Benefici per i dipendenti: come sapere cosa scegliere

Siamo stati tutti lì. È il primo giorno del tuo nuovo lavoro e qualcuno ti consegna una serie di moduli da compilare. Devi fare tutti i tipi di importanti scelte assicurative e previdenziali in questo momento, quindi come fai a sapere quali scelte fare?

Qui esaminiamo alcune delle opzioni di indennità più comuni e ti forniamo le informazioni di base necessarie per prendere decisioni immediate in merito alle indennità di lavoro e apportare modifiche lungo la strada.

La grande scelta

L'IRS ti consente di contribuire fino a un massimo prestabilito, che cambia di anno in anno in 401 (k). Molti esperti concordano sul fatto che è meglio contribuire quanto puoi permetterti subito invece di tornare indietro e provare a farlo in seguito, una volta che sei abituato ad avere i soldi. Prova a registrarti per l'opzione di contributo con la percentuale più alta che ti è consentita. Sarai felice di averlo fatto più tardi.

Di solito, dovrai decidere in quali fondi vuoi che vengano investiti. Ricorda, puoi tornare indietro e modificarlo in seguito se decidi una strategia diversa. Se davvero non capisci i fondi comuni di investimento e le scelte offerte, controlla se esiste un fondo basato sulla tua fase di vita o età.

Un esempio di ciò sono i fondi con data obiettivo (noti anche come fondi del ciclo di vita). Si tratta di fondi comuni di investimento che adeguano il rischio con l'età e richiedono poco da parte vostra in termini di aggiustamenti. Se sei più giovane, puoi gestire più rischi perché col tempo il mercato si bilancerà a tuo favore.

Probabilmente avrai la scelta di fondi del mercato monetario, nonché fondi comuni di investimento e obbligazioni. Se non hai una scelta di fondi comuni d'investimento nella fase di vita, ricorda che una persona più giovane farebbe probabilmente bene a trovarsi in un fondo più basato su azioni rispetto a un mercato monetario o un fondo comune di investimento, che sarebbe meglio per coloro che si avvicinano alla pensione .

Imposte sui benefici per i nuovi dipendenti

Molte aziende si occupano di prelevare le tasse dalla busta paga per te. Sanno quanto da prendere in base alla compilazione di un modulo IRS W-4. In questo modulo, dovrai inserire il tuo nome, indirizzo, numero di previdenza sociale e quante indennità vuoi richiedere. Tu stesso sei considerato un'indennità. Se sei sposato, puoi aggiungere un'altra indennità; se hai figli, contano come assegni, ecc. Più assegni assegni, meno il tuo datore di lavoro prenderà dal tuo assegno.

Scelte dell'assicurazione sanitaria

Potrebbe essere necessario scegliere tra un'assistenza sanitaria (HMO) e un'opzione fornitore preferenziale (PPO), per l'assicurazione medica. Un HMO ti consente di andare da medici che hanno un contratto con una specifica compagnia assicurativa. Se hai un medico specifico che ti piace davvero usare, chiedi di vedere l'elenco dei medici su quel piano o vai al sito web di HMO per trovare un elenco dei suoi fornitori. Gli HMO possono costare meno, ma potrebbe essere necessario essere flessibili su quale medico vedere.

Un PPO non è così rigorosamente organizzato come un HMO. I medici hanno ancora rapporti con la compagnia assicurativa, ma è possibile consultare un medico che potrebbe non essere nell'elenco dei PPO e ottenere comunque servizi parzialmente coperti. Potresti dover accettare più spese vive per farlo, ma ci sono meno restrizioni.

Quando decidi se accettare un piano dentale, pensa alla tua storia passata con il lavoro dentale richiesto. Se molto raramente hai problemi dentali, può essere più costoso avere l'assicurazione piuttosto che pagare di tasca tua le cure dentistiche. Lo stesso vale per un piano di visione. Guarda cosa coprono i servizi e scopri quanto pensi che li useresti. Alcuni servizi possono essere offerti tramite MEWA a società più piccole.

