Investire $ 100 al mese in azioni per 20 anni

Con una prospettiva di investimento di 20 anni, sei considerato un investitore a lungo termine. Metti i tuoi soldi in borsa, direttamente o tramite fondi comuni di investimento contenenti azioni; il valore dell'investimento può variare, ma per un periodo più lungo il rendimento medio è superiore a quello che le opzioni più sicure possono offrire.

Il tuo fondo azionario o di investimento potrebbe aumentare dell'11% un anno, in calo del 6% il successivo, quindi rimbalzare del 9% e così via, quindi è sicuramente un giro più accidentato rispetto alle opzioni sicure e prevedibili, come un conto di risparmio o un certificato di deposito (CD). Tuttavia, quando sono trascorsi i 20 anni, sei praticamente sicuro di venire avanti in termini di dollari effettivi nel tuo account.

La sicurezza ha un prezzo, mentre il rischio ti fa guadagnare un premio. Dal momento che non devi perdere il sonno a causa di un crollo del mercato azionario in un determinato anno, puoi ottenere il premio mentre la lunga durata annulla la maggior parte del rischio.

Key Takeaways

• Un investitore a lungo termine ha un orizzonte temporale minimo di 20 anni; questo lasso di tempo consente loro di evitare di giocare in modo sicuro e di assumere invece rischi misurati, che alla fine possono ripagare a lungo termine.
• La media del costo in dollari è una strategia intelligente per gli investitori a lungo termine in quanto comporta l'investimento di un importo fisso in orari regolari, spesso mensili, indipendentemente dalle prestazioni del mercato o dalla forza dell'economia.
• L'acquisto di azioni e fondi che forniscono dividendi è un'altra buona tecnica da utilizzare per un investitore a lungo termine, poiché reinvestisce automaticamente tali dividendi.
• La composizione è un enorme vantaggio per un investitore a lungo termine, con gli utili di un'attività reinvestiti per guadagnare guadagni maggiori nel tempo.

Media del costo in dollari

Con la media del costo in dollari, un investitore accantona un importo fisso a intervalli regolari, indipendentemente da altre circostanze. Un classico esempio di questo sarebbe un 401 (k). La media del costo in dollari è una tecnica spesso utilizzata da investitori a lungo termine.

Se investi un determinato importo ogni mese, acquisti azioni sia in periodi positivi che negativi. Nei periodi favorevoli, il valore delle tue azioni aumenta. Ad esempio, supponiamo di iniziare a comprare azioni di un fondo azionario che costano $ 20 per azione. Decidi che investirai $ 100 ogni mese. Ciò significa che ottieni cinque azioni per i tuoi $ 100. Un anno dopo, il fondo ha fatto bene e il prezzo delle azioni è salito a $ 25. Ora ricevi solo quattro azioni per i tuoi $ 100, ma sei comunque felice; le cinque azioni di quel primo mese di un anno fa si sono apprezzate in valore, 5 x $ 25 = $ 125, con un guadagno di $ 25. Il secondo mese, le azioni erano $ 21, quindi quel mese hai ottenuto 4, 77 azioni, ottenendo un guadagno di $ 19 e così via. Nei periodi favorevoli, ottieni meno azioni, il che riduce il potenziale rialzo potenziale futuro, ma significa anche che hai un buon guadagno totale sul tuo investimento.

Supponiamo che il prezzo delle azioni sia sceso da $ 20 a $ 15 in quel primo anno. Avresti fatto una perdita di 5 x $ 5 = $ 25 sull'investimento del tuo primo mese. Il secondo mese hai acquistato azioni a $ 19 l'una, il che significa che hai ottenuto 5, 26 azioni. La perdita dal secondo mese diventa quindi 5, 26 x $ 4 = $ 21 e così via.

Mentre quella perdita sicuramente punge, stai ottenendo azioni con uno sconto sul prezzo di acquisto iniziale, alla fine ottieni più azioni per il tuo investimento mensile di $ 100. Poiché il prezzo delle azioni è di soli $ 15, puoi ottenere 6, 67 azioni al mese per tutto il tempo in cui dura la crisi. Quando le cose si illuminano sei mesi dopo, hai acquistato 6 x 6, 67 = 40 azioni in quello che avrebbe potuto essere il fondo. Quindi, anche con un modesto rimbalzo a $ 18 per azione, ora hai ottenuto un guadagno di 40 x $ 3 = $ 120 solo da quelle azioni a buon mercato. Nel frattempo, la perdita del primo mese si è ridotta a $ 10, il secondo a poco più di $ 5 e così via, il che significa che sei già tornato nel nero con una vendetta. Quando il prezzo delle azioni ritorna ai 20 $ originali, la perdita iniziale viene completamente cancellata, mentre il guadagno delle azioni negoziali di sei mesi aumenta a 6 x $ 5 = $ 200.

