7 lezioni finanziarie da padroneggiare entro i 30 anni
Quando raggiungi i trent'anni, potresti ancora sentirti giovane e invincibile. La spaventosa verità è che sei a metà della pensione. È tempo di lasciarti alle spalle la follia del denaro dei tuoi vent'anni e diventare più parsimonioso con i tuoi soldi padroneggiando queste migliori abitudini finanziarie.
1. Rispettare effettivamente un budget
La maggior parte dei ventenni ha giocato con l'idea di un budget, ha utilizzato un'app di budget e ha persino letto un articolo o due sull'importanza della creazione di un budget. Tuttavia, pochissime persone si attengono effettivamente a un budget. Una volta compiuti 30 anni, è il momento di abbandonare il voluttuoso processo di budget e iniziare ad allocare dove va ogni dollaro che guadagni. Ciò significa che se vuoi spendere solo $ 15 a settimana per le corse di caffè, dovrai tagliarti dopo il terzo latte per la settimana.
Il punto generale del budget è sapere dove vanno i tuoi soldi per prendere decisioni valide. Tieni presente che un dollaro qui e un dollaro lì si sommano in tempo. Va bene spendere soldi per lo shopping o viaggi divertenti, a condizione che questi acquisti rientrino nel tuo budget e non riducano i tuoi obiettivi di risparmio. Conoscere le tue abitudini di spesa ti aiuterà a scoprire dove puoi tagliare le spese e come puoi risparmiare più denaro in un fondo pensione o in un conto del mercato monetario.
2. Smetti di spendere l'intera busta paga
Le persone più ricche del mondo non sono arrivate dove sono oggi spendendo l'intera busta paga ogni mese. In effetti, molti milionari autoprodotti spendono modestamente le loro entrate, secondo il libro di Thomas J. Stanley "The Millionaire Next Door". Il libro di Stanley ha scoperto che la maggior parte dei milionari autoprodotti guidava auto usate e viveva in alloggi a prezzi medi. Scoprì anche che coloro che guidavano macchine costose e indossavano abiti costosi stavano effettivamente affogando nei debiti; i loro stili di vita costosi non potevano tenere il passo con i loro stipendi.
Inizia vivendo del 90% delle tue entrate e risparmia l'altro 10%. La detrazione automatica di tali fondi dalla busta paga e l'inserimento in un conto previdenziale assicurano che non ti mancheranno. Aumenta gradualmente l'importo che risparmi mentre diminuisci l'importo di cui vivi. Idealmente, impara a vivere dal 60% all'80% della tua busta paga risparmiando e investendo il restante 20% al 40%.
3. Diventa reale sui tuoi obiettivi finanziari
Quali sono i tuoi obiettivi finanziari? Siediti davvero e pensaci. Scrivili e scopri come renderli realtà. È meno probabile che tu raggiunga un obiettivo se non lo annoti e crei un piano concreto. Ad esempio, se vuoi andare in vacanza in Italia, smetti di sognare ad occhi aperti e fai un piano di gioco. Fai le tue ricerche per scoprire quanto costerà la vacanza, quindi calcola quanti soldi dovrai risparmiare al mese. La tua vacanza da sogno può diventare realtà entro un anno o due se prendi le giuste misure di pianificazione e risparmio. Lo stesso vale per altri obiettivi finanziari elevati, come pagare il debito o risparmiare abbastanza denaro per un acconto.
4. Educare te stesso sui prestiti degli studenti
Una realtà innegabile per i Millennials è che molti di loro sono confusi sulla navigazione dei rimborsi dei prestiti degli studenti. Uno studio del 2016 condotto da Citizens Bank ha rilevato che la metà dei mutuatari non comprende appieno il processo di funzionamento dei prestiti studenteschi, rendendo la strada verso la serenità dal debito sembrare inverosimile. Sei millenni su dieci hanno riferito di aver sottovalutato i pagamenti mensili, mentre il 45% non era sicuro di quanto del loro stipendio annuo avesse pagato per i loro prestiti. Dalla recessione, i tassi sono stati storicamente bassi, alleviando una certa pressione dal frantumare il debito dei prestiti agli studenti. Tuttavia, la vigilanza nel tenere d'occhio quanto interesse si accumulerà sui tuoi prestiti dovrebbe essere una priorità assoluta.
5. Scopri la tua situazione di debito
Molte persone diventano compiacenti per il loro debito una volta che hanno raggiunto i trenta. Per quelli con prestiti studenteschi, mutui, debito con carta di credito e prestiti auto, il rimborso del debito è diventato un altro modo di vivere. Potresti anche vedere il debito come al solito. La verità è che non è necessario vivere tutta la vita pagando i debiti. Valuta quanto debito hai al di fuori del tuo mutuo e crea un budget che ti aiuti a evitare di guadagnare altro debito.
Esistono molti metodi per ripagare il debito, ma l'effetto palla di neve è popolare per mantenere le persone motivate. Annota tutti i tuoi debiti dal più piccolo al più grande, indipendentemente dal tasso di interesse. Paga il pagamento minimo per tutti i tuoi debiti, ad eccezione di quello più piccolo. Per il debito più piccolo, getta quanti più soldi puoi ogni mese. L'obiettivo è quello di ripagare quel piccolo debito in pochi mesi e poi passare al debito successivo.
Il pagamento dei debiti avrà un impatto significativo sulle tue finanze. Avrai più spazio per il respiro nel tuo budget e avrai più denaro liberato per risparmi e obiettivi finanziari.
6. Istituire un forte fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è importante per la salute delle tue finanze. Se non si dispone di un fondo di emergenza, sarà più probabile che si immergano in risparmi o si faccia affidamento su carte di credito per aiutarti a pagare per riparazioni di auto non pianificate e spese sanitarie. Il primo passo è costruire il tuo fondo di emergenza a $ 1.000. Questo è il minimo che il tuo account dovrebbe avere. Inserendo $ 50 di ogni busta paga nel tuo fondo di emergenza, raggiungerai l'obiettivo del fondo di emergenza da $ 1.000 entro 10 mesi. Successivamente, imposta obiettivi incrementali per te in base alle tue spese mensili. Alcuni consulenti finanziari raccomandano di avere nel fondo l'equivalente di tre mesi di spese di soggiorno, altri raccomandano sei mesi. Naturalmente, quanto sarai in grado di risparmiare dipenderà dalla tua situazione finanziaria.
7. Non dimenticare la pensione
La maggior parte delle persone o compie 30 anni senza che una sola monetina abbia contribuito alla loro pensione, o stanno dando i contributi minimi. Se vuoi quell'uovo di nido da un milione di dollari, ora devi risparmiare. Smetti di aspettare una promozione o più spazio di manovra nel tuo budget. Nei tuoi 30 anni, hai ancora tempo dalla tua parte, quindi non sprecarlo. Assicurati di beneficiare del contributo corrispondente della tua azienda. Molte aziende abbineranno i tuoi contributi fino a una certa percentuale. Finché rimani con la tua azienda abbastanza a lungo da diventare acquisito, questo è fondamentalmente denaro gratuito per la tua pensione - e prima inizi, più guadagnerai nell'interesse!
00:52