National Credit Union Administration o NCUA
National Credit Union Administration o NCUA è un'agenzia del governo federale degli Stati Uniti. Il governo federale ha creato l'NCUA per monitorare le unioni di credito federali in tutto il paese.
RIPARTIZIONE National Credit Union Administration o NCUA
L'NCUA è un'agenzia federale fondata nel 1970 e con sede ad Alexandria, in Virginia. Un consiglio di amministrazione composto da tre membri dirige l'agenzia, tutti nominati direttamente dal presidente degli Stati Uniti. L'agenzia monitora attualmente oltre 9.500 cooperative di credito assicurate federalmente che servono oltre 80 milioni di conti clienti.
L'NCUA gestisce il National Insurance Union Share Insurance Fund o l'NCUSIF, che è una delle maggiori responsabilità dell'agenzia. L'NCUSIF utilizza dollari di tasse per assicurare i depositi presso tutti i sindacati di credito federali. La maggior parte degli istituti assicurati NCUA sono istituti di credito e casse di risparmio federali e statali. I conti assicurati negli istituti assicurati NCUA sono risparmi, progetti o assegni azionari, mercati monetari, certificati azionari o CD, conti previdenziali individuali e conti fiduciari revocabili.
La National Credit Union Administration e la Federal Deposit Insurance Corporation
La NCUA è equivalente alla Federal Deposit Insurance Corporation o FDIC. La FDIC è un'agenzia federale indipendente che assicura i depositi nelle banche statunitensi in caso di fallimenti bancari. Creato nel 1933 in risposta alla Grande Depressione, il FDIC mantiene la fiducia del pubblico e incoraggia la stabilità del sistema finanziario attraverso la promozione di solide pratiche bancarie.
La FDIC ha lo scopo di impedire l'esecuzione degli scenari bancari, che hanno devastato molte banche dopo il crollo del mercato azionario del 1929, portando alla fine alla Grande Depressione. Con la minaccia della chiusura delle loro banche, piccoli gruppi di clienti preoccupati si affrettarono a ritirare i loro soldi. Dopo che le paure si sono diffuse, un afflusso di clienti, che cercavano di fare lo stesso, alla fine ha impedito alla banca di sostenere le richieste di prelievo. Coloro che furono i primi a ritirare i loro soldi da una banca in difficoltà ne avrebbero beneficiato, mentre quelli che aspettavano rischiavano di perdere i loro risparmi durante la notte. Prima di FDIC, non vi era alcuna garanzia per la sicurezza dei depositi oltre alla fiducia nella stabilità della banca.
Praticamente tutte le banche offrono una copertura FDIC e i consumatori affrontano meno incertezze riguardo ai loro depositi. In caso di fallimento bancario, la FDIC copre depositi fino a $ 250.000; di conseguenza, le banche hanno una migliore opportunità di affrontare i problemi in circostanze controllate, senza innescare una corsa sulla banca.
La FDIC copre conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito e conti del mercato monetario. L'assicurazione FDIC non copre fondi comuni di investimento, rendite, polizze vita, titoli o obbligazioni. La differenza principale tra la FDIC e la NCUA è che la prima tratta solo con istituti di credito e la seconda utilizza il Fondo nazionale di assicurazione delle quote dell'Unione creditizia; la FDIC utilizza il Fondo di assicurazione dei depositi.