Credit Mix

Che cos'è un mix di crediti?

Il mix di crediti si riferisce ai tipi di account che compongono il rapporto di credito di un consumatore. Il mix di crediti determina il 10% del punteggio FICO di un consumatore. I diversi tipi di credito che potrebbero far parte del mix creditizio di un consumatore includono carte di credito, prestiti studenteschi, prestiti automobilistici e mutui. Il mix di crediti ha un impatto maggiore su un punteggio se non ci sono molte informazioni nel file di credito del consumatore rispetto ad avere dettagli più sostanziali sull'uso del credito e sul rimborso da parte del consumatore.

Spiegazione del mix di crediti

Pur avendo una combinazione di diversi tipi di credito può avere un impatto positivo sul punteggio di credito, FICO (e buon senso) avverte che i consumatori non dovrebbero richiedere prestiti o carte di credito di cui non hanno bisogno nel tentativo di migliorare questa componente del loro credito Punto. Il mix di credito non è solo una piccola parte del tuo punteggio di credito, ma l'apertura di nuovi account influisce anche su altri aspetti di un punteggio di credito, come la lunghezza della storia creditizia del consumatore, gli importi dovuti e il numero di nuovi account.

Rischi di perseguire un mix creditizio troppo aggressivo

Non c'è modo per un consumatore di dire in anticipo esattamente come una determinata azione influenzerà un punteggio di credito perché la cifra dipende dalle informazioni univoche all'interno del rapporto di credito. La sottoscrizione di un prestito auto, ad esempio, potrebbe avere un grande effetto sul punteggio di un consumatore rispetto a quello di un altro a seconda di quanto è lunga la storia creditizia di ciascun consumatore, di quanto altro credito ha a disposizione, di quanto debito ha e della sua cronologia dei pagamenti.

Inoltre, i creditori non segnalano sempre tutti gli account a tutti gli uffici di credito, quindi l'apertura di un nuovo account per cercare di ottenere un mix di crediti migliore potrebbe finire per non fare alcuna differenza nel punteggio. Tuttavia, FICO afferma che i consumatori con carte di credito gestite in modo responsabile nel loro mix di crediti tendono ad avere punteggi più alti rispetto ai consumatori senza carte di credito nel loro mix di crediti.

Non è raro che un consumatore inizi la propria storia creditizia con un prestito studentesco, seguito da un piccolo prestito personale o da una carta di credito con un piccolo saldo disponibile. Quando entrano nella forza lavoro e guadagnano reddito, i consumatori in genere assumono ulteriori forme di credito per soddisfare le loro esigenze. Ciò può includere la richiesta di carte di credito con saldi e mutui disponibili più elevati per consentire loro di acquistare case. Con l'introduzione di ogni nuova forma di credito, la storia del consumatore rifletterà che il mix sta diventando sempre più diversificato. Mantenendo diversi tipi di credito per periodi più lunghi, possono mantenere questo mix di crediti, che può mostrare un senso generale di maggiore responsabilità con tali finanze.

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