Sfide per i professionisti della finanza autonomi

Il lavoro autonomo è quasi un obiettivo universale nella maggior parte dei settori. Sebbene non sia pratico in settori come l'aviazione commerciale o l'ingegneria nucleare, il lavoro autonomo è certamente un'opzione per i professionisti finanziari. Molti broker e gestori degli investimenti comprendono chiaramente quanto delle loro entrate devono "condividere" con i loro datori di lavoro e sognano la libertà e le possibilità di generare reddito che vanno con l'indipendenza. Prima di fare il salto, tuttavia, i potenziali professionisti finanziari autonomi dovrebbero considerare alcune delle sfide che derivano dall'approccio fai-da-te.

Amici e parenti non sono clienti

Molti aspiranti gestori patrimoniali elaborano i loro piani aziendali partendo dal presupposto che gestiranno i fondi della loro famiglia e dei loro amici e li utilizzeranno come punto di partenza per le loro attività (e per risolverli). Più spesso, tuttavia, questo business non si materializza mai e il risultato finale non è solo un sacco di sentimenti duri, ma un piano aziendale che viene minato alla sua fondazione.

Molte persone si sentono a disagio a parlare della loro situazione finanziaria con familiari o amici, e questo in entrambi i casi taglia entrambi i modi; molti imprenditori sono riluttanti a chiedere affari ai propri amici e familiari, e altrettanti (se non più) amici e familiari sono riluttanti a fornire all'imprenditore quel livello di accesso e informazioni sulla propria situazione finanziaria personale.

È bello avere un parente ricco che crede in te (sicuramente ha aiutato Warren Buffett a tornare indietro nel tempo), o amici ricchi che sono disposti ad aiutarti a iniziare, ma queste sono di gran lunga le eccezioni. Nel migliore dei casi, potresti essere in grado di gestire una parte dei loro fondi, ma non dovresti aspettarti di nutrirti della gestione dei fondi dei tuoi amici e familiari. Se non altro, pensa al tavolo da pranzo del Ringraziamento e quanto sarà piacevole se hai perso soldi per la maggior parte delle persone sedute lì.

I tuoi clienti non sono i tuoi clienti

Qualunque sia il tipo di nuova attività di investimento che stai contemplando (intermediazione, gestione degli investimenti, servizi di consulenza, ecc.) È meglio che tu stia attento a verificare le disposizioni del contratto di lavoro con il tuo attuale datore di lavoro, nonché le pertinenti norme di settore, normative e associative per quanto riguarda la sollecitazione di clienti esistenti al cambio di lavoro. In molti casi, è espressamente vietato rivolgersi a clienti esistenti della vostra azienda e sollecitarli a trasferire i loro affari a voi.

Non è raro che le aziende elaborino accordi di transizione con dipendenti che desiderano diventare indipendenti, con l'imprenditore che spesso deve concordare un accordo di condivisione degli utili. In molti casi, tuttavia, i clienti esistenti sono vietati, ovviamente, se lo desiderano, possono cambiare la propria attività, ma non è possibile sollecitarli (a volte non è consentito nemmeno informarli della partenza). Ciò significa che la grande impresa che hai costruito potrebbe essere in gran parte off-limits se desideri avventurarti da sola, o almeno off-limits per un periodo di tempo (a volte misurato in anni).

Uscire da soli e catturare i clienti è una cattiva idea. Tanto per cominciare, potresti essere in violazione di un contratto o della legge civile / sui valori mobiliari e esporsi a conseguenze finanziarie significative. In secondo luogo, a nessuno piacciono i bracconieri: nonostante tutte le critiche che il settore dei servizi finanziari ha preso negli ultimi cinque anni, è ancora un settore in cui la reputazione conta molto e rovinare la tua reputazione fin dall'inizio è un modo sicuro per fallire .

Nessun altro ti spinge

C'è un'immagine del professionista finanziario indipendente come un intraprendente ambizioso e motivato. Questo è certamente vero, ma si applica solo a quelli di successo. Una delle parti più difficili del passaggio al lavoro autonomo per molte persone è anche la parte che l'ha resa così attraente: non c'è nessun altro che ti dica cosa fare. Se vuoi staccarti presto e giocare a golf invece di continuare a chiamare potenziali clienti o lavorare sul campo di marketing, nessuno ti fermerà. Lavorare come solista richiede una certa fiducia in se stessi deludente, ma supponendo che tu possa prenderla facilmente all'inizio, solo perché sai che i clienti si presenteranno alla fine, è un buon modo per fallire.