Se mantieni la calma e mantieni il piano anche quando il mercato è in ribasso, ottieni più azioni per i tuoi soldi. Queste azioni aggiuntive aumentano i rendimenti degli investimenti quando il mercato riprenderà. Questa è una grande parte del motivo per cui i normali investitori azionari ottengono un rendimento a lungo termine più elevato rispetto agli investimenti più sicuri, nonostante gli alti e bassi temporanei del mercato.

Dividendi

Molti titoli e fondi offrono anche dividendi agli investitori. I dividendi sono essenzialmente i profitti dati ai proprietari (azionisti) che forniscono un paio di utili percentuali in più rispetto ai normali aumenti del prezzo delle azioni. La maggior parte dei fondi comuni di investimento e delle azioni offre la possibilità di reinvestire automaticamente i dividendi. Ciò avviene sia in periodi positivi che negativi, il che significa che si ottiene una media del costo in dollari su ciò che è essenzialmente una spinta invisibile al normale programma di investimenti.

Con il compounding, gli utili di un'attività vengono reinvestiti per ottenere più guadagni; i profitti si verificano quando l'investimento genera guadagni dall'importo originale in dollari e gli utili accumulati dei periodi precedenti.

La matematica

Supponiamo di aver deciso di investire in un fondo comune con un rendimento medio annuo del 7%, incluso il dividendo. Per semplicità, supponiamo che la composizione avvenga una volta all'anno. Dopo 20 anni, avrai versato 20 x 12 x $ 100 = $ 24.000 nel fondo. Tuttavia, il rendimento composto sarà più del doppio del tuo investimento. Il modo più semplice per eseguire i numeri è utilizzare una calcolatrice, ma è possibile eseguire la matematica manualmente aggiungendo il contributo del nuovo anno al totale precedente e quindi moltiplicando il nuovo totale per 1, 07 per ogni anno.

Anno 1: $ 1, 200 × 1, 07 = $ 1, 284 \ inizio {allineato} & \ text {Anno 1:} \ $ 1, 200 \ volte 1, 07 = \ $ 1, 284 \\ \ fine {allineato} Anno 1: $ 1, 200 × 1, 07 = $ 1, 284

Anno 2: ($ 1, 284 + $ 1, 200) × 1, 07 = $ 2, 658 \ inizio {allineato} & \ text {Anno 2:} (\ $ 1, 284 + \ $ 1, 200) \ volte 1, 07 = \ $ 2, 658 \\ \ fine {allineato} Anno 2: ($ 1.284 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 2.658

Anno 3: ($ 2, 658 + $ 1, 200) × 1, 07 = $ 4, 128 \ inizio {allineato} & \ text {Anno 3:} (\ $ 2, 658 + \ $ 1, 200) \ volte 1, 07 = \ $ 4, 128 \\ \ fine {allineato} Anno 3: ($ 2.658 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 4.128

Man mano che l'ammontare da investire cresce nel tempo, la varietà di opzioni per l'investimento che si espande si espande, consentendoti di avere un portafoglio ancora più diversificato.

Altri fattori

In realtà, la tua dichiarazione annuale non sarà così ordinata come qualsiasi calcolatrice può prevedere. Per i principianti, la matematica è di solito fortemente semplificata in quanto non tiene conto di commissioni, tasse e fattori simili. C'è anche un po 'di spazio nel modo in cui calcola le medie che vanno nell'equazione. Tuttavia, la storia mostra rendimenti costantemente superiori per gli investimenti regolari in azioni o fondi azionari rispetto ad altri tipi di investimenti, rendendola la scelta ovvia per un investitore a lungo termine.

Una piccola somma come $ 100 lascia poca scelta oltre ai fondi comuni di investimento o agli ETF, almeno all'inizio. Anche i broker di sconto applicano una commissione da $ 5 a $ 10 per transazione al momento dell'acquisto di azioni; a meno che non ti diletti nel barile rischioso del penny stock, ciò significa che non sarai in grado di diversificare il tuo portafoglio. Al contrario, i fondi comuni di investimento sono portafogli premade di molti titoli diversi con un profilo di rischio chiaramente definito e una diversificazione integrata.

Tuttavia, il fondo comune di investimento addebita una commissione annuale che può crescere fino a dimensioni considerevoli man mano che il capitale cresce. Se ti senti a tuo agio ad assumere un ruolo più attivo nella selezione dei tuoi investimenti, potrebbe avere senso estrarre il denaro dal fondo dopo alcuni anni e creare il tuo portafoglio azionario diversificato con un broker di sconto.