Pagamento congiunto
Un versamento congiunto è una delle due opzioni normalmente disponibili per i pensionati come metodo di pagamento per le prestazioni pensionistiche dei dipendenti. L'opzione di pagamento congiunto consente al pensionato di ricevere prestazioni durante il resto della sua vita e garantisce un reddito per un'altra persona dopo la sua morte, molto spesso questa persona è il coniuge del pensionato. A meno che le dichiarazioni del pensionato non dichiarino esplicitamente il pagamento congiunto, l'opzione di pagamento predefinita è l'opzione vita singola.
RIPARTIZIONE Pagamento a vita congiunta
Al contrario, un'opzione a vita singola pagherà le prestazioni a un pensionato a partire dal pensionamento, ma i pagamenti cessano alla morte del pensionato. La scelta di un'opzione di pagamento è una decisione importante e diversi fattori dovrebbero essere presi in considerazione, come la salute, l'aspettativa di vita anticipata e le circostanze finanziarie della famiglia.
Quando i pagamenti vengono calcolati dal fornitore, si basano sulle aspettative di vita sia del pensionato che del sopravvissuto. Poiché sono una fonte di reddito garantita, i pagamenti a vita congiunta aiutano a garantire sicurezza finanziaria alle persone che dipendono dal coniuge o a coloro che non hanno reddito dopo la morte del coniuge. Le prestazioni generalmente continuano a essere pagate finché il coniuge superstite rimane in vita. Ma c'è un avvertimento: i pagamenti a vita congiunta spesso comportano commissioni più elevate, che possono abbassare i pagamenti mensili. Le prestazioni ai superstiti sono anche molto inferiori a quelle erogate al pensionato.
Come funzionano i pagamenti congiunti
Considera l'esempio di Jack che acquista un'annualità con un pagamento in comune. Dieci anni dopo, Jack si ritira e annulla il contratto, il che significa che sceglie di iniziare a ricevere benefici dall'annualità. Riceve pagamenti mensili di, diciamo, $ 1.800, che lui e sua moglie usano per sostenersi oltre alla previdenza sociale.
Questo dura da 20 anni, quindi Jack muore per un attacco di cuore. Poiché l'annualità ha un pagamento congiunto, i pagamenti non finiscono. Invece, la moglie di Jack continua a ricevere $ 1.800 al mese, anche se l'annualità era a suo nome.
Vita congiunta vs. vita da single
Anche se può sembrare più semplice avere singole polizze con premi separati per persona, in qualche modo è più complicato. Tuttavia, ci sono più scenari "what if" da considerare con la polizza di assicurazione sulla vita congiunta. E se entrambi i membri di una coppia muoiono contemporaneamente? Il pagamento sarà sufficiente per la manutenzione dei bambini? La coppia potrebbe ottenere più copertura se ciascuno avesse una polizza di assicurazione sulla vita individuale? E se una coppia si separasse? Cosa succede se il membro superstite di una coppia ha bisogno di una copertura assicurativa sulla vita e non può ottenerla perché è troppo vecchio?
Un vantaggio delle polizze di assicurazione sulla vita congiunte è il basso costo. L'assicurazione sulla vita congiunta può essere una buona opzione di bilancio per una giovane coppia che non ha ancora raggiunto il successo economico. Se, tuttavia, un membro di una coppia ottiene un'assicurazione sulla vita attraverso il lavoro, può essere più conveniente e fornire un pagamento maggiore per acquistare semplicemente una polizza individuale per l'altro coniuge.
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