Svantaggi dei prestiti diretti federali

I prestiti diretti federali sono diventati uno dei tipi più popolari di prestiti studenteschi in America per diversi motivi. Offrono opzioni di rimborso flessibili, un metodo di applicazione conveniente e termini generosi sia per l'ammissibilità che per le spese ammissibili.

Comprendi i limiti

Nonostante questi vantaggi, questi prestiti hanno alcune limitazioni che i mutuatari dovrebbero comprendere prima di iniziare il processo di domanda. Ecco i principali svantaggi dei prestiti diretti federali:

• Nessun prestito diretto federale sovvenzionato per studenti laureati - Sebbene il governo federale coprirà i pagamenti di interessi sui prestiti per studenti universitari che soddisfano i requisiti di reddito per un prestito sovvenzionato diretto, non offre questo tipo di prestito agli studenti laureati. Solo i prestiti non sovvenzionati sono disponibili oltre il livello universitario.
• Tassi di interesse più elevati per gli studenti laureati: agli studenti laureati viene addebitato un tasso di interesse più elevato sui loro prestiti rispetto agli studenti universitari. Il tasso di studenti universitari per l'anno scolastico 2015-2016 è stato del 5, 84% rispetto al 4, 29% per gli studenti universitari. Sebbene entrambi i tassi di prestito siano ora legati alla nota del Tesoro decennale, i tassi di laurea sono sempre più elevati rispetto ai tassi di laurea. Fare clic qui per verificare i tassi di interesse correnti per i prestiti diretti federali.
• Incapacità di dimettersi in caso di fallimento - I mutuatari che falliscono o non riescono altrimenti a rimborsare i propri prestiti diretti federali non saranno in grado di sfuggirli dichiarando il fallimento. I prestiti studenteschi federali sono uno dei tre tipi di debito (insieme alle imposte arretrate e agli accordi di pagamento relativi al divorzio) che non possono essere estinti in base al fallimento del capitolo 13 o del capitolo 7. C'è una piccola finestra di sollievo per coloro che rientrano nella categoria delle "difficoltà indebite", ma è molto difficile qualificarsi per questa categoria.
• Limiti di prestito - Sebbene i limiti in dollari per i prestiti diretti federali differiscano in base a diversi criteri (vedi punto successivo), i mutuatari le cui esigenze finanziarie superano tali limiti dovranno integrare i loro prestiti diretti con altre fonti di finanziamento, come i prestiti per studenti privati ​​che possono addebitare considerevolmente maggiore interesse.
• Limiti di prestito più bassi per le persone a carico - Gli studenti universitari che fanno domanda per prestiti diretti non sovvenzionati e sono richiesti come dipendenti dalla dichiarazione dei redditi di un genitore o tutore non possono prendere in prestito quasi quanto gli "indipendenti", gli studenti universitari che presentano le proprie dichiarazioni dei redditi, rivendicandosi. La tabella seguente confronta ciò che gli studenti di ogni tipo possono prendere in prestito:

Limiti di prestito non sovvenzionati

[ Nota: i limiti del prestito diretto non sovvenzionato nella tabella seguente sono i limiti generali del prestito diretto federale. I limiti di prestito sono ridotti dell'importo di tutti i prestiti sovvenzionati diretti ricevuti dallo studente. ]

Prestito diretto non sovvenzionato - Studenti universitari

• Non disponibile per coloro con prestiti in stato di default - Qualsiasi richiedente per un prestito diretto federale che è attualmente in default su qualsiasi altro prestito federale verrà automaticamente respinto. Il mutuatario dovrà riportare tutti i prestiti in stato di default allo stato attuale presso il Dipartimento della Pubblica Istruzione prima che venga concesso un prestito diretto federale.
• Commissioni di prestito - Tutti i prestiti diretti federali ora applicano una commissione di costituzione dell'1, 068% per ciascun prestito. Questa commissione è valutata sia per i prestiti agevolati che per quelli non sovvenzionati.
• Non disponibile per tutte le scuole - I prestiti diretti federali possono essere utilizzati solo presso istituti di istruzione che distribuiscono fondi per gli aiuti agli studenti del titolo IV; gli studenti che intendono frequentare una scuola non appartenente a questa categoria dovranno trovare altri tipi di aiuti finanziari, ma puoi facilmente sapere se la tua scuola è qualificata.
• Domande multiple - Gli studenti devono richiedere un nuovo prestito diretto federale ogni anno. L'approvazione per un prestito non garantisce l'approvazione per gli anni successivi.

La linea di fondo

Sebbene i prestiti diretti federali siano diventati il ​​tipo più popolare di prestito studentesco in uso oggi a causa dei loro numerosi vantaggi, presentano anche alcuni svantaggi molto reali. Gli studenti laureati non possono beneficiare di termini favorevoli come quelli forniti ad alcuni studenti universitari e gli studenti che sono dichiarati dipendenti dalla dichiarazione dei redditi di un altro non possono prendere in prestito tanto quanto quelli che si rivendicano. Per ulteriori informazioni sui vantaggi e gli svantaggi dei prestiti diretti federali, consultare il proprio responsabile degli aiuti finanziari.