Diventare un agente di assicurazione sulla vita

Pochi settori al di fuori del settore dei servizi finanziari offrono il potenziale per i professionisti relativamente inesperti di realizzare entrate significative entro il primo anno di lavoro. Nel settore dei servizi finanziari, poche carriere offrono ai nuovi arrivati ​​l'opportunità di guadagnare così tanto come agente di assicurazione sulla vita. In effetti, un agente assicurativo che lavora duramente può guadagnare più di $ 100.000 nel loro primo anno di vendite.

Ma il successo come agente assicurativo non arriva senza costi. È un campo molto duro e la maggior parte dei partecipanti si esaurisce prima piuttosto che dopo. Gli agenti assicurativi sentono "no" molto più di quanto sentano "sì". Non è raro che il "no" si mescoli con una discreta quantità di oscenità e la proverbiale porta in faccia. Inoltre, molte persone tengono in scarsa considerazione gli agenti assicurativi, con alcune persone che li equiparano a truffatori glorificati. Ma, per coloro che possono digerire il potenziale rifiuto, la busta paga e la flessibilità valgono lo sforzo.

Diventare un agente assicurativo

Panoramica del settore assicurativo

Mentre ci sono molti tipi di assicurazione (che vanno dall'assicurazione auto all'assicurazione sanitaria), i soldi migliori nel campo assicurativo sono quelli che vendono l'assicurazione sulla vita. Gli agenti che si concentrano su questa estremità del mercato assicurativo aiutano le famiglie, le imprese, i datori di lavoro e le altre parti a proteggersi da una perdita finanziaria quando qualcuno muore.

Gli agenti assicurativi che vendono questo tipo di copertura sono agenti "captive", il che significa che vendono solo assicurazioni da una società o "non captive", nel senso che rappresentano più compagnie assicurative. In entrambi i casi, il tipico agente assicurativo trascorrerà gran parte del proprio tempo impegnandosi in qualche tipo di attività di marketing per identificare le persone che potrebbero aver bisogno di una copertura assicurativa nuova o aggiuntiva, fornendo loro le quotazioni delle compagnie che rappresentano e convincendoli a firmare il nuovo contratto assicurativo.

In genere, un agente di assicurazione sulla vita riceve dal 30% al 90% dell'importo pagato per una polizza (nota anche come premio) dal cliente nel primo anno. Negli anni successivi, l'agente può ricevere ovunque dal 3-10% del premio di ogni anno, noto anche come "rinnovi" o "commissioni finali".

Diamo un'occhiata a un esempio:

Esempio di commissione di vendita assicurativa

Bob, l'agente assicurativo, vende a Sally un'intera polizza assicurativa sulla vita che la copre per il resto della sua vita, purché continui a pagare i suoi premi. La compagnia assicurativa di Bob paga una commissione del 90/5% sulle polizze vita intera, il che significa che l'agente di vendita riceve il 90% del premio del primo anno e il 5% dei futuri rinnovi.

La polizza costa Sally $ 100 al mese o $ 1.200 all'anno. Pertanto, nel primo anno, Bob farà una commissione di $ 1.080 sulla vendita di questa polizza assicurativa sulla vita ($ 1.200 x 90%). In tutti gli anni successivi, Bob farà $ 60 in rinnovi finché Sally continuerà a pagare i premi ($ 1, 200 x 5%). Un agente che vende una o due polizze alla settimana a questo livello di commissione potrebbe guadagnare da $ 50.000 a $ 100.000 nel loro primo anno come agente.

Key Takeaways

• La carriera di un agente di assicurazione sulla vita è redditizia, ma comporta costanza di confusione, collegamento in rete e rifiuto prima che venga effettuata una vendita.
• Per iniziare, gli agenti di assicurazione sulla vita potrebbero ricevere un piccolo stipendio, ma per il resto dipendono principalmente dalle commissioni per guadagnarsi da vivere.
• Trovare potenziali clienti è difficile e richiede tempo; convincere quei clienti a fare un acquisto dopo averli rintracciati è ancora più difficile.
• Un forte background nelle vendite può farti assumere, ma una volta assunto, devi prendere una lezione di 25-50 ore e superare un esame di licenza gestito dallo stato.
• Quando cerchi un lavoro assicurati di candidarti solo ad aziende che sono state ben recensite da agenzie di rating come Moody's e Standard & Poor's.

Qualifiche degli agenti di assicurazione sulla vita

Come accennato in precedenza, un agente di assicurazione sulla vita non è una professione per i magri o i deboli di cuore. In effetti, più di ogni altro fattore, inclusi l'istruzione e l'esperienza, gli agenti di assicurazione sulla vita devono possedere uno spirito combattivo. Devono essere persone che amano il brivido della caccia, la fretta di una vendita e vedono il rifiuto come un trampolino di lancio verso l'eventuale successo. Una carriera nelle vendite di assicurazioni sulla vita non è l'ideale per coloro che si considerano introversi, pacati o impauriti dai conflitti.

La stragrande maggioranza delle compagnie di assicurazione sulla vita non ha requisiti di istruzione formale per diventare un agente. Mentre molti preferiscono i laureati, questa regola generale viene costantemente trascurata a favore dei candidati "giusti". Non è richiesta una precedente esperienza nel settore assicurativo poiché la maggior parte delle compagnie assicurative di medie e grandi dimensioni ha programmi interni per formare i propri venditori sui prodotti che venderanno.

