Credito chiuso rispetto a una linea di credito aperta: qual è la differenza?

A seconda delle necessità, un individuo o un'impresa può assumere una forma di credito a tempo indeterminato o chiuso. La differenza tra questi due tipi di credito è principalmente in termini di debito e rimborso del debito.

Credito chiuso

Il credito chiuso comprende gli strumenti di debito acquisiti per uno scopo specifico e un determinato periodo di tempo. Alla fine di un determinato periodo, l'individuo o l'azienda devono pagare l'intero prestito, compresi eventuali pagamenti di interessi o spese di manutenzione.

Tipi comuni di strumenti di credito chiusi includono mutui e prestiti auto. Entrambi sono prestiti contratti per un periodo specifico, durante il quale il consumatore è tenuto a effettuare pagamenti regolari. In prestiti come questo, quando finanzia un'attività, l'ente emittente di solito mantiene alcuni diritti di proprietà su di esso, come mezzo per garantire il rimborso. Ad esempio, se un cliente non riesce a rimborsare un prestito auto, la banca può sequestrare il veicolo come compensazione per il default.

La differenza tra credito chiuso e credito aperto è principalmente in termini di debito e rimborso del debito.

Credito aperto

Il credito aperto non è limitato a un uso o una durata specifici. I conti delle carte di credito, le linee di credito di equità domestica (HELOC) e le carte di debito sono tutti esempi comuni di credito aperto (sebbene alcuni, come l'HELOC, abbiano periodi di rimborso finiti). La banca emittente consente al consumatore di utilizzare i fondi presi in prestito in cambio della promessa di rimborsare qualsiasi debito in modo tempestivo.

A differenza del credito chiuso, non esiste una data fissa in cui il consumatore deve rimborsare tutte le somme prese in prestito. Al contrario, questi strumenti di debito fissano un importo massimo che può essere preso in prestito e richiedono pagamenti mensili in base all'entità del saldo dovuto. Questi pagamenti includono ovviamente gli interessi.

L'importo massimo disponibile per il prestito, noto come limite di credito revolving, è spesso rivedibile. I titolari di un conto possono richiedere un aumento o il prestatore potrebbe automaticamente aumentarlo come ricompensa per un cliente fedele e responsabile. Il finanziatore potrebbe anche ridurre il limite se il punteggio di credito del cliente è diminuito drasticamente o se ha inizio un modello di comportamento di pagamento insoluto. Alcune società di carte, come American Express e Visa Signature, consentono alla maggior parte dei titolari di carte di andare oltre il loro limite in caso di emergenza o se lo scoperto è relativamente piccolo.

Linea di credito

Una linea di credito è un tipo di credito aperto. Secondo una linea di contratto di credito, il consumatore stipula un prestito che consente il pagamento delle spese mediante assegni speciali o, sempre più, una carta di plastica. La banca emittente si impegna a pagare su eventuali assegni scritti o addebiti sul conto, fino a una determinata somma.

Le imprese, che possono utilizzare i beni dell'azienda o altre garanzie collaterali per sostenere il prestito, utilizzano spesso questo tipo di credito. Tali linee di credito garantite hanno spesso tassi di interesse più bassi rispetto a quelli non garantiti, come le carte di credito, che non hanno tale sostegno.

Key Takeaways

• Il credito chiuso comprende gli strumenti di debito acquisiti per uno scopo specifico e un determinato periodo di tempo.
• Il credito aperto non è limitato a un uso o una durata specifici.
• Una linea di credito è un tipo di credito aperto.