenti che si aspettano rimborsi di qualche migliaio di dollari o meno.

Il governo paga la maggior parte dei rimborsi fiscali entro poche settimane, quindi i contribuenti che non hanno bisogno del proprio denaro ottengono immediatamente pochi benefici da un prestito di anticipazione del rimborso.

Pro e contro di un prestito di anticipazione di rimborso di imposta

Con un prestito per l'anticipazione del rimborso fiscale, un individuo può ottenere un rapido accesso a una somma di denaro in base al rimborso fiscale previsto. Ma poiché i contribuenti in genere riceveranno i loro rimborsi dal governo entro poche settimane, comunque, prendere in prestito quel denaro di solito ha poco senso finanziario, a meno che il contribuente non abbia bisogno immediato dei fondi.

Uno dei motivi principali è che i prestiti di anticipazione del rimborso possono essere una forma di prestito molto costosa, soprattutto considerando il beneficio a breve termine che forniscono. Se il creditore addebita interessi, il tasso quotato può sembrare piccolo, generalmente dal 3% al 5% dell'importo del rimborso. Tuttavia, il costo totale può essere molto più elevato quando vengono prese in considerazione commissioni e spese aggiuntive.

Infine, mentre molte persone vedono un rimborso fiscale come un risparmio forzato o un bel bonus al momento dell'imposta, potrebbero voler vederlo in un altro modo. Cioè, maggiore è il loro rimborso, più soldi hanno prestato al governo, esentasse, durante l'anno passato.

In alternativa, i contribuenti potrebbero prendere in considerazione la possibilità di adeguare la ritenuta alla fonte federale e statale in modo che i loro datori di lavoro trattengano abbastanza soldi dai loro stipendi per coprire i loro probabili obblighi fiscali per l'anno, ma non tanto da produrre un grande rimborso. In questo modo, i contribuenti che hanno la disciplina di risparmiare quel reddito extra possono metterlo da parte per un uso futuro - eventualmente eliminando la necessità di pensare anche a un prestito di anticipazione del rimborso delle tasse.

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