Mentre può essere facile per un tenace go-getter essere assunto da una compagnia assicurativa rispettabile, c'è un ostacolo non negoziabile che si frappone tra un potenziale agente assicurativo e le loro commissioni: le licenze statali. Gli agenti assicurativi sono attualmente autorizzati dal singolo o dagli stati in cui venderanno l'assicurazione. Ciò richiede in genere il superamento di un esame di licenza gestito dallo stato e il superamento di una classe di licenza che in genere dura 25-50 ore.

100%

Gli agenti di assicurazione sulla vita delle commissioni di vendita potrebbero guadagnare nel primo anno se hanno un solo stipendio; questa è la commissione più alta per qualsiasi tipo di assicurazione.

theGetting Hired to Sell Insurance

Se ritieni che una carriera nelle vendite di assicurazioni sulla vita sia per te, ci sono un paio di passaggi da fare per trovare il tuo primo lavoro. Innanzitutto, dovrai mettere insieme un curriculum che evidenzi il tuo spirito imprenditoriale. Ti consigliamo di includere tutto ciò che ti mostra di prendere l'iniziativa per far accadere le cose, che si tratti di avviare un'attività in proprio o portare l'attività di qualcun altro al livello successivo. Gli agenti di assicurazione sulla vita devono essere guidati e avere la capacità di essere autonomi. I curriculum che mostrano una traccia di quel tipo di comportamento ti aiuteranno a mettere il piede nella porta.

Dopo aver lucidato il tuo curriculum, vorrai iniziare a trovare posizioni e candidarti. È davvero importante non sentirti costretto a prendere la prima posizione, poiché lavorare per una compagnia sbagliata può bruciarti e perseguitarti per il resto della tua carriera assicurativa. Idealmente, vuoi lavorare per una società ben nota con una buona reputazione tra i consumatori, altri agenti e le agenzie di rating assicurativo.

Forse il posto migliore per iniziare a decidere dove rivolgersi è visitare i siti Web di valutazione delle compagnie assicurative per AM Best, Moody's o Standard & Poor's. Da lì, sarai in grado di creare un elenco di aziende con rating "A" o superiore nel tuo stato. Queste aziende offrono in genere i prodotti più sicuri a prezzi ragionevoli, con particolare attenzione alla compensazione e al mantenimento di agenti di qualità.

Il lavoro di un agente di assicurazione sulla vita è estenuante e la maggior parte non dura più di un anno; sul lato positivo, ciò significa che ci sono posti vacanti costanti e può essere relativamente facile iniziare come nuovo assunto.

Assicurati di seguire

Dopo aver creato questo elenco, inizia a guardare ogni azienda. A causa dell'elevato tasso di turnover degli agenti assicurativi, la maggior parte delle aziende pubblica in modo prominente i propri annunci di lavoro per area geografica, il che li rende facilmente ricercabili per te. Quando trovi un'azienda nella tua zona che sembra adattarsi alla tua personalità, richiedi la posizione come la società istruisce sul suo sito.

Seguire regolarmente le telefonate su base settimanale fino a quando non si sente una risposta in entrambi i modi. Molti reclutatori di compagnie assicurative non intervisteranno nemmeno un potenziale agente che non effettua prima una chiamata di follow-up, perché questo è un forte indicatore della tenacia di un potenziale agente. Durante il colloquio, continua a comunicare la tua personalità imprenditoriale e "non dire mai smettere", perché la maggior parte dei manager assumerà qualcuno sulla base di questi fattori rispetto a tutti gli altri messi insieme.

Se sei abbastanza fortunato da ottenere il lavoro, puoi aspettarti che i tuoi primi 12 mesi vengano spesi distribuendo molti biglietti da visita e facendo molte telefonate. Il tuo responsabile vendite sarà il primo a ricordarti che il tuo unico scopo nella vita è trovare potenziali clienti. In effetti, saranno molto più interessati al numero di contatti ogni settimana che alla conoscenza della loro linea di prodotti.

Aspettatevi di lottare finanziariamente per i primi mesi fino a quando le vostre prime commissioni di vendita iniziano ad arrivare. Mentre alcune aziende offrono uno stipendio per impedire ai neofiti di morire di fame, questo sta diventando sempre più raro. Molti agenti sono ora fortunati a ricevere un compenso per uno o due mesi di formazione prima di essere assunti solo su commissione.

Alcuni avvertimenti

Mentre il settore assicurativo sulla vita promette grandi ricompense per coloro che sono disposti a lavorare sodo e a sopportare una buona dose di rifiuto, ci sono altre due insidie ​​di cui devi essere consapevole. In primo luogo, molto probabilmente ci si aspetta che commercializzi con i tuoi amici e familiari. Anche se potrebbe essere allettante e sembrare un'ottima idea per iniziare, può anche bruciare molti ponti con le persone a cui tieni.

In secondo luogo, è necessario visitare il sito Web del commissario assicurativo statale e controllare la cronologia dei reclami contro le società per le quali si sta valutando di lavorare. Ciò che di solito troverai sono le compagnie assicurative che mantengono un rating inferiore a "A", così come quelle che vendono assicurazioni con il marketing multilivello, hanno un'incidenza di reclami molto più elevata rispetto alle compagnie più grandi e affermate.

Accettare un lavoro con una compagnia di assicurazioni sbagliata farà molto per bruciarti e rovinare i tuoi sogni di una carriera promettente. Se una carriera nelle vendite di assicurazioni sulla vita è qualcosa che desideri veramente, prenditi il ​​tuo tempo e aspetta la giusta opportunità presso la compagnia giusta. In questo modo si massimizzeranno le possibilità di successo a lungo termine.