5 truffe ipotecarie inverse

Rimanere vigili contro le truffe informatiche e altre frodi è diventato una parte naturale della vita di molti consumatori, tuttavia le truffe vengono perpetrate con successo ogni giorno. Uno dei motivi: gli individui che intendono commettere frodi sono diventati più creativi che mai e scelgono i propri obiettivi con cura. Un gruppo di persone a cui piacciono i truffatori sono gli anziani, credendo che le persone anziane siano meno veloci ad attuare un regime potenzialmente dannoso rispetto ai giovani. Negli ultimi anni, poiché il numero di proprietari di case senior che optano per un'ipoteca inversa è aumentato e così anche la prevalenza di truffe di ipoteca inversa. (Per la lettura correlata, dai un'occhiata anche a The Reverse Mortgage: A Retirement Tool .)

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L'ipoteca di conversione dell'equità domestica (HECM) è il programma di mutuo inverso dell'FHA, che è disponibile per i proprietari di case di età pari o superiore a 62 anni e può essere un prezioso strumento finanziario per attingere all'equità domestica e fornire reddito ai pensionati. I proprietari di case che lavorano con un prestatore di mutuo inverso legittimo saranno tenuti a partecipare alla consulenza finanziaria per assicurarsi di comprendere il prestito e come funziona.

Se stai prendendo in considerazione un mutuo inverso, fai attenzione a queste potenziali truffe:

Truffe di preclusione
In questa truffa, gli autori vanno in cerca di anziani che rischiano di perdere la casa per preclusione. Gonfiano artificialmente il valore della casa con l'aiuto di un perito disonesto, quindi ottengono un'ipoteca inversa sulla proprietà. Dopo l'approvazione del mutuo, i truffatori fanno in modo che gli anziani trasferiscano loro il titolo e gli anziani rimangono senza casa e senza i fondi del mutuo inverso. Un altro modo di frodare i proprietari di case senior è quello di lavorare con un falso istituto finanziario che informerà i proprietari che non possono beneficiare di un mutuo inverso ma che possono avere un diverso tipo di prestito. Durante la chiusura, il titolo sulla proprietà verrà trasferito lontano dai proprietari di casa.

Truffe sui furti di capitale
Questi schemi complicati coinvolgono spesso diverse persone che lavorano insieme per acquistare una proprietà in difficoltà o una preclusione, quindi ottenere una valutazione gonfiata e quindi reclutare un anziano per riacquistare la proprietà e sottoscrivere un'ipoteca inversa sulla proprietà. Di solito anche l'avvocato di liquidazione per l'ipoteca inversa è coinvolto nella truffa, quindi tutte queste persone sono fuggite con fondi dall'ipoteca inversa al momento dell'insediamento, lasciando gli anziani con poca o nessuna equity e senza contanti.

Case libere
Truffatori e truffatori usano la pubblicità per reclutare anziani per vivere in una casa in modo da ottenere un mutuo inverso sulla proprietà. I truffatori mantengono i proventi del mutuo inverso e gli anziani pagano le tasse sulla proprietà e l'assicurazione sulla casa. Generalmente, il mutuo inverso è ottenuto su un valore stimato falso e gonfiato. Una volta che gli anziani passano o si spostano, il creditore ipotecario inverso è bloccato con una perdita a causa della mancanza di vero valore in casa.

Frode sui documenti
Alcuni truffatori inviano semplicemente lettere agli anziani sui loro documenti di prestito, come un "atto di ricognizione", chiedendo denaro per fornire loro copie dell'atto, un documento che dovrebbe essere archiviato presso il prestatore. Altri artisti della truffa addebitano denaro agli anziani, a volte migliaia di dollari, per informazioni su un mutuo inverso che è disponibile gratuitamente dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD).

Truffe sugli investimenti
Mentre ci sono centinaia, forse migliaia, di truffe sugli investimenti eseguite continuamente su individui, alcuni sono specificamente orientati a ottenere l'obiettivo di "investire" in una rendita o in un fondo immobiliare affiliato con mutui inversi. Le vittime perderanno il denaro che hanno investito quando il truffatore, di solito qualcuno associato a un prestatore di mutuo inverso fraudolento, andrà via con i fondi.

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Suggerimenti dell'FBI per evitare truffe sui mutui inversi

• Non rispondere agli annunci pubblicitari non richiesti.
• Diffidare di chiunque affermi di poter possedere una casa senza acconto.
• Non firmare nulla che non si comprende completamente.
• Cerca il tuo consulente ipotecario inverso.

Suggerimenti ipotecari inversi
Gli anziani interessati a saperne di più sulle loro opzioni per un mutuo inverso dovrebbero iniziare visitando il sito Web HUD che spiega le basi di questi prestiti e ha un link per trovare un consulente HECM approvato da HUD. Un'altra opzione da provare è il Consiglio nazionale sul sito Web dell'invecchiamento. I proprietari di abitazione possono chiamare 800 / 510-0301 per un opuscolo gratuito del Consiglio nazionale sull'invecchiamento sui mutui inversi.

I proventi del mutuo inverso possono essere percepiti come somma forfettaria, in pagamenti mensili o come linea di credito. L'importo da prendere in prestito dipende dall'età dei proprietari di abitazione, dal valore della casa e dalla quantità di capitale disponibile. Il prestito sarà rimborsato quando la casa viene venduta o i proprietari di casa passano. Se una parte del capitale rimane in casa dopo il rimborso del prestito, i fondi vanno ai proprietari di case o ai loro eredi. I proprietari di abitazione non possono essere costretti a lasciare la propria casa a causa di un'ipoteca inversa, tuttavia sono obbligati a mantenere la proprietà mantenuta, a pagare le tasse di proprietà e a pagare l'assicurazione dei proprietari di abitazione.

La linea di fondo
Evitare le truffe e ottenere informazioni legittime su un'ipoteca inversa può rendere questo prodotto in prestito uno strumento finanziario prezioso per gli anziani e le loro famiglie. Come qualsiasi mutuo, prima di firmare la linea tratteggiata, è necessario consultare i professionisti appropriati e fare i propri compiti o si rischia di trarre vantaggio da predatori finanziari. (Per ulteriori letture, vedi 6 Suggerimenti per proteggere il valore della tua casa .)

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