Come aprire un conto di brokeraggio online

Hai deciso di aprire un conto di intermediazione online e iniziare il tuo viaggio di investimento. Buona decisione!

La maggior parte dei broker online con sede negli Stati Uniti ha la possibilità di consentire l'apertura di un nuovo account sul proprio sito Web o tramite la loro app mobile. Ci sono alcune cose da considerare prima di premere quel link "Apri un account".

1. Scegli il tipo di conto di intermediazione di cui hai bisogno
2. Considera le funzionalità che desideri e i relativi costi associati
3. Scegli il broker che meglio si adatta alle tue esigenze desiderate
4. Inizia il processo di candidatura
5. Finanzia il tuo nuovo account e inizia a investire

Passaggio 1: selezionare il tipo di conto di intermediazione necessario

Quando scegli un broker, pensa al tuo stile di investimento. Sei interessato a rimanere in cima ai mercati ogni giorno? O sei più un set e dimenticarlo tipo di investitore?

Se vuoi rimanere impegnato nei mercati, prendi in considerazione i tipi di attività che ti piace fare trading o vuoi imparare a fare trading. La maggior parte degli investitori detiene azioni, fondi negoziati in borsa (ETF) e / o fondi comuni di investimento. Se stai guardando le opzioni di trading, ci sono una serie di broker online autodiretti con una vasta gamma di strumenti che possono aiutarti a scegliere le strategie appropriate. Sebbene le opzioni di trading siano considerate più rischiose rispetto alle negoziazioni di titoli ed ETF, esistono alcune strategie molto conservative progettate per generare reddito che è possibile conoscere con il tutorial Nozioni di base sulle opzioni di Investopedia.

Molti broker ti consentono di investire in titoli a reddito fisso online e dispongono di screening obbligazionari e altri strumenti per aiutarti a costruire un portafoglio.

Per coloro che vogliono investire denaro ma non tempo per costruire ricchezza, dovresti dare una buona occhiata a un consulente finanziario o un servizio di consulenza robo. I robo-advisor ti presentano un breve sondaggio sul tuo orizzonte temporale e la tua propensione al rischio e ti chiedono di indicare quanto intendi investire. Se stai investendo per la pensione e quella data è decenni nel futuro, potresti essere più disposto a investire in classi di attività più rischiose rispetto a quando devi utilizzare i tuoi investimenti in tre anni.

Dovrai anche decidere se stai aprendo un conto imponibile regolare o un conto pensionistico individuale (IRA). Un'altra decisione riguarda la proprietà dell'account: stai aprendo un account per conto tuo o se ci saranno altri proprietari (come un coniuge o un figlio) che possono anche accedere. Se stai aprendo un account per aiutare un piccolo risparmio per una formazione universitaria, è possibile aprire un conto di custodia o un conto di tasse con agevolazioni fiscali spesso denominato 529 Conto di risparmio.

Possiamo aiutarvi a ordinare attraverso la gamma di broker disponibili. Visita il nostro miglior centro di premi per broker online per recensioni dettagliate su dozzine di broker con sede negli Stati Uniti. Qui forniamo gli elenchi dei migliori broker per una varietà di esigenze e preferenze di investimento, tra cui i migliori broker per gli ETF e i migliori broker per gli IRA.

Passaggio 2: considerare le funzionalità desiderate e i relativi costi associati

C'è molta attenzione sulle commissioni standard per il collocamento di una borsa valori, ma c'è di più nell'investire con un broker online che nelle commissioni. Diffida delle negoziazioni "libere", tenendo presente che non ottieni ciò per cui non paghi. Le funzionalità di ricerca e notizie sono leggere (e talvolta inesistenti) e probabilmente otterrai riempimenti non ottimali per le tue transazioni poiché il broker deve fare soldi da qualche parte. Le negoziazioni gratuite sono generalmente pagate instradando ai market maker, che pagano il broker per il flusso degli ordini, ma che non danno priorità al miglioramento dei prezzi. I broker a commissione zero potrebbero essere un buon posto per gli investitori con piccoli conti che scambiano solo poche azioni alla volta.

Quindi cerca un broker con funzionalità di ricerca e formazione che possano aiutarti a crescere come investitore, soprattutto se sei nuovo ad investire. Dai un'occhiata alla nostra lista dei migliori broker per principianti come punto di partenza. Questo gruppo è riconosciuto in base alle risorse educative, alla facile navigazione, a chiare strutture di commissioni e prezzi, strumenti di costruzione del portafoglio e ricerca.

3. Scegli il broker che meglio si adatta alle tue esigenze desiderate

Non esitate a utilizzare la funzione di chat fornita da molti broker per porre domande più approfondite ai loro rappresentanti dell'assistenza. Potresti finire per chiamare una linea di supporto per i nuovi clienti, che ti darà l'opportunità di verificare la qualità dell'aiuto fornito. Questo è un buon momento per esaminare le domande frequenti (FAQ) anche sui siti dei broker, per essere sicuri di non dover affrontare sorprese.

Una volta che hai deciso, fai clic su "Apri un account" e inizia!

