Stima della buona fede (GFE)
Una stima in buona fede (GFE) consente al consumatore di un mutuo di confrontare le offerte, comprendere il costo effettivo del prestito e prendere una decisione informata quando sceglie un fornitore di prestito. Il GFE elenca le informazioni necessarie sui termini di un prestito ipotecario offerto dal prestatore. Tutti i finanziatori sono tenuti a utilizzare lo stesso modulo di stima del prestito standard e la ricezione di qualsiasi modulo di stima non è un obbligo di accettare un prestito ipotecario.
La legge sulle procedure di transazione immobiliare richiede il completamento di una stima in buona fede.
RIPARTIZIONE Stima della buona fede (GFE)
Il modulo di stima in buona fede (GFE) è standardizzato in tutto il settore per consentire ai mutuatari di confrontare i costi tra i finanziatori. Il documento includerà un elenco dettagliato di tutti gli importi approssimativi dovuti alla chiusura di un mutuo. Le commissioni di chiusura sono anche note come spese di transazione e includono spese per procuratori, ricerca di titoli, timbri o tasse di registrazione e di documenti, spese di indagine e altri costi associati.
Da ottobre 2015, il modulo di stima dei prestiti sostituisce il GFE per la maggior parte dei tipi di prestiti ipotecari. I mutuatari che richiedono una linea di credito di equità domestica (HELOC), un prestito immobiliare fabbricato che non è garantito da immobili o un prestito attraverso determinati tipi di programmi di assistenza per acquirenti di case non riceveranno un GFE o una stima del prestito, ma dovrebbero ricevere una verità- informativa sui prestiti.
Il creditore deve fornire un GFE al mutuatario entro tre giorni lavorativi dalla ricezione di una domanda di prestito completata o di altre informazioni richieste dalla banca. Ai mutuatari può essere addebitata una commissione per il rapporto di credito prima di ricevere un GFE ma non possono essere addebitate commissioni aggiuntive. Dopo che un mutuatario ha ricevuto la stima in buona fede, indicherà che desidera procedere con il prestito ipotecario da quel particolare istituto finanziario.
Tutela dei consumatori in GFE e stime di prestiti
Vi sono motivi legittimi per discrepanze tra la stima in buona fede e i costi di chiusura effettivi. Ad esempio, il prestatore potrebbe non conoscere tutti i costi di chiusura dei servizi forniti da terzi, che possono essere considerati i costi nascosti della proprietà di una casa. Il modulo di stima del prestito è scritto in un linguaggio chiaro ed è stato progettato per aiutare i consumatori a comprendere meglio i termini del mutuo per il quale stanno facendo domanda. I mutuatari possono fare acquisti e acquisire più stime prima di scegliere un prestito o un prestatore.
I consumatori dovrebbero fare attenzione ai prestatori senza scrupoli che possono aggiungere le loro commissioni o addebitare commissioni eccessive per gli articoli amministrativi come i bonifici bancari. I moduli di stima standardizzati ufficiali forniscono informazioni sui costi approssimativi di imposte e assicurazioni e su come il tasso di interesse e i pagamenti potrebbero cambiare in futuro.