Quando è necessario modificare la ritenuta d'acconto

Nel sistema fiscale degli Stati Uniti, gli individui possono trattenere il pagamento delle tasse fino alla scadenza del 15 aprile dell'anno solare successivo o possono adottare l'approccio pay-as-you guadagna (PAYE), in cui l'imposta stimata viene pagata durante l'anno precedente le tasse sono alla fine dovute. Quest'ultimo metodo viene utilizzato dai datori di lavoro, che sono legalmente tenuti dal governo federale a trattenere una parte del reddito dei loro dipendenti per le tasse, deducendo una parte dei loro stipendi regolari.

Per calcolare l'importo esatto che trattengono, i datori di lavoro fanno affidamento sulle informazioni che tutti i nuovi dipendenti compilano nei loro moduli Modulo W-4. Se vengono trattenute troppe tasse, i dipendenti possono ricevere rimborsi.

Quando è necessario modificare la ritenuta d'acconto

Eventi che innescano cambiamenti

L'importo delle imposte trattenute è regolato dalle seguenti considerazioni:

• Se richiedi una tariffa "coniugata" o "singola" sul tuo W-4
• Se desideri trattenere fondi extra
• Il numero di indennità per cui sei idoneo

Cambiamenti nella tua situazione familiare, come la nascita di un figlio o un coniuge che perde un lavoro, possono avere immediatamente un impatto sulla tua situazione fiscale. In queste situazioni, vale la pena cambiare l'importo della ritenuta d'acconto, per evitare di dover pagare una fattura fiscale più grande del necessario.

Vuoi sposarmi?

Se sei sposato e stai presentando una dichiarazione dei redditi congiunta, le tue tasse possono essere influenzate nei due modi seguenti:

• Se il coniuge guadagna un reddito, la ritenuta d'acconto complessiva della famiglia potrebbe aumentare.
• Se il coniuge non funziona, la tua ritenuta generale probabilmente diminuirà.

(Ci sono situazioni in cui il deposito separato ha senso.)

Hai rovinato la mia vita e il mio W-4!

Il divorzio può modificare il reddito familiare, ma c'è anche la questione degli alimenti, che ha iniziato a ricevere un diverso trattamento fiscale a partire dal 2019, grazie al Tax Cuts and Jobs Act che è stato firmato in legge nel 2017. Sotto il nuovo paradigma fiscale, gli alimenti i pagamenti non saranno più deducibili dalle tasse per il pagatore, mentre i destinatari non dovranno dichiarare gli alimenti come reddito.

Il bambino ne fa tre

Adottare o dare alla luce un bambino aggiunge immediatamente un dipendente alla tua famiglia e riduce l'onere fiscale complessivo, nel tentativo di compensare i costi di allevamento dei bambini.

Quando i tuoi figli crescono e escono, devi regolare di nuovo la tua ritenuta.

Nuovi scavi o nuove detrazioni

Al momento dell'acquisto di una casa, è necessario aggiornare la ritenuta per bloccare una detrazione fiscale. Naturalmente, puoi lasciare questo compito fino alla fine dell'anno, ma perderai i costi delle opportunità. Questo vale per qualsiasi grande detrazione o credito per il quale potresti diventare idoneo entro un determinato anno, inclusi crediti formativi, spese per cure dipendenti e donazioni di beneficenza.

Grandi aumenti del reddito non salariale

È necessario adeguare la ritenuta alla fonte per tenere conto di eventuali redditi non salariali da parte di attività collaterali, dividendi azionari, interessi attivi e così via. Se nel corso dell'anno non vengono trattenute più tasse, per riflettere questo reddito supplementare, la fattura al momento dell'imposta può essere sbalorditiva.

Lavorare due lavori

Secondo l'IRS, la maggior parte delle disparità alla fonte sono create da cambiamenti nell'occupazione. Se stai svolgendo due lavori, puoi dividere la tua indennità tra loro, ma non puoi richiedere le stesse indennità due volte. Allo stesso modo, la perdita di un secondo lavoro ti consente di ridurre la ritenuta alla fonte sul tuo lavoro rimanente o di richiedere le indennità che stavi trattenendo in precedenza.

Ottenere il giusto trattenere

L'IRS offre un utile calcolatore di ritenuta d'acconto sul suo sito Web: IRS.gov e fornisce fogli di lavoro per la conversione di crediti in quote di ritenuta d'acconto. Il sito offre anche suggerimenti per evitare errori comuni.

Mentre non puoi richiedere le stesse indennità del coniuge, puoi farlo dividerli secondo necessità.

La linea di fondo

Le persone possono passare anni senza la necessità di modificare in modo significativo il loro stato di ritenuta. Ma quando si verificano cambiamenti nella vita, vale la pena prendersi il tempo di ri-archiviare il W-4. Se paghi troppo al governo durante tutto l'anno, verrai rimborsato. Ma se paghi troppo poco, potresti essere sorpreso da una grossa fattura.