Come funziona CareCredit?

L'assistenza sanitaria è costosa. Accanto all'affitto o al pagamento di un mutuo, le spese sanitarie possono essere una delle maggiori voci di budget mensile per molte persone. Il pagamento delle fatture mediche può essere un onere finanziario e una sfida significativa. Per aiutare i consumatori ad affrontare questa sfida, una serie di noti istituti di credito e società sanitarie tra cui GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group e Humana hanno lanciato carte di credito appositamente progettate per aiutare a coprire i costi elevati dell'assistenza sanitaria. Mentre da allora molte di queste aziende hanno abbandonato l'attività, le carte di credito per l'assistenza sanitaria sono ancora disponibili. Uno sguardo più attento a CareCredit, il più grande fornitore del settore di carte di credito sanitarie, fornisce informazioni sulla promessa e il pericolo delle carte di credito sanitarie.

Come funziona

CareCredit ha stipulato accordi con una vasta gamma di operatori sanitari che accetteranno la sua carta come pagamento per i loro servizi. La tessera può essere utilizzata per coprire i rimborsi dell'assicurazione medica tradizionale sui servizi coperti, nonché per le procedure mediche elettive che non sono coperte dai piani assicurativi tradizionali. I fornitori spaziano da medici, dentisti e centri chirurgici ai centri di cura della vista e dell'udito, al restauro dei capelli e persino ai servizi veterinari. I titolari di carta vanno semplicemente sul sito Web CareCredit e inseriscono un codice postale per trovare i fornitori locali che accettano la carta.

Pagando con la carta CareCredit, i consumatori hanno diritto a partecipare a offerte di finanziamento a breve termine che consentono loro di effettuare pagamenti oltre 6, 12, 18 o 24 mesi senza addebito di interessi purché spendano almeno $ 200 e paghino l'intera fattura entro il periodo di tempo concordato. Sono disponibili anche periodi di tempo prolungati fino a 60 mesi per importi minimi di acquisto di $ 2.500, con tassi di interesse inferiori al 14, 9%.

Fai attenzione al compratore

Mentre le loro proposte di marketing si concentrano sulla fornitura di accesso a servizi sanitari a prezzi accessibili, CareCredit e altre società di carte di credito sanitarie sono in affari per realizzare un profitto. Offrono finanziamenti senza interessi, contando su molti consumatori che si estendono eccessivamente e non sono in grado di pagare le bollette per intero, sostenendo costi di finanziamento costosi. Oppure i consumatori fraintendono semplicemente i termini. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha riscontrato che CareCredit ha "indotto in errore alcuni consumatori durante il processo di iscrizione non fornendo una guida adeguata che stabilisca chiaramente i termini dei prestiti con interessi differiti". Tali prestiti valutano gli interessi a partire dalla data di acquisto in tutto il periodo promozionale; se i titolari di carta non pagano interamente il debito entro la fine di tale periodo, devono pagare tutti gli interessi maturati, non solo gli interessi sul saldo residuo. Nel 2013, CFPB ha ordinato a CareCredit (una sussidiaria di GE Capital in quel momento) di rimborsare $ 34, 1 milioni ai titolari di carta. In risposta, l'azienda ha creato una certificazione CareCredit con i suoi fornitori "nel tentativo di garantire che ogni richiedente la carta CareCredit riceva una spiegazione chiara e di facile comprensione delle opzioni di finanziamento disponibili".

Detto questo, le "opzioni di finanziamento promozionale" dell'azienda - quelle senza interessi o con un tasso di interesse relativamente basso - non sono disponibili attraverso tutti i fornitori. I titolari di carta devono verificare con il proprio fornitore per determinare le opzioni disponibili. CareCredit avvisa inoltre i titolari di carta che "il pagamento del minimo dovuto sul proprio conto ogni mese potrebbe non essere in grado di saldare il saldo prima della fine del periodo promozionale" e di contattare la società per assicurarsi che si stia pagando l'importo corretto "per usufruire del proprio speciali promozioni finanziarie. ”Complessità come questa non si limitano alle offerte di CareCredit. Un sondaggio sulla carta di credito medica di un gruppo chiamato Consumer Action ha rilevato pratiche simili da parte di altri fornitori di carte di credito sanitarie.

La linea di fondo

Le carte di credito sanitarie offrono un modo per rendere più gestibili le spese mediche. Naturalmente, i consumatori devono ricordare che il finanziamento dietro queste carte di credito è fornito da società a scopo di lucro che sono in affari per fare soldi. Se non stai attento, puoi sostenere spese significative dalle commissioni associate. Come tutte le carte di credito, le carte di credito orientate all'assistenza sanitaria dovrebbero essere utilizzate in modo cauto e responsabile. Ciò include la lettura della stampa fine e una completa comprensione dei termini e delle spese associate.

Per ulteriori informazioni sulla gestione dei costi sanitari, vedere Come evitare il debito medico e 20 modi per risparmiare sulle spese mediche . E per ulteriori informazioni sulle carte di credito, vedere Carte di credito: Introduzione.