Broker ipotecario vs. Prestatore diretto: qual è la differenza?

Se sei nel mercato di una casa e hai trovato il posto perfetto, il tuo prossimo passo è assicurarti un mutuo. Per molte persone, questa è la parte stressante. Devi mettere in forma le tue finanze, rivedere il tuo rapporto di credito e decidere dove richiedere un prestito. Generalmente, la tua scelta è tra un broker ipotecario e un finanziatore diretto.

• Un broker funge da intermediario, aiutandoti a identificare il prestatore migliore per la tua situazione e mettendo insieme tutte le informazioni necessarie per la richiesta di mutuo.
• Un finanziatore diretto è proprio questo: una banca o un altro istituto finanziario che deciderà se qualificarsi per il prestito e, in tal caso, consegnerà l'assegno.

Broker ipotecari

Un broker ipotecario ti aiuta a fare acquisti comparativi. Il broker riceverà una varietà di preventivi da vari istituti di credito e te li presenterà tutti in una volta.

Certo, puoi e dovresti fare qualche ricerca online sulle tariffe attuali. Molti siti come BankRateMonitor.com hanno elenchi regolarmente aggiornati dei tassi ipotecari da costa a costa.

Tuttavia, un broker ipotecario davvero bravo dovrebbe essere in grado di portare più informazioni al tavolo, ad esempio quali istituti di credito prestano denaro nella tua zona, quali offrono un tipo specifico di mutuo che potrebbe attirare te e che accolgono o evitano le domande di prestiti per alcuni tipi di case come cooperative, condomini o case plurifamiliari.

Un broker riceve una commissione in base all'importo del mutuo. Paghi tale commissione a meno che il finanziatore non sia disposto a coprirla.

Alcuni istituti di credito lavorano esclusivamente con i broker ipotecari, fornendo ai mutuatari l'accesso a prestiti di cui non avrebbero nemmeno sentito parlare.

Quindi, invece di rivolgersi a ciascun finanziatore separatamente, devi trattare con una sola persona, il broker, per scoprire per quale tipo di prestiti potresti qualificarti. Una volta effettuata una selezione, il broker lavorerà anche con te sulla tua applicazione.

Al broker viene pagata una commissione basata sull'importo del mutuo, che può influenzare la sua consulenza e ricerca. (Paghi tale commissione a meno che il prestatore non sia disposto a coprirla.) Come alcuni pianificatori finanziari basati su commissioni, alcuni broker lavorano principalmente con (o sono parziali) con determinati prestatori, che potrebbero informare le scelte che ti offrono.

I broker ipotecari una volta avevano una reputazione rischiosa. Erano regolati in modo approssimativo e il loro risarcimento era basato sulla natura e l'entità del prestito. Alcuni hanno convinto i mutuatari a scegliere mutui ad alto rischio o a prendere in prestito più del necessario.

Ora ci sono più protezioni in atto. Ciò li rende una buona alternativa se desideri che un consulente o un intermediario si occupi di istituti di credito per te.

Prestatori diretti

Un finanziatore diretto è un istituto finanziario che offre mutui. La maggior parte sono banche o associazioni di risparmio e prestiti.

Se si sceglie di rivolgersi a un prestatore diretto anziché a un broker ipotecario, è possibile rivolgersi a più di un prestatore. È un po 'come iscriversi al college: prova quello con la migliore tariffa disponibile, oltre a un backup se ciò non avviene.

È possibile ottenere la migliore offerta da una banca con la quale si dispone già di un conto o da cui è stato rimborsato un prestito in passato.

Andare direttamente ai finanziatori potrebbe essere più veloce, poiché avrai a che fare direttamente con una banca quando sorgono domande, piuttosto che attraverso un intermediario.

Key Takeaways

Un broker ipotecario può aiutarti a identificare il prestatore migliore per la tua situazione e ottenere l'applicazione.

Un prestatore diretto è un istituto finanziario che deciderà se qualificarsi per il prestito.

Se non vuoi il fastidio di contattare varie banche, un broker potrebbe essere l'opzione migliore.

Se hai una relazione bancaria con un prestatore, questa potrebbe essere la tua strada migliore.

considerazioni speciali

Non devi scegliere tra broker ipotecari e istituti di credito diretti. Puoi chiamare sia i broker ipotecari sia i finanziatori diretti per confrontare i loro tassi e quindi giudicare più equamente quale percorso vuoi percorrere.

Se non vuoi il fastidio di contattare varie banche, un broker potrebbe essere l'opzione migliore. Se hai già una banca con cui hai una buona relazione, questa potrebbe essere la strada da percorrere.