Come funziona il sistema SWIFT

Hai bisogno di trasferire denaro all'estero? Oggi è facile entrare in una banca e trasferire denaro in qualsiasi parte del mondo, ma come è possibile? Dietro la maggior parte dei trasferimenti internazionali di denaro e sicurezza c'è il sistema della Società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie internazionali (SWIFT). SWIFT è una vasta rete di messaggistica utilizzata da banche e altri istituti finanziari per inviare e ricevere informazioni in modo rapido, accurato e sicuro, come le istruzioni per il trasferimento di denaro.

Ogni giorno, quasi 10.000 istituzioni membri SWIFT inviano circa 24 milioni di messaggi sulla rete. In questo articolo, esploreremo cosa fa SWIFT, come funziona e come fa soldi.

All'interno di una transazione SWIFT

SWIFT è una rete di messaggistica che gli istituti finanziari utilizzano per trasmettere in modo sicuro informazioni e istruzioni attraverso un sistema standardizzato di codici.

SWIFT assegna a ciascuna organizzazione finanziaria un codice univoco con otto caratteri o 11 caratteri. Il codice è intercambiabile chiamato codice identificativo della banca (BIC), codice SWIFT, codice SWIFT o codice ISO 9362. Per capire come viene assegnato il codice, diamo un'occhiata alla banca italiana UniCredit Banca, con sede a Milano. Ha il codice SWIFT di 8 caratteri UNCRITMM.

• Primi quattro caratteri: il codice istituto (UNCR per UniCredit Banca)
• Prossimi due caratteri: il codice paese (IT per il paese Italia)
• Prossimi due caratteri: il codice località / città (MM per Milano)
• Ultimi tre caratteri: facoltativo, ma le organizzazioni lo utilizzano per assegnare codici a singoli rami. (La filiale UniCredit Banca di Venezia può utilizzare il codice UNCRITMMZZZ.)

Supponiamo che un cliente di una filiale della Bank of America a New York voglia inviare denaro al suo amico che banca presso la filiale UniCredit Banca a Venezia. Il cliente di New York può entrare nella sua filiale Bank of America con il numero di conto del suo amico e il codice SWIFT unico di UnicaCredit Banca per la sua filiale di Venezia. Bank of America invierà un messaggio SWIFT di trasferimento di pagamento alla filiale UniCredit Banca tramite la rete SWIFT sicura. Una volta che Unicredit Banca riceve il messaggio SWIFT sul pagamento in entrata, cancellerà e accrediterà il denaro sul conto dell'amico italiano.

Potente quanto SWIFT, tieni presente che si tratta solo di un sistema di messaggistica: SWIFT non detiene fondi o titoli, né gestisce i conti dei clienti.

Il mondo prima di SWIFT

Prima di SWIFT, Telex era l'unico mezzo disponibile per la conferma dei messaggi per il trasferimento internazionale di fondi. Telex era ostacolato da bassa velocità, problemi di sicurezza e un formato di messaggi gratuito - in altre parole, Telex non aveva un sistema unificato di codici come SWIFT per nominare le banche e descrivere le transazioni. I mittenti Telex hanno dovuto descrivere ogni transazione in frasi che sono state poi interpretate ed eseguite dal destinatario. Ciò ha portato a molti errori umani.

Per aggirare questi problemi, il sistema SWIFT è stato istituito nel 1974. Sette grandi banche internazionali hanno formato una società cooperativa per gestire una rete globale che avrebbe trasferito messaggi finanziari in modo sicuro e tempestivo.

Perché è dominante SWIFT?

Entro tre anni dall'introduzione, l'adesione a SWIFT era aumentata a 230 banche in cinque paesi. Sebbene esistano altri servizi di messaggistica come Fedwire, Ripple e CHIPS, SWIFT continua a mantenere la sua posizione dominante sul mercato. Il suo successo è attribuito al modo in cui aggiunge continuamente nuovi codici messaggio per trasmettere diverse transazioni finanziarie.

Mentre SWIFT è iniziato principalmente per semplici istruzioni di pagamento, ora invia messaggi per un'ampia varietà di azioni, tra cui transazioni di sicurezza e transazioni di tesoreria. Quasi il 50% del traffico SWIFT è ancora destinato a messaggi basati sui pagamenti, ma il 43% ora riguarda transazioni di sicurezza e il traffico rimanente fluisce verso transazioni di tesoreria.

