Una carta di credito smarrita o rubata danneggia il tuo punteggio di credito?
Una carta di credito smarrita o rubata non dovrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito fintanto che prendi le misure appropriate una volta che ti rendi conto che la tua carta è mancante. Esistono diverse idee sbagliate comuni su ciò che accade al tuo rapporto di credito quando si sostituisce una carta persa o rubata con una nuova. La logica prevalente è che la società delle carte di credito chiude il vecchio account e ne apre uno nuovo quando emette la nuova carta. I consumatori si preoccupano dell'effetto che questo ha sul loro credito poiché uno dei fattori utilizzati per determinare il punteggio di credito è il periodo di tempo in cui i conti sono stati aperti. Mantenere le linee commerciali aperte e attive per molti anni aiuta il tuo punteggio di credito, mentre la chiusura di vecchi conti può abbassarlo. L'apertura di nuovi conti di credito può anche avere un effetto negativo sul tuo punteggio.
Fortunatamente, la maggior parte delle società di carte di credito non chiude l'account quando si segnala che la carta è stata smarrita o rubata. Trasferiscono semplicemente le tue informazioni, inclusa la data di apertura del tuo account e la cronologia delle transazioni, su un nuovo numero di conto e uniscono efficacemente i due conti in uno solo.
Minacce comuni al tuo rapporto di credito e punteggio
Esistono ulteriori minacce al tuo punteggio di credito in caso di smarrimento o furto della carta. Il più ovvio è che la persona che ruba la tua carta o scopre che la tua carta persa potrebbe tentare di usarla illegalmente. Poiché il tuo nome è sul conto, sei responsabile per qualsiasi saldo accumulato sulla carta. Se un'altra persona accumula addebiti e non si paga il saldo, queste informazioni negative vengono segnalate agli uffici di credito e riducono il punteggio.
Il tuo punteggio di credito potrebbe anche risentirne se la tua carta di credito viene smarrita o rubata e non riesci a trasferire i pagamenti mensili automatici sul numero di carta sostitutiva. Ciò accade spesso con abbonamenti in palestra, bollette e costi di abbonamento mensili. La tua compagnia di carte di credito rifiuta questi addebiti quando vengono effettuati sul vecchio numero di carta. Se non si corregge la situazione in modo tempestivo, queste spese rifiutate possono essere applicate a un'agenzia di recupero crediti. La maggior parte delle agenzie di riscossione riferisce agli uffici creditizi; i conti di incasso sono considerati dispregiativi in un rapporto di credito e riducono quasi sempre il tuo punteggio di credito.
Un altro scenario, seppur raro, è che la società delle carte di credito rifiuta di emettere una nuova carta in caso di smarrimento o furto della carta esistente. Una carta smarrita o rubata a volte attiva una revisione dell'account; la società della carta di credito esamina la cronologia delle transazioni e l'intero rapporto di credito. Se hai pagamenti delinquenziali recenti o il tuo punteggio di credito è scivolato da quando hai aperto l'account, la società della carta di credito potrebbe decidere che non sei più idoneo per un account e chiuderlo. Questo non solo crea un inconveniente, poiché non hai più quella particolare carta da usare, ma danneggia il tuo credito rimuovendo un account stagionato dal tuo rapporto.
Finché sei proattivo, puoi proteggerti dagli effetti dannosi che una carta di credito persa o rubata può avere sul tuo rapporto di credito e sul tuo punteggio. Effettuando i seguenti passaggi dopo aver realizzato che la tua carta è mancante, puoi proteggere il tuo credito e tornare a una vita normale con il minimo inconveniente.
Contatta la società della carta di credito
La compagnia della tua carta di credito dovrebbe essere la prima chiamata che fai quando ti rendi conto che la tua carta è stata smarrita o rubata, anche prima di contattare la polizia. Il motivo è che prima annulli la carta, meno tempo la persona che l'ha rubata deve accumulare addebiti. Mentre sei al telefono annullando la tua carta smarrita o rubata, il rappresentante dell'azienda della carta di credito può rivedere con te le transazioni più recenti effettuate sulla carta. Per qualsiasi transazione non effettuata da te, può aiutarti a contestarle; in questo modo, non sei responsabile del pagamento e non vengono segnalati alle agenzie di credito.
È inoltre necessario verificare con la società delle carte di credito in che modo segnala le carte sostitutive alle agenzie di credito. La maggior parte delle grandi aziende, come American Express, Bank of America, Capital One e Chase, hanno dichiarato politiche che uniscono il nuovo account con quello precedente a fini di rendicontazione del credito. In questo modo, il tuo rapporto di credito riflette ancora la linea commerciale originale e non sembra che tu abbia chiuso un vecchio conto e ne abbia aperto uno nuovo.
Rivedi tutti gli addebiti automatici
Fai un elenco di tutti i pagamenti automatici assegnati alla carta che sono stati persi o rubati. Quelle mensili sono di solito facili da ricordare, ma non tralasciano eventuali addebiti effettuati solo trimestralmente, semestralmente o annualmente. Questi sono quelli che inciampano spesso le persone e causano problemi con i loro rapporti di credito. Prendi nota della data in cui ciascun pagamento è impostato per colpire la tua carta. Poiché la ricezione di una carta sostitutiva può richiedere da qualche giorno a una settimana o più, potrebbe essere necessario prendere accordi di pagamento con i commercianti che effettuano l'addebito della carta prima dell'arrivo di quella nuova. Per gli altri, contatta i commercianti il giorno in cui ricevi la tua nuova carta. Spiega la situazione e ordina loro di eliminare il vecchio numero di carta dai loro registri e di impostare pagamenti futuri da detrarre dalla tua nuova carta.
Monitora il tuo rapporto di credito
Non diversamente dalle condizioni mediche, il rilevamento tempestivo è la chiave per gestire le minacce al tuo rapporto di credito prima che sfuggano al controllo. Pertanto, monitorare attentamente il rapporto di credito. La legge prevede che gli uffici di credito ti consentano di rivedere gratuitamente il tuo rapporto di credito completo una volta all'anno. Dovresti farlo almeno; un'idea ancora migliore è monitorare il rapporto di credito trimestrale o mensile.
Tenere sotto controllo il tuo rapporto di credito, soprattutto dopo aver perso o rubato una carta, ti dà tranquillità. Può anche prevenire la situazione sopra menzionata in cui la società della carta di credito chiude l'account dopo una revisione dell'account. Spesso, una persona che si è verificata in questo modo non è mai stata a conoscenza delle informazioni derogatorie nel suo rapporto di credito che hanno innescato una bandiera rossa con la società della carta di credito. Se sai sempre in anticipo cosa vedono i tuoi creditori quando guardano il tuo rapporto, puoi evitare tali spiacevoli sorprese.