Cancellazione del debito (COD)
La cancellazione del debito (COD) si verifica quando un creditore allevia un debitore da un'obbligazione di debito. I debitori possono essere in grado di negoziare direttamente con un creditore per il perdono del debito. Possono anche ricevere la cancellazione del debito attraverso un programma di riduzione del debito o presentando istanza di fallimento. I debiti perdonati da un creditore sono imponibili come reddito. Il debito annullato viene in genere registrato dal creditore e segnalato a un debitore come reddito su un 1099-C.
RIPARTIZIONE Cancellazione del debito (COD)
La cancellazione del debito può aiutare notevolmente a fornire sollievo a un debitore in difficoltà. In alcuni casi, il perdono del debito può anche essere offerto tra i paesi per il sostegno economico.
I mutuatari in difficoltà possono lavorare direttamente con un creditore per negoziare la riduzione del debito. Molti mutuatari in difficoltà possono scegliere di presentare istanza di fallimento o lavorare con un programma di riduzione del debito che può ridurre il debito totale di un debitore. Al momento di ottenere la riduzione del debito, i mutuatari dovrebbero pianificare in anticipo le imposte sui potenziali risparmi poiché qualsiasi reddito salvato dalla cancellazione del debito è soggetto a imposta e dettagliato in un 1099-C.
Negoziare con i creditori
Negoziare la cancellazione del debito con un creditore può essere una sfida. La maggior parte dei creditori non è disposta a cancellare i singoli debiti poiché gli interessi e le commissioni sul credito approvato sono la principale fonte di reddito che influenza i loro profitti. Tuttavia, alcuni creditori includono disposizioni nei loro contratti di credito per debito cancellato. Molti creditori hanno anche servizi di alleggerimento del credito che possono essere ottenuti con un piccolo costo aggiuntivo e utilizzati in situazioni di difficoltà specifiche come una perdita di lavoro o un evento medico. La revisione dei termini della carta di credito di tutti i creditori può aiutare un mutuatario a identificare da solo tutti i creditori da cui possono facilmente beneficiare della cancellazione del debito.
Alcuni prestiti emessi nell'ambito di programmi governativi possono avere maggiori possibilità di perdono del debito. Questi prestiti possono includere prestiti studenteschi o mutui ammissibili al perdono del debito nell'ambito di programmi di soccorso sponsorizzati dal governo. Per i mutuatari in difficoltà, alcuni istituti di credito possono anche essere disposti a negoziare riduzioni principali sui prestiti ipotecari in quanto potrebbero risparmiare alcuni dei costi di una preclusione.
Programmi di riduzione del debito
Le società di riduzione del debito e di regolamento sono disponibili in tutta la nazione per aiutare a perdonare il debito. Lavorare con una risorsa di consulenza creditizia come la National Foundation for Credit Counselors può aiutare un mutuatario a identificare un programma adeguato per la propria situazione.
Le società di regolamento del debito sono entità a scopo di lucro che lavorano per conto di un mutuatario per negoziare un accordo di debito con i creditori. Esistono numerosi avvertimenti per lavorare con queste aziende e il processo di insediamento può richiedere anni. Tuttavia, il regolamento del debito può essere un'opzione per i mutuatari che sono stati costantemente inadempienti nei pagamenti.
Le società di regolamento del debito valuteranno l'intero profilo creditizio del debitore e contatteranno i creditori direttamente per conto del debitore per il perdono del debito. I programmi di riduzione del debito di solito richiedono che i mutuatari interrompano i pagamenti sulle loro fatture mensili di credito al fine di aumentare la probabilità che un creditore regolerà. Generalmente, la maggior parte delle aziende richiederà anche ai clienti di effettuare pagamenti di deposito a garanzia mensili verso un accordo di somma forfettaria che verrebbe pagato in un certo momento in futuro.
Fallimento
In molte situazioni, il fallimento può essere l'opzione migliore per un debitore in difficoltà. In caso di fallimento, il mutuatario ha il sostegno di un avvocato e dei tribunali. Anche il perdono del debito non è considerato reddito in fallimento che può aiutare a salvare le passività fiscali.
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