Chi usa SWIFT?

All'inizio, i fondatori di SWIFT hanno progettato la rete per facilitare la comunicazione sul Tesoro e solo sulle transazioni corrispondenti. La solidità del design del formato dei messaggi ha consentito un'enorme scalabilità attraverso la quale SWIFT si è gradualmente ampliato per fornire servizi ai seguenti:

• Banche
• Istituti di intermediazione e case di negoziazione
• Commercianti di valori mobiliari
• Società di gestione patrimoniale
• Clearing Houses
• Casseforti
• scambi
• Case aziendali
• Partecipanti al mercato del tesoro e fornitori di servizi
• Cambio e broker di denaro

Servizi offerti da SWIFT

Il sistema SWIFT offre numerosi servizi che aiutano le aziende e gli individui a completare transazioni commerciali senza soluzione di continuità e accurate. Alcuni dei servizi offerti includono:

applicazioni

Le connessioni SWIFT consentono l'accesso a una varietà di applicazioni, tra cui la corrispondenza di istruzioni in tempo reale per le operazioni di tesoreria e forex, l'infrastruttura del mercato bancario per l'elaborazione delle istruzioni di pagamento tra banche e l'infrastruttura del mercato mobiliare per l'elaborazione delle istruzioni di compensazione e regolamento per pagamenti, titoli, forex, e operazioni in derivati.

Business Intelligence

SWIFT ha recentemente introdotto dashboard e utilità di reporting che consentono ai clienti di ottenere una visione dinamica e in tempo reale del monitoraggio di messaggi, attività, flusso commerciale e reportistica. I report consentono il filtraggio in base a regione, paese, tipi di messaggio e parametri correlati.

Servizi di conformità

Destinato a servizi relativi alla conformità ai reati finanziari, SWIFT offre servizi di reporting e utilità come Know Your Customer (KYC), Sanzioni e Antiriciclaggio (AML).

Messaggistica, connettività e soluzioni software

Il nucleo del business SWIFT risiede nel fornire una rete sicura, affidabile e scalabile per il movimento regolare dei messaggi. Attraverso i suoi vari hub di messaggistica, software e connessioni di rete, SWIFT offre molteplici prodotti e servizi che consentono ai suoi clienti finali di inviare e ricevere messaggi transazionali.

In che modo SWIFT guadagna?

SWIFT è una società cooperativa di proprietà dei suoi membri. I membri sono classificati in classi in base alla proprietà azionaria. Tutti i membri pagano una quota di iscrizione una tantum più le spese di supporto annuali che variano in base alle classi di membri. SWIFT addebita inoltre gli utenti per ciascun messaggio in base al tipo e alla lunghezza del messaggio. Tali addebiti variano anche in base al volume di utilizzo della banca: esistono diversi livelli di addebito per le banche che generano diversi volumi di messaggi.

Inoltre, SWIFT ha lanciato servizi aggiuntivi. Questi sono supportati dalla lunga storia di dati gestiti da SWIFT. Questi includono business intelligence, dati di riferimento e servizi di conformità e offrono altri flussi di reddito per SWIFT.

Sfide per SWIFT

La maggior parte dei clienti SWIFT ha enormi volumi transazionali per i quali l'inserimento manuale delle istruzioni non è pratico. La necessità di automazione per la creazione, l'elaborazione e la trasmissione di messaggi SWIFT è in aumento. Tuttavia, ciò comporta costi generali e operativi. Sebbene SWIFT abbia avuto successo nel fornire software per lo stesso, anche questo ha un costo. SWIFT potrebbe dover attingere a queste aree problematiche per la maggior parte della sua base di clienti. Le soluzioni automatizzate all'interno di questo spazio possono comportare un nuovo flusso di entrate per SWIFT e mantenere i clienti coinvolti nel lungo periodo.

La linea di fondo

SWIFT ha mantenuto la sua posizione dominante nell'elaborazione globale dei messaggi transazionali. Di recente ha esplorato altre aree, come l'offerta di servizi di reporting e dati per la business intelligence, che indica la sua volontà di rimanere innovativa. Nel breve e medio termine, SWIFT sembra pronto a continuare a dominare il mercato.