4. Inizia il processo di candidatura

Dopo aver optato per un broker, devi ancora fare i conti con la modalità di apertura di un account.

Indipendentemente dall'azienda o dal tipo di account che scegli, ci sono alcune informazioni che devi avere a portata di mano prima di iniziare il processo di apertura dell'account. Avrai bisogno di dati di base su di te e sugli altri titolari di account, come il numero di previdenza sociale, la data di nascita e l'indirizzo, ma ti verranno anche poste alcune domande sulla natura del tuo impiego. Se risiedi negli Stati Uniti ma non sei cittadino, dovrai avere il passaporto e il visto di residenza a portata di mano.

I broker sono tenuti a raccogliere alcune altre informazioni in modo da poter tenere il passo con una serie di regole denominate "Conosci il tuo cliente", che hanno lo scopo di prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Devono anche assicurarsi che tu sia quello che dici di essere per evitare di essere coinvolto nel furto di identità. Alcune delle domande possono sembrare ficcanaso in natura, ma i broker devono fare queste domande che aiutano l'azienda a creare un profilo della tua esperienza e conoscenza di investimento, per assicurarti di investire in classi di attività che capisci. I regolamenti controllano anche le informazioni che il broker può mostrarti. I broker sono autorizzati a offrire tipi limitati di consulenza agli investitori autonomi, quindi le domande che pongono li aiutano a classificarti.

Ti verrà chiesto come ti senti ad assumere rischi finanziari, insieme a quanto tempo ti aspetti di detenere gli investimenti. Il tuo stato fiscale - unico, deposito coniugale congiunto, ecc. - fa parte di questo profilo, così come qualsiasi altra attività in tuo possesso, come una casa, un conto corrente o un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Ti verrà chiesto anche un intervallo del tuo reddito annuale. Non preoccuparti se le tue risposte qui sono accurate al centesimo o alla percentuale. I broker non sono tenuti a verificare o aggiornare queste informazioni nel corso della relazione, ma puoi sempre tornare nell'area del profilo del sito e aggiornare le tue risposte quando cambiano le circostanze, soprattutto se desideri accedere a classi di attività aggiuntive.

Se non ti senti a tuo agio nel fornire questo tipo di informazioni online, puoi scaricare e stampare un'applicazione cartacea, che dovrai compilare e rispedire, ma che potrebbe ritardare la creazione del tuo account di almeno una settimana. Potresti anche entrare in un ramo di uno dei broker con una presenza di mattoni e malta e aprire il tuo account di persona. Tuttavia, i siti Web creati dai broker hanno una grande sicurezza integrata e forniscono anche il modo più veloce per aprire e finanziare un account.

Sebbene tutti i broker raccolgano essenzialmente le stesse informazioni dai nuovi titolari di account, il design differisce da un sito all'altro. L'intero processo, una volta raccolte tutte le informazioni richieste, non dovrebbe richiedere più di 15 minuti.

5. Finanzia il tuo nuovo account e inizia a investire

Una volta aperto il tuo account, sarai in grado di stabilire le tue credenziali online - ID utente e password - per l'accesso.

Per iniziare a fare trading, devi mettere un po 'di denaro sul tuo conto. Hai alcune opzioni qui, ma il modo più semplice per andare è quello di collegare un conto bancario al tuo conto di intermediazione. Avrai bisogno del numero di instradamento di nove cifre della tua banca e del tuo numero di conto, che di solito è di dieci cifre. È possibile trovare il numero di routing su un assegno o sul sito Web della propria banca o utilizzando la ricerca del numero di routing sul sito dell'American Bankers Association.

Puoi anche scrivere un assegno e inviarlo per posta, ma ciò ritarderà l'apertura del tuo account di circa una settimana. Il vantaggio di collegare un conto bancario al tuo conto di intermediazione è la facilità di spostare denaro avanti e indietro. I broker statunitensi, per regolamento, non ti consentiranno di finanziare un conto di intermediazione utilizzando una carta di credito.

Alcuni broker consentono inoltre di impostare un regolare trasferimento mensile di contante dal controllo alla mediazione. Lo trovo utile soprattutto per coloro che stanno finanziando un conto pensionistico o risparmiando per un determinato obiettivo. Prendere l'abitudine di effettuare depositi regolari è un uso ideale della tecnologia.

Ci vorrà del tempo, da un giorno a sette giorni, tra l'apertura del tuo conto e quando puoi iniziare a fare trading, in base a come hai scelto di depositare denaro. Prenditi quel tempo per familiarizzare con il sito del broker e le app mobili guardando video introduttivi e organizzando la tua home page. Crea una lista di azioni e gioca con gli scanner di titoli e fondi del broker.

La maggior parte dei broker ora addebita una piccola commissione, $ 1-2 al mese, per inviare dichiarazioni cartacee e conferme, ma è possibile attivare le notifiche elettroniche ed evitare tali commissioni. Dovresti anche andare nel tuo profilo e definire i tipi di e-mail e posta ordinaria che desideri ricevere dal tuo broker e dai loro partner.

Una volta che il tuo deposito è stato effettuato sul tuo nuovo account, puoi iniziare a piazzare alcune negoziazioni.