Life Estate vs. Fiducia irrevocabile: qual è la differenza?

Sia che tu stia preparando la tua tenuta da trasmettere ai propri cari o che aiuti a guidare un genitore in quel processo, la legge sulla proprietà può essere un terreno difficile e poco familiare. Uno degli aspetti più importanti dei preparativi immobiliari è capire cosa fare della propria casa e proprietà.

Garantire che la proprietà venga trasferita alla parte giusta quando arriva il momento è un aspetto chiave della pianificazione immobiliare. Un patrimonio immobiliare e una fiducia irrevocabile sono due metodi diversi per farlo, ognuno con i suoi vantaggi e svantaggi.

Key Takeaways

• I beni immobili e i trust irrevocabili sono utilizzati nella pianificazione patrimoniale.
• Il trasferimento di beni di grandi dimensioni, come una casa, in un patrimonio immobiliare o in una fiducia irrevocabile può aiutare un individuo a qualificarsi per Medicaid.
• Le proprietà di vita dividono la proprietà tra il donatore e il ricevente.
• Una fiducia irrevocabile consente a un individuo di regalare parte di un bene.

Life Estate

Una proprietà di vita, quando usata per donare proprietà, divide la proprietà tra il donatore e il ricevente. Molti genitori hanno creato un patrimonio di vita per ridurre i loro beni al fine di qualificarsi per Medicaid. Anche se il genitore conserva ancora un certo interesse per la proprietà, Medicaid non la considera come un bene. Una tenuta di vita dura per tutta la vita del suo creatore. Proibisce la vendita dei beni senza l'autorizzazione dei suoi beneficiari. Ad esempio, un genitore non può vendere una casa senza il permesso dei suoi figli se i suoi figli sono beneficiari nel patrimonio immobiliare.

Fiducia irrevocabile

Se stai cercando di ottenere l'idoneità per Medicaid e sei preoccupato che la tua casa ti squalificherà, considera di ottenere una fiducia irrevocabile. Ad esempio, se marito e moglie possiedono entrambi una casa, il marito può trasferire la sua parte a sua moglie. La sua idoneità a Medicaid non includerà la casa.

Tuttavia, ci deve essere un divario di cinque anni tra la creazione della fiducia e la domanda di Medicaid. In caso contrario, tali fondi verranno conteggiati come parte delle attività esistenti nel determinare l'idoneità di Medicaid. Ciò significa che non è possibile avviare un trust irrevocabile poco prima di richiedere Medicaid se si desidera ricevere tali benefici. Uno degli svantaggi di una fiducia irrevocabile è che il fondatore della fiducia rinuncia a qualsiasi diritto che ha sulla casa. Tuttavia, il beneficiario del trust non può vendere la casa a meno che non siano anche nominati come trustee. Una volta creato un trust irrevocabile, il trustee non può riprendere il controllo del trust.

Differenze chiave

Il CFP Johanna Turner di Milestones Financial Planning LLC ha affermato che è importante ricordare che un patrimonio immobiliare e una fiducia irrevocabile non sono necessariamente uno o uno scenario. "Puoi mettere qualcosa in una fiducia irrevocabile (come una residenza) e conservare un patrimonio di vita", ha detto. "Stai 'irrevocabilmente' trasferendo la proprietà della tua casa alla fiducia, ma mantieni comunque il controllo. In questo scenario, potresti vendere la casa, ristrutturarla, affittarne una parte, ecc., Ma la casa stessa - o i proventi delle vendite da essa - rimarrebbero nella fiducia ".

In questo scenario, un genitore non rischierebbe di dare ai propri figli parte del debito fiscale derivante dal possesso di una casa. Il genitore manterrebbe un maggiore controllo personale sulla casa e non avrebbe bisogno del permesso del figlio per vendere la casa. Questa sarebbe l'opzione migliore. Consentirebbe comunque ai genitori di fare domanda per Medicaid e di non avere il conteggio delle proprietà nel proprio patrimonio, ma rimarrebbero gli unici decisori della casa.

La linea di fondo

Una casa è in genere la cosa più preziosa che puoi lasciare alle spalle, quindi assicurati di proteggere te stesso e i tuoi beneficiari usando una fiducia irrevocabile o un patrimonio immobiliare. Entrambi hanno i loro vantaggi e svantaggi, ma un mix dei due può spesso essere la soluzione migliore.