Può essere un'esistenza solitaria

È comune al punto di essere un cliché parlare di manager e supervisori che vivono tranquillamente del lavoro svolto dai loro subordinati. Ciò è particolarmente vero a Wall Street, dove analisti e banchieri senior possono partire venerdì a mezzogiorno per giocare a golf, ma i dipendenti del primo anno sono bloccati nelle viscere della ditta che assembla i libri fino alle 23 di venerdì sera.

Molti nuovi imprenditori sono sorpresi di apprendere quanto lavoro viene svolto nella gestione di un'impresa. Gran parte di questo è invisibile in una grande azienda con più filiali: la contabilità, le risorse umane, la legge, la conformità e altre funzioni non possono nemmeno essere svolte sul posto o all'interno del paese. Quando sono affari tuoi, comunque, tutto deve essere fatto e, in definitiva, da te. Ciò porta a molte serate o fine settimana trascorsi a partecipare a compiti che non sono nemmeno il motivo per cui sei entrato nel business in primo luogo; che può portarti a diventare una specie di recluso o eremita, non necessariamente per scelta, ma perché devi fare il lavoro. Se apprezzi un lavoro in cui puoi semplicemente "scollegare" alle 17:00 ogni sera, andare indipendente potrebbe non essere adatto a te.

Mancanza di risorse e reputazione

Una delle maggiori sorprese che i professionisti finanziari indipendenti scoprono è quanto sia costoso replicare le risorse a cui sono abituati quando lavorano per un'azienda più grande, come fonti di informazione come Bloomberg, FactSet e Markit. Sebbene queste fonti di dati siano preziose per competere come professionisti finanziari indipendenti, costano decine di migliaia di dollari ogni anno e possono rappresentare costi iniziali significativi per il nuovo professionista indipendente.

Non solo le grandi aziende come Fidelity o Edward Jones possono negoziare tariffe più competitive per le licenze dei posti, ma hanno anche più opzioni per pagare tali risorse. Non così con il solo indipendente. Non c'è praticamente alcuna leva negoziale lì per parlare, e i clienti non pagheranno commissioni più elevate solo perché le tue spese sono più difficili da sfruttare. Allo stesso modo, la creazione di sistemi di compensazione, custodia e così via può richiedere tempo e gli indipendenti raramente ottengono i migliori prezzi che i fornitori di servizi hanno da offrire.

Gli input come l'affitto, il personale di supporto, le funzioni di back-office, i servizi IT e di informazione si sommano e non sono difficili da quantificare se si pongono le domande giuste. Ciò che può essere più impegnativo, tuttavia, è il factoring nel costo e nel valore della reputazione.

Pensala in questo modo: se hai a che fare con una "cattiva reputazione" presso una società nota a livello nazionale, c'è almeno qualche possibilità di ottenere soddisfazione legale e finanziaria (a parte il fatto che il processo di arbitrato si inclina pesantemente a favore del settore e dei confini sul corrotto). Trattare con un indipendente, però, fa venire in mente le immagini di Bernie Madoff e la prospettiva di qualcuno che prenda i tuoi soldi e scappi dai Cayman. Questa differenza nella fiducia dei clienti può essere difficile da quantificare, ma si presenta come un vero "costo" quando si tratta di stabilire la propria attività e la propria reputazione come indipendente.

La linea di fondo

Fatto bene, il che significa una pianificazione attenta e dettagliata supportata da risorse significative per farti partire all'avvio e ai primi mesi, lavorare in modo indipendente può essere una bella vita. Non mancano le sfide o le seccature, ma i premi ti affluiscono tutti e puoi decidere il tipo di attività che desideri gestire. La chiave, tuttavia, è "fatta bene", il che significa comprendere a fondo non solo i requisiti e le sfide del business, ma i tuoi punti di forza e di debolezza e la tua capacità di rispondere a sfide sia attese che inattese.