Assicurazione sulla vita e sulla disabilità

L'assicurazione sulla vita fornita dal datore di lavoro ha lo scopo di compensare i sopravvissuti per i salari e le entrate persi in caso di decesso durante il nuovo lavoro. Se sei single e non supporti nessun altro, potresti non aver bisogno di un'assicurazione sulla vita. Se hai una famiglia da sostenere, devi pensare a quanto avrebbero bisogno per sopravvivere in caso di morte.

L'assicurazione invalidità, d'altra parte, può essere più importante per te personalmente, indipendentemente dallo stato civile. Se dovessi diventare disabile, riceveresti un pagamento al posto del reddito. Potrebbe fornire il supporto di cui la tua famiglia ha bisogno durante la riparazione.

Pretax Medical and Childcare

Pagando l'assistenza medica o l'assistenza all'infanzia attraverso i dollari pretax, è possibile ridurre la quantità di denaro che può essere trattenuta in termini di imposte sul reddito e previdenza sociale. Se sai che utilizzerai una certa quantità di denaro ogni anno per l'assistenza medica o l'assistenza all'infanzia, questo può essere un ottimo modo per ridurre la bolletta fiscale.

Vantaggi e più vantaggi

Ti starai chiedendo come i vantaggi della tua azienda siano paragonabili a quelli offerti da altre aziende. I vantaggi possono variare notevolmente da azienda a società. I più comuni sono elencati sopra. Potresti anche avere:

• Prestazioni di assistenza agli anziani
• Sconti per i dipendenti
• Benefici per il benessere
• Programmi di consulenza
• Piani pensionistici
• Benefici temporali flessibili

Se ti viene offerto un vantaggio che non capisci, le aziende di solito hanno siti Web impostati per spiegare ciò che offrono. Assicurati di verificare quanto presto i tuoi benefici diventano effettivi. Qualcosa come l'assicurazione medica o le prestazioni 401 (k) potrebbe non iniziare immediatamente.

Ricorda che se lasci il tuo lavoro, dovrai cercare una copertura sanitaria continua. Un piano sanitario COBRA consente di continuare l'assicurazione sanitaria dopo aver lasciato il lavoro. È importante presentare subito una richiesta di copertura in quanto esiste un limite di tempo. Inoltre, COBRA è una soluzione temporanea che generalmente ti copre solo fino a 18 mesi dopo la tua partenza.

Apportare modifiche ai benefici per i dipendenti

Ricorda che molte aziende ti consentono di cambiare periodicamente le tue scelte. Spesso il tuo 401 (k) può essere modificato su base abbastanza regolare, ma le opzioni di assicurazione medica e sulla vita possono essere impostate in modo da poterle cambiare solo una volta all'anno. È importante verificare con l'amministratore delle prestazioni se si ritiene di dover apportare alcune modifiche. Ricorda che fare scelte inadeguate può essere un errore costoso, specialmente con il tuo 401 (k). Inoltre, è importante rivisitare le tue scelte di indennità in occasione del cambiamento delle circostanze della tua vita.

La linea di fondo

Molte persone commettono errori e scelte inadeguate durante la compilazione dei moduli di indennità. Fortunatamente, puoi ancora tornare indietro e apportare modifiche lungo la strada. I dipendenti più giovani potrebbero non richiedere quasi tutte le scelte assicurative di un dipendente più anziano. I dipendenti più giovani hanno anche una grande opportunità di avere un sostanzioso nido di pensionamento. L'impiegato nella sua metà degli anni '20 che mette via tra $ 3.000 e $ 4.000 all'anno potrebbe avere più di $ 1 milione al momento del pensionamento. La chiave per fare la cosa giusta è iniziare in giovane età, eliminare il più possibile prima di notare che manca e tenere d'occhio le tue scelte per essere sicuro che le stai adeguando quando le tue condizioni